Решение № 2-344/2025 2-344/2025~М-279/2025 М-279/2025 от 3 декабря 2025 г. по делу № 2-344/2025

Дело №2-344/2025

УИД 55RS0028-01-2025-000407-43

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Павлоградка 27 ноября 2025 года

Павлоградский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Лавриновой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Осипенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истцом указано, что *** 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 5 ноября 2025 года составляет 2 118 328 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 1 000 000 рублей, просроченные проценты – 200 860 рублей 49 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 005 рублей 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 541 рубль 90 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 642 рубля 02 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 рублей 49 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 6 631 рубль 87 копеек, неразрешенный овердрафт – 67 488 рублей 76 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 3 298 рублей 25 копеек, причитающиеся проценты – 836 398 рублей 86 копеек. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени заемщик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

С учетом изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности за период с 31 июля по 05 ноября 2025 года в размере 2 118 328 рублей 34 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 36 183 рубля 28 копеек.

ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 о слушании дела извещен, в судебное заседание не явился, возражений по существу требовании суду не представил, а также ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил.

В соответствии со статьями 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в судебном заседании в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства, приходит к следующему.

Исходя из статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 *** 2025 года заключили кредитный договор №, во исполнение которого банком ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев.

Индивидуальными условиями договора определена процентная ставка за пользование денежными средствами в размере 19,9% годовых при использовании заемщиком 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в т.ч. онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, при переводе на банковский счет, открытый в банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 дней с даты перечисления транша и уплатой 35,9% годовых в случае если это не произошло (или произошло с нарушениями).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий).

Поскольку платежи по возврату кредита производились заемщиком с нарушениями в части сроков, обязательных к погашению, что подтверждается выпиской по счету, согласно расчету, представленному истцом, на 5 ноября 2025 года образовалась задолженность в следующем размере: 2 118 328 рублей 34 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 1 000 000 рублей, просроченные проценты – 200 860 рублей 49 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 005 рублей 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 541 рубль 90 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 642 рубля 02 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 рублей 49 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 6 631 рубль 87 копеек, неразрешенный овердрафт – 67 488 рублей 76 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту – 3 298 рублей 25 копеек, причитающиеся проценты – 836 398 рублей 86 копеек.

Из представленного истцом расчета причитающихся процентов следует, что банк, помимо прочего, просит взыскать с ответчика причитающиеся проценты в размере 836 398 рублей 86 копеек.

При этом, из расчета задолженности (л.д.27) названные проценты рассчитаны за период с *** 2026 года и до *** 2029 года, то есть за весь период, на который был заключен спорный кредитный договор, за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил.

Согласно п.4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 4.2.1 Общих условий заемщик вправе досрочно погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Таким образом, общими условиями договора предусмотрено право заемщика на досрочный возврат кредита.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения п.2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни изложенные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2).

В данном случае между банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.

Возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, требование о взыскании процентов, составляющих сумму процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором по день, когда по условиям договора денежные средства должны быть возвращены в полном объеме, направлено на получение с ответчика задолженности по обязательствам, срок уплаты по которым еще не наступил.

Взыскание неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен договор, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательства по договору.

По смыслу приведенных норм закона и разъяснений о их применении причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу исходя из остатка задолженности.

Поскольку в расчете причитающиеся проценты рассчитаны с *** 2026 года, то есть с даты, которая не наступила на день вынесения решения, оснований для взыскания всей суммы причитающихся процентов у суда не имеется. В этой части в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

В остальной части заявленные требования подлежат удовлетворению.

Судом на основании представленных в материалы дела доказательств установлено, что со стороны заемщика имело место нарушение условий кредитного договора, односторонний отказ от исполнения договора, выразившийся в неоднократном нарушении сроков внесения денежных средств, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина 36 183 рубля 28 копеек, что подтверждено платежным поручением № от 5 ноября 2025 года.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации названные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца частично, пропорционально размеру удовлетворенных требований (60,52%) в сумме 21 898 рублей 13 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от *** 2025 года за период с 31 июля по 5 ноября 2025 года в размере 1 281 929 (Один миллион двести восемьдесят одна тысяча девятьсот двадцать девять) рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 898 рублей 13 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в Павлоградский районный суд Омской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Павлоградский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Павлоградский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Лавринова

Судом решение в окончательной форме принято 4 декабря 2025 года