Решение № 2-1524/2023 2-180/2024 от 25 января 2024 г. по делу № 2-1524/2023

Производство №

УИД 62RS0№-39


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 26 января 2024 года

Рязанский районный суд <адрес> в составе судьи Совцовой О.В.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля. По условиям кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автомобиля Mitsubishi Eclipse, VIN №. В нарушение условий кредитного договора заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняет, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика заключительный счет. Однако сумма кредитной задолженности до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 561 012,84 руб., из них: основной долг – 490 030,15 руб., просроченные проценты – 38 578,77 руб.., пени в размере 22 403, 92 руб., сумма страховки в размере – 10 000 руб. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере 561 012,84 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 810,13 руб.; расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Mitsubishi Eclipse, VIN №, год выпуска 2001, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену автомобиля в размере 288 000 руб..

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Рязанский районный суд <адрес>.

Истец АО «Тинькофф Банк» извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 извещался судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (ч. 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ч. 2).

В силу ч. 1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (кредитором) и ответчиком (заемщиком) ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям, которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 60 месяцев под 21,1% годовых (пп. 1-3 договора).

Данный договор заключен путем направления заемщиком письменной оферты (типовой формы заявления на заключение договора) ДД.ММ.ГГГГ и ее акцепта кредитором, выразившемся в предоставлении заемщику суммы займа.

Согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 16 200 руб., кроме последнего платежа, который определен графиком платежей.

По условиям кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом автомобиля Mitsubishi Eclipse, VIN № (п. 10 договора).

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о том, что на кредитный договор также распространяются Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Общие условия кредитования (далее – Общие условия), Тариф по продукту «Автокредит» Тарифный план КНА 7.0.

Пунктом 4.2.1 Общих условий установлено, что клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок обязанность заемщика по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно пп. 4.3.1 Общих условий банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом.

В силу п. 12 индивидуальных условий штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

В соответствии с Тарифным планом штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога – 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Как указано выше, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик заключил с истцом договор залога автомобиля Mitsubishi Eclipse, VIN №, приобретаемого за счет кредитных средств.

В соответствии с п. 4.2.5 Общих условий клиент обязан обеспечить сохранность предмета залога, нести риск его случайной гибели и повреждения, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением и соблюдать требования по эксплуатации и техническому обслуживанию.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 500 000 руб., в свою очередь заемщик нарушил принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению суммы основного долга и начисленных процентов, в связи, с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 561 012,84 руб., из них: основной долг – 490 030,15 руб., просроченные проценты – 38 578,77 руб.., пени в размере 22 403, 92 руб., сумма страховки в размере – 10 000 руб.

В связи с неисполнением условий договора банк направил в адрес ответчика заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обстоятельства сторонами не оспаривались и подтверждаются указанными индивидуальными условиями, Общими условиями, выпиской по счету заемщика, расчетом кредитной задолженности заемщика, который судом проверен и никем не оспаривался, а также другими материалами дела.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

По правилам ч. 1 ст. 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу РФ, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном п. 3 ч. 1 ст. 34.2 данных Основ.

Согласно сведениям УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является собственником вышеуказанного автомобиля Mitsubishi Eclipse, VIN №, 2001 года выпуска.

В реестр уведомлений о возникновении залога движимого имущества сведения о регистрации уведомления о залоге транспортного средства не внесены.

Вместе с тем, по смыслу приведенных норм права внесение залогодержателем в реестр залогов движимого имущества сведений о заложенном движимом имуществе является не обязанностью, а правом залогодержателя, невнесение сведений о залоге в данный реестр, при наличии действующего договора залога движимого имущества, не может являться основанием для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на заложенное имущество при наличии ненадлежащего исполнения заемщиком (залогодателем) своих обязательств по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 4.3.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных Общими условиями и действующим законодательством.

Согласно п. 5.7 Общих условий реализация предмета залога осуществляется путем его продажи при условии, что задолженность не погашена в полном объеме. Продажа предмета залога может производиться банком в том числе с привлечением партнеров. При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценке.

Частью 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Так, с июня 2022 года ФИО2 не вносит ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности; сумма кредитной задолженности составляет 561 012,84 руб., является значительной, а, следовательно, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога для погашения задолженности заемщика по кредитному договору.

На основании ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно отчету ООО «Норматив» № рыночная стоимость спорного автомобиля составляет 288 000 руб.

В связи с этим, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 288 000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

За составление отчета истцом понесены расходы в размере 1 000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО2, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 14 810,13 руб. за обращение с данным иском (8 810,13 руб. за имущественное исковое требование и 6 000 руб. за неимущественное требование), которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 561 012 (пятьсот шестьдесят одна тысяча двенадцать) руб. 84 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 810 (четырнадцать тысяч восемьсот десять) руб. 13 коп.

В счет погашения задолженности по указанному кредитному договору обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, автомобиль Mitsubishi Eclipse, VIN №, 2001 года выпуска.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 288 000 (двести восемьдесят восемь тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца через Рязанский районный суд <адрес> со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья О.В. Совцова