Решение № 2-2165/2017 2-2165/2017 ~ М-2242/2017 М-2242/2017 от 27 ноября 2017 г. по делу № 2-2165/2017

Дело № 2-2165/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 28 ноября 2017 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кравченко Т.Н.,

секретаря Уралёвой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Армавирского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения № 8619 к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» Армавирского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения № обратилось в суд и иском к ответчикам и просит взыскать солидарно с них в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 04 апреля 2014 года в размере 1747155,89 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 486 342,68 рубля, просроченные проценты за кредит - 208958,38 рублей, задолженность по неустойке - 51 854,83 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 935,78 рублей, а также расторгнуть указанный кредитный договор.

Свои требования истец обосновал тем, что 04 апреля 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1515000 рублей сроком на 60 месяцев, под 21,5% годовых.

В целях своевременного возврата кредитных ресурсов и уплаты процентов за пользование кредитом, исполнение договора было обеспечено поручительство физических лиц: ФИО1 (договор поручительства № от 04 апреля 2014 года).

Между кредитором и поручителями были заключены договоры поручительства, по которому поручители обязуются перед Банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В случае несвоевременного возврата заемщиком сумм в погашение кредита и процентов по нему кредитным договором предусмотрена уплата повышенных процентов в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в договоре, в результате чего возникла просроченная задолженность по обязательным платежам.

В соответствии с кредитным договором кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

ПАО «Сбербанк России» в лице Армавирского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения № 8619 направил заемщику (ответчику) требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от 04 апреля 2014 года.

Требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с кредитным договором, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

По состоянию на 30 марта 2015 года задолженность заёмщика по кредитному договору № от 04 апреля 2014 года составляет - 1 747 155,89 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 486 342,68 рубля, просроченные проценты за кредит - 208 958,38 рублей, задолженность по неустойке - 51 854,83 рубля.

Неисполнение должниками обязательств по уплате кредита и процентов за его пользование, систематическое отнесение кредита на счет просроченных ссуд, расценивается истцом как грубое нарушение условий кредитного договора и договора поручительства, что позволяет обратиться в судебные органы за досрочным взысканием суммы задолженности.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени разбирательства, не явился, в направленном в суд заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежаще уведомленные о месте и времени разбирательства, в суд не явились, причин неявки суду не сообщили, возражений и отзывов на иск не представили, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовали.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и просил рассмотреть дело в его отсутствии.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что 04 апреля 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 1515000 рублей на срок 60 месяцев под 21,5 % годовых.

Выдача кредита произведена в соответствии с п. 1.1 договора путем перечисления на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора отделения № 8619 Сбербанка России.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора № от 04 апреля 2014 года в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщика предоставляет кредитору поручительство гражданина РФ ФИО1.

В обеспечение указанного кредитного договора 04 апреля 2014 года истец заключил договор поручительства № с ФИО1, по условиям которого ФИО1 отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком ФИО2 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, и несет солидарную с заемщиком ответственность перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1.1 Устава открытого акционерного общества «Сбербанк России» в редакции, утвержденной годовым общим собранием акционеров от 4 июня 2010 года, банк создан с наименованием «Акционерный коммерческий банк РСФСР», 20 мая 1992 года наименование изменено на «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации», 23 мая 1996 года – на «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)», 4 июня 2010 года – на Открытое акционерное общество «Сбербанк России», 04 августа 2015 года – на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»), в связи с чем истец является носителем прав и обязанностей, возникших из договоров №, № от 04 апреля 2014 года между Открытым акционерным обществом Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ответчиками.

Согласно п. 5.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителю.

Согласно п. 2.2 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно 04 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора, равными аннуитетными платежами в размере 41413,10 рублей, последний ежемесячный платеж 42726,78 рублей, включающими в себя часть основного долга и проценты за пользование кредитом.

За период пользования кредитом ФИО2 производил платежи по возврату кредита и уплате процентов с нарушением графика погашения кредита, пропуском очередных платежей.

По состоянию на 30 марта 2015 года задолженность заёмщика по кредитному договору № от 04 апреля 2014 года составляет 1 747 155,89 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 1 486 342,68 рубля, просроченные проценты за кредит 208 958,38 рублей, задолженность по неустойке - 51 854,83 рубля.

Сбербанк России обращался к заемщику и поручителю с требованием об исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, поручитель ФИО1 надлежащим образом извещен истцом о неисполнении заемщиком ФИО2 обязательств, предусмотренных кредитным договором № от 04 апреля 2014 года, и необходимости исполнить свои обязательства перед истцом, предусмотренные договором поручительства № от 04 апреля 2014 года: принять меры к погашению задолженности по указанному кредитному договору.

В связи с тем, что ответчики своевременно не исполнили своих обязательств перед Сбербанком России по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов и неустойки в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору, действующей на дату возникновения задолженности, с суммы просроченного платежа, существенно нарушены условия кредитного договора № от 04 апреля 2014 года.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

Таким образом, ФИО2, ФИО1 являются солидарными должниками истца.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Применительно к условиям кредитного договора № от 04 апреля 2014 года надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные сроки - ежемесячно, равными долями и одновременно с этим проценты.

С учетом названных условий кредитного договора и норм закона платежи по договору должны производиться согласно расчету суммы убытков, который составлен с учетом возможности исполнения условия кредитного договора по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчики не исполняют своих обязательств, предусмотренных кредитным договором и договором поручительства, с них солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма займа с причитающимися процентами по состоянию на 30 марта 2015 года, задолженность заёмщика по кредитному договору № от 04 апреля 2014 года составляет 1 747 155,89 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 1 486 342,68 рубля, просроченные проценты за кредит 208 958,38 рублей, задолженность по неустойке - 51 854,83 рубля.

Расчет истцом произведен по условиям кредитного договора правильно, ответчиками не оспорен.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные заемщиком ФИО2, являются значительными, поскольку ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по возврату суммы кредита и процентов на него ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов истца, для которого кредитование является основным видом уставной деятельности, в связи с чем указанный кредитный договор подлежит расторжению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере 16935,78 рублей в равных долях по 8467,89 рублей, и в бюджет муниципального образования Гулькевичский район 6000 рублей за требования неимущественного характера в равных долях по 3000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Армавирского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения № 8619 к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Армавирского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения № 8619 сумму задолженности по кредитному договору № от 04 апреля 2014 года по состоянию на 30 марта 2015 года в размере 1 747 155,89 рублей (Один миллион семьсот сорок семь тысяч сто пятьдесят пять рублей восемьдесят девять копеек), из которой просроченная ссудная задолженность 1 486 342,68 рубля, просроченные проценты за кредит 208 958,38 рублей, задолженность по неустойке - 51 854,83 рубля.

Расторгнуть кредитный договор № от 04 апреля 2014 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ранее – Открытое акционерное общество «Сбербанк России») и ФИО2.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Армавирского отделения (на правах управления) Краснодарского отделения № 8619 сумму государственной пошлины по 8467,89 рублей (восемь тысяч четыреста шестьдесят семь рублей восемьдесят девять копеек) с каждого.

Взыскать в равных долях с ФИО2, ФИО1 в бюджет муниципального образования Гулькевичский район государственную пошлину в размере по 3000 рублей (три тысячи рублей) с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Гулькевичского

районного суда Т.Н. Кравченко