Решение № 2-868/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-868/2024

Дело №

24RS0№-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2024 года <адрес>

Енисейский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Постарнак Ю.В.,

при секретаре ФИО4,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ФИО2 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в рамках которого на основании заявления ФИО2 на имя последнего выпущена карта, открыт банковский счет, используемый в рамках договора о карте на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», тарифах по картам «ФИО1», установлен лимит, осуществлено кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора содержатся 2 оферты: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. Оформив карту, ответчик принял на себя обязательство ежемесячно <данные изъяты>

Просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В судебном заседании ответчик ФИО2 против удовлетворения заявленных требований возражал, полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Представитель ответчика ФИО5 надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, представила возражение согласно которому полагала, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Истец АО «ФИО1» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель – ФИО6 в судебное заседание не явился, в рамках искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против вынесения решения суда в порядке заочного производства.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО7 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329, пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, к нему применяются положения главы 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, что напрямую следует из пункта 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления ФИО2 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме с лимитом кредитования <данные изъяты>

<данные изъяты>

ФИО2 активировал карту, совершал расходные операции по получению денежных средств с карты, однако в нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно пункту 4.2. Условий предоставления и обслуживания карт согласно статье 850 ГК РФ кредит предоставляется ФИО7 клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: 4.2.1 - расходных операций с использованием карты; 4.2.2. иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых ФИО7 и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними, пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

В соответствии с пунктом 4.3 условий кредит считается предоставленными ФИО7 со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2, согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредит предоставляется ФИО7 клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: Условий и осуществляемых за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО7 проценты, начисляемые ФИО7 на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году или 366 дней соответственно.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "ФИО1" открыл на имя ФИО2 <данные изъяты>

<данные изъяты>

По условиям договора, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ФИО7, уплачивать ФИО7 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт).

В соответствии с п. 4.2.1 Условий задолженность клиента перед ФИО7 возникает в результате совершения клиентом расходных операций.

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания ФИО7 в безакцептном порядке (пункт 4.11.1 – 4.11.2 Условий по картам). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО7 - выставлением заключительной выписки (пункт 4.17 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками в срок не позднее даты, указанной в выписке, размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа.

В соответствии с пунктом 4.10 условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО7 по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифах.

Размер минимального платежа в соответствии с тарифами, применимыми к договору, заключенному с ФИО7, <данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно пункту <данные изъяты>

Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (пункт 3.1 условий).

Пунктом 4.8 Условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода ФИО7 формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет - выписка содержит: все операции, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа, прочую информацию.

Задолженность на конец расчетного периода, указанная в Счете-выписке, включает: сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности; сумму процентов за пользование кредитом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий; сумму иных платежей (пункт 4.9).

На основании пункта 4.13 Условий в случае, если в срок, указанный в счете - выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск минимального платежа.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом ФИО7 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО7. С целью погашения клиентом задолженности ФИО7 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня предоставления ФИО7 требования об этом. Днем выставления ФИО7 клиенту заключительного счета-выписки является день формирования и направления клиенту (пункт 4.17).

Согласно пункту 4.18 Условий сумма, указанная в заключительном счете - выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту.

В соответствии с пунктом 4.23 Условий за нарушение сроков оплаты в суммах, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает ФИО7 неустойку в размере 0<данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со <данные изъяты> Кодекса.

Положениями п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с положением ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО "ФИО1" ссылается на наличие у ответчика задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>

<данные изъяты> платеж в счет погашения кредита внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).

Заключительный счет-выписка был сформирован ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ и направлен в адрес ответчика с требованием оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, данная обязанность ответчиком исполнена не была (л.д. 28).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО "ФИО1", ФИО7 устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, подлежащего оплате клиентом в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитования и положениям п.2 ст. 811 ГК РФ.

Поскольку окончание срока исполнения ответчиком заключительного счета приходится на ДД.ММ.ГГГГ, то ежемесячное обязательство в отношении платежей по возврату основного долга со сроком исполнения после ДД.ММ.ГГГГ изменилось на единовременное.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО "ФИО1" обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 (л.д.56).

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>

По сведениям ОСП по <адрес>, денежные средства в счет погашения задолженности на депозитный счет не поступали.

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

Учитывая дату подачи иска - ДД.ММ.ГГГГ, а также период приостановления течения срока в связи с осуществлением судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты>

<данные изъяты>

При указанных обстоятельствах, доводы ответчика и его представителя об истечении срока исковой давности суд находит несостоятельными.

До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

Расчет задолженности, представленный стороной истца, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, оснований сомневаться в правильности выполненных ФИО7 исчислений у суда не имеется, иного расчета задолженности по договору ФИО2 суду не предоставлено, в связи с чем указанный расчет ФИО7 принимается судом при разрешении гражданского дела.

Поскольку ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по возврату задолженности, суд находит заявленные ФИО7 требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ФИО2, в пользу ФИО7 подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, с ответчика в пользу ФИО7 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд <адрес>.

Председательствующий Ю.В.Постарнак

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.