Решение № 2-926/2018 2-926/2018~М-976/2018 М-976/2018 от 8 октября 2018 г. по делу № 2-926/2018

Дело №2-926/5-2018г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2018 года г.Курск

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Бокадоровой Е.А.,

при секретаре Сибилевой Г.Г.,

с участием ответчика ФИО2, ее представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югорское коллекторское агентство» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «Югорское коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрофинансовая организация «ФИО1 (далее – Общество) и ФИО2 (далее – заемщик) был заключен договор займа № согласно которому ФИО2 был предоставлен заем в сумме <данные изъяты> руб. на цели личного потребления на срок до 27.12.2015 года включительно, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере 620,50% годовых, что составляет 1,70% в день. 30.06.2016 года между ООО Микрофинансовая организация «ФИО1» (Цедент) и ООО <данные изъяты> (Цессионарий) был заключен договор цессии №, согласно которому Цедент уступил Цессионарию право требования по просроченным договорам займа, в том числе по договору, заключенному с ФИО2 14.09.2016 года между ООО <данные изъяты>» (Цедент) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (Цессионарий) заключен договор цессии №, согласно которому Цедент уступил Цессионарию право требования по просроченным договорам займа, в том числе по договору, заключенному с ФИО2 До настоящего времени сумма займа ответчиком не возвращена, проценты за пользование займом, не уплачены. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 382, 384, 819 ГК РФ истец просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа за период с 14.12.2015 года по 14.09.2016 года в размере 76125 руб., в т.ч.: 15000 – сумма основного долга, 61125 руб. – сумма неуплаченных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2483 руб. 76 коп.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «Микрофинансовая организация «ФИО1» был заключен договор займа №, согласно которому ей был предоставлен заем в сумме <данные изъяты> руб. на срок до 27.12.2015 года включительно, а она обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере 620,50% годовых, что составляет 1,70% в день, в порядке и на условиях договора займа. По состоянию на 14.09.2016 года, в момент перехода права требования, ее задолженность по договору займа составила <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты по договору. Истец, начислив проценты за пользование займом за период с 13.12.2015 года по 14.09.2016 года в размере <данные изъяты> коп., не учел, что указанная сумма превышает сумму основного долга более чем в 4 раза, кроме того, зная о неисполнении ею обязательств, кредитор на протяжении более двух с половиной лет не предпринимал никаких действий по взысканию суммы займа и процентов. Учитывая продолжительность периода, истекшего с момента начала просрочки до обращения в суд, и последствий такой просрочки в виде значительного увеличения сумм начисленной платы за пользование займом, полагает, что действия кредитора свидетельствуют о злоупотреблении правом.

Представитель ответчика ФИО3 поддержал позицию своего доверителя, изложенную в письменном отзыве на иск.

Выслушав ответчика, ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1,4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «ФИО1» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) был заключен Договор потребительского займа №, согласно которому займодавец передает в собственность заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок до 27.12.2015 года включительно, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа и проценты в срок и на условиях договора.

Согласно п.4 Договора потребительского займа, на сумму займа начисляются проценты по ставке 620,50 % годовых, что составляет 1,70% в день.

Возврат всей суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной в п.2 Индивидуальных условий договора – 27.12.2015 года (п.6 Договора потребительского займа).

В соответствии с п.12 Договора потребительского займа кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых, и штрафа за пользование чужими денежными средствами (в соответствии со ст.395 ГК РФ) в размере 0,04% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 15% годовых.

Истец свои обязательства по Договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №№ выполнил в полном объеме, передал в заем ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>., а ответчик получил указанную сумму денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 13.12.2015 года, в котором ответчик расписался в получении указанной суммы займа, а также подтвердила ответчик в суде.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1 ст.384 ГК РФ).

Согласно указанному Договору потребительского займа (п.13), заключенному между ООО МФО «ФИО1» и ФИО2, последняя дала согласие на уступку кредитором прав (требований) по данному договору третьим лицам без его дополнительного согласия.

30.06.2016 года между ООО МФО «ФИО1» (Цедент) и ООО <данные изъяты>» (Цессионарий) был заключен договор цессии №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял принадлежащие Цеденту права требования, вытекающие из договоров займа, заключенных Цедентом с физическими лицами, согласно списку Договоров, указанных в Приложении № к настоящему договору, в том числе права требования, вытекающие из договора займа №, заключенного 13.12.2015 года между ООО МФО «ФИО1» и ФИО2, (сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты>.), что подтверждается имеющимися в материалах дела указанным договором цессии и Приложением № к нему.

Согласно п.1.2 Договора цессии, передаваемые Цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к Цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания Договора, включая сумму непогашенного займа, неуплаченные проценты за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требования к Цессионарию.

14.09.2016 года между ООО «Логг» (Цедент) и истцом – ООО «Югорское коллекторское агентство» (Цессионарий) заключен договор цессии №№, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента из договоров цессии, указанных в п.1.4.1 настоящего договора. Перечень должников указан в Приложении № к настоящему договору. Права требования возникли из договоров займа, заключенных между физическими лицами и ООО МФО «ФИО1». Согласно указанному договору, к Цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Цедентом в соответствии с договорами займа и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату настоящего договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и (или) действующего законодательства, после даты настоящего договора. Передаваемые Цедентом в соответствии с настоящим договором права требования переходят к Цессионарию в полном объеме и на тех условиях, которые существовали на момент подписания настоящего договора, включая сумму непогашенного займа, неуплаченные проценты за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требования к Цессионарию.

Согласно Реестру уступаемых прав требования от 14.09.2016 года, Цедент передал, а Цессионарий ООО «Югорское коллекторское агентство» принял права требования по договору займа №-№, заключенному 13.12.2015 года между ООО МФО «ФИО1» и ФИО2 (размер требований: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., общая сумма задолженности <данные изъяты> коп.), что подтверждается имеющимися в материалах дела указанным договором цессии и Реестром уступаемых прав требования.

Установлено и подтвердила ответчик ФИО2 в суде, что в установленный Договором потребительского займа срок и до настоящего времени сумма займа ответчиком не возвращена, проценты за пользование займом не уплачены, платежи в погашение задолженности по указанному договору займа она не производила.

Вместе с тем, как следует из вышеприведенных Договоров цессии, займодавец ООО «Микрофинансовая организация «ФИО1» уступило ООО <данные изъяты>», а последний уступил ООО «Югорское коллекторское агентство» право требования с заемщика ФИО2 по указанному договору займа суммы основного долга в <данные изъяты> руб. В связи с чем, руководствуясь нормами ч.1 ст.384 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 суммы основного долга в размере 13395 руб.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы неуплаченных процентов по Договору потребительского займа, суд приходит к следующему.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займ на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования миккрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно Договору потребительского займа №, заключенному 13.12.2015 года с ФИО2, срок его предоставления был определен в 14 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно п.п.2,6 Договора потребительского займа заемщик ФИО2 обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанно в п.4 этого Договора.

Таким образом, указанные в Договоре потребительского займа, заключенному с ФИО2, проценты – 620,50 % годовых (1,70% в день) предусмотрены указанным договором на срок 14 дней.

На основании п.12 Договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его использование в сроки, установленные п.2 указанного Договора кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20% годовых, и штраф за пользование чужими денежными средствами (в соответствии со ст.395 ГК РФ) в размере 0,04% от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки, но не более 15% годовых. При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученной в микрозаем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям Договора потребительского займа.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения с ФИО2 Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых с ФИО2 процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения вышеуказанного Договора потребительского займа.

Исходя из изложенного, суд не может принять во внимание расчет задолженности по процентам, произведенный истцом по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в следующем порядке: с 14.12.2015 года по 27.12.2015 года (включительно), исходя из расчета 620,50% годовых (1,70% в день), за период с 28.12.2015 года по 14.09.2016 года (262 дня), исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, которая на день заключения с ответчиком Договора потребительского займа составляла 21,3% годовых (0,058% в день). При этом, принимая во внимание, что займодавец ООО «Микрофинансовая организация «ФИО1» по Договору цессии от 30.06.2016 года уступило ООО <данные изъяты>», а последний уступил ООО «Югорское коллекторское агентство» право требования с заемщика ФИО2 по указанному договору займа суммы основного долга в размере 13395 руб., суд считает, что расчет процентов за пользование займом за период с 28.12.2015 года по 29.06.2016 года следует производить исходя из суммы займа (основного долга) в размере <данные изъяты> рублей, а с 30.06.2016 года по 14.09.2016 года, исходя из суммы основного долга в размере <данные изъяты>.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период, заявленный истцом, подлежащих взысканию с ответчика, составляет 5777 руб.72 коп.((15000руб.х1,70%)х14дн.)+(15000руб.х0,058%)х185дн.)+(13395руб. х 0,058%)х 77 дн.)).

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований – 767 руб.

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Югорское коллекторское агентство» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу ООО «Югорское коллекторское агентство» задолженность по Договору потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19172 руб. 72 коп., в т.ч.: сумму основного долга (займа) – 13395 руб., задолженность по процентам - 5777 руб. 72 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 767 руб., а всего 19939 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 12 октября 2018 года.

Судья Е.А. Бокадорова