Решение № 2-2578/2017 2-2578/2017~М-2251/2017 М-2251/2017 от 10 октября 2017 г. по делу № 2-2578/2017

РЕШЕНИЕименем Российской Федерации

10 октября 2017 г. г.Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Шиляевой С.Г., при секретаре Рафиковой В.А.,

С участием: ответчика ФИО1, его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческого Банка «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 05.04.2015 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № АК 60/2015/02-52/3106, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 456523 руб. на срок до 15.04.2020 г. включительно с взиманием за пользование кредитом 25% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты> Банк своевременно и в полном объёме исполнил перед ответчиком принятые на себя обязательства. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм, в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредит и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не оплачена. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на условиях Заявления – Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога в залог Банку передано вышеуказанное транспортное средство залоговой стоимостью 342000 руб. В результате неисполнения своих обязательств по кредитному договору у ответчика перед истцом образовалась задолженность, которая по состоянию на 03.05.2017 г. составила 384182 руб. 03 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 370503 руб. 95 коп.; задолженность по уплате процентов – 11269 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита 1135 руб. 17 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 1135 руб. 17 коп. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 382977 руб. 63 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 13030 руб. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога от 05.04.2015 г. - автомобиль <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. В материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, допущенная к участию в деле на основании устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования не признали. В обоснование возражений на иск ссылаются на то, что просрочка уплаты задолженности по кредиту образовалась не по вине ответчика ФИО1, а в связи с банкротством Банка. Он пытался вносить денежные средства по ранее представленным ему Банком реквизитам, но не мог этого делать по причине отказа иных Банком на совершение платежных операций по перечислению денежных средств на счет ООО КБ «АйМаниБанк», поскольку такой счет перестал существовать. После получения от Конкурсного управляющего реквизитов для перечисления денежных средств он возобновил оплату по кредитному договору. Оплату по договору он производит и в настоящее время. Однако образовавшаяся задолженности им не погашена по причине отсутствия денежных средства. Просили суд в удовлетворении исковых требований отказать. В случае удовлетворения исковых требований просили суд снизить размер подлежащей взысканию неустойки в связи с ее несоразмерностью.

Выслушав пояснения ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, оценив совокупность имеющихся доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела ФИО1 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением – анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в котором просил Банк заключить с ним Договор на открытие текущего счета в валюте РФ, предоставить ему кредит на приобретение автомобиля/потребительские цели с передачей в залог имеющегося в его собственности/собственности залогодателя транспортного средства, а также на дополнительные цели, указанные в п.3 настоящего Заявления.

Цель использования потребительского кредита: оплата части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками, указанными в п.10 Заявления-Анкеты в размере 380000 руб., оплата стоимости дополнительной услуги, связанной с автомобилем: РИНГ в размере 6000 руб., оплата страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в размере 70523 руб.

Сумма кредита составляет 456523 руб., срок кредита - на срок 60 месяцев до 05.04.2020 г. включительно, под 25% годовых. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена неустойка в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п.12 заявления).

В силу п.10 Заявления-Анкеты кредит выдается с передачей в залог транспортного средства - <данные изъяты>. Оригинал ПТС с отметкой о постановке на учет ТС предоставляется в Банк не позднее 10 рабочих дней с даты предоставления кредита.

Также заемщик выразил согласие на заключение Договора о залоге, в рамках которого в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, заключаемому с Банком на основании Заявления – Анкеты, просил принять в залог автомобиль с установлением залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 342000 руб.

В соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора указанного в заявлении и условиях. Кредитование заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством РФ, требованиями Банка и настоящими Условиями (п.2.2 Условий).

Согласно п.3.1 Банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора путем перечисления денежных средств на текущий счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

Размер и срок кредита указывается в Заявлении-анкете. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-анкете.

Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными платежами в виде единого аннуитетного платежа, указанного в Графике платежей, который выдается заемщику. Последний платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

В силу п.4.1 Условий заемщик не позднее дат, указанных в Графике платежей, обязан обеспечить на счете денежные средства в размере, достаточном для погашения очередных платежей. При наличии начисленных в соответствии с п.3 Заявления-анкеты штрафа и пеней заемщик, помимо очередного платежа, обязан погасить начисленные штрафы и пени. Погашение задолженности по Договору осуществляется путем списания Банком очередного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) со счета заемщика в пользу Банка без дополнительных распоряжений заемщика на основании заранее данного в заявлении-анкете акцепта.

Согласно п.6 Условий Банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заключительное требование направляется заемщику заказным письмом по месту жительства заемщика, указанному им в Заявлении-анкете, или вручается лично.

Заемщик не позднее банковского дня, указанного в заключительном требовании, обязан погасить Банку задолженность по кредиту.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору в силу п.7.2 Условий обеспечивается залогом транспортного средства.

На основании п.7.1.1.2 Условий предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных Банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора Банком в одностороннем порядке и/или направления заключительного требования о досрочном выполнении заемщиком обязательств в случаях, предусмотренных договором.

Свои обязательства перед ФИО1 Банк выполнил в полном объёме, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного следствия по делу.

Обязательства по погашению кредита заемщиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В связи с чем, в адрес ФИО1 было направлено требование, которым сообщалось о возникновении задолженности по кредиту по состоянию на 26.04.2017 г. в размере 39913 руб. 85 коп., в связи с чем, ответчику предложено в срок не позднее 30 дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности по Договору в размере 382405 руб. 06 коп.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 с учетом уплаченных им платежей по состоянию на 26.09.2017 года составляет 348085 руб. 99 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 340537 руб. 89 коп.; задолженность по уплате процентов – 2309 руб. 56 коп., неустойка за несвоевременную оплату основного долга – 3668 руб. 39 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов – 1570 руб. 17 коп.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательства неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиком в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу, руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита, требование истца о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению. При этом довод ответчика о том, что он не имел возможности осуществлять погашение кредита не нашел своего подтверждения в судебном заседании, поскольку таких доказательств ответчиком не представлено. Как и не представлено доказательств погашение образовавшейся по кредитному договору задолженности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части досрочного взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, и взыскивает с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от 05.04.2015 г. по состоянию на 26.09.2017 г. в размере 348085 руб. 99 коп.

Также суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.7.1.5.2 Условий залогодержатель в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя, обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном порядке или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

На основании изложенного суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, путем его реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 13030 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью коммерческого Банка «АйМаниБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственность коммерческого Банка «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от 05.04.2015 г. по состоянию на 26.09.2017 г. в размере 348085 руб. 99 коп., расходы по оплате госпошлины 13030 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога от 05.04.2015 г. – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащего на праве собственности ФИО1, путем его реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение составлено 16 октября 2017 г.