Решение № 2-2247/2019 2-2247/2019~М-2233/2019 М-2233/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-2247/2019

Дело № 2-2247/2019 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего Коноваловой И.Е.,

при секретаре судебного заседания Шайдуллиной В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 11 июля 2008 года между ФИО1 и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 140000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 18 января 2015 года по 10 марта 2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 10 марта 2015 года, подлежащий оплате в течение 30 дней. 29 мая 2015 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность составляет 164280,57 рублей. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся с 18 января 2015 года по 10 марта 2015 года включительно в размере 167280,57 рублей, государственную пошлину в размере 4545,61 рублей.

Истец – ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивают, не возражают против вынесения заочного решения.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26 мая 2008 года ФИО1 обратилась в <данные изъяты> с заявлением-анкетой, которой уполномочивает сделать от ее имени предложение <данные изъяты> о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт на следующих условиях. Клиент предлагает <данные изъяты> заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по выпуску ей кредитной карты; окончательный лимит задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в настоящем заявлении-анкете; в случае акцепта настоящего предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора

Если в настоящем заявлении-анкете не указано несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то заявитель согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Заявитель ознакомлен и согласен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Заявитель уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита кредитной задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 3 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 45 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, размер указанной эффективной процентной ставки уменьшается. Отметок о несогласии подключить услугу SMS-банк, участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка в соответствующих полях не имеется. Тарифный план «1.0». Заявление подписано от имени ФИО1 (л.д. 18).

Согласно условий Тарифов по кредитным картам <данные изъяты>, продукт <данные изъяты>, Тарифный план 1.0, утвержденных Приказом Председателя правления <данные изъяты> Банк № 5 от 5 марта 2008 года, беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 % годовых. Плата за обслуживание карты 590 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 рублей, взимается ежемесячно. Минимальный платеж 5 % от задолженности минимум 500 рублей. Штрафы за неуплату минимального платежа первый раз – 190 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 390 рублей; третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа 0,1 % в день, при неоплате минимального платежа 0,15 % в день. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, взимается ежемесячно. Штраф за превышение лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей (л.д. 19-20).

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты (п. 2.3). Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение и вправе отказать в выпуске кредитной карты (п. 2.4). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.1). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами (п. 5.5). Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 6.1). Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 7.2). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными (п. 7.4). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в анкете; в случае, если клиент/держатель не пользовался кредитной картой в течение 1 года при отсутствии задолженности; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору; в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность считается просроченной. В случае неоплаты заключительного требования по истечении 30 дней с даты его формирования клиент должен уплатить банку штраф из расчета 0,2 % от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного требования, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону (п. 11.1) (л.д. 21-26).

Согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету по договору № с 26 мая 2008 года по 29 мая 2015 года ФИО1 платежи по кредиту осуществляла не в полном объеме, последний платеж осуществила 16 февраля 2015 года в размере 500 рублей (л.д. 9-13, 14-16).

11 марта 2015 года в адрес ФИО1 направлен заключительный счет, в котором <данные изъяты> требует сумму задолженности в размере 167280,57 рублей (л.д. 29).

24 февраля 2015 года между <данные изъяты> и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому с даты подписания соглашения и до 31 декабря 2015 года включительно банк на условиях настоящего соглашения предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам. Каждая уступа прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения (л.д. 32-45).

29 мая 2015 года к генеральному соглашению № от 24 февраля 2015 года заключено дополнительное соглашение, согласно которому банк уступает и продает, а компания принимает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требований, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с ФИО1 (л.д. 30, 31).

21 марта 2019 года мировым судьей судебного участка № Чайковского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, который был отменен 29 марта 2019 года в связи с возражениями должника (л.д. 27 об).

Согласно справке о размере задолженности от 6 июня 2019 года, задолженность ФИО1 по договору № по состоянию на 6 июня 2019 года составляет 167280,57 рублей (л.д. 6).

В связи с установленными обстоятельствами, у банка в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> Банк, имелись основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за нарушение обязательств.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (ч. 1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2).

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч. 2).

В соответствии с ст. 388 ГК РФ право требования было продано истцу, что подтверждается материалами дела.

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, о нарушении ответчиком обязательств по договору истец узнал 11 апреля 2015 года, когда истек срок для исполнения требования, установленного заключительным счетом, замена стороны в обязательстве не ведет к изменению течения срока исковой давности. В суд с заявление о вынесении судебного приказа истец обратился 21 марта 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 июля 2008 года в размере 167280,57 рублей за период с 18 января 2015 года по 10 марта 2015 года оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца.

Судья /подпись/:

Копия верна:

Судья И.Е. Коновалова

Секретарь судебного заседания:

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-2247/2019

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края

УИД 59RS0040-01-2019-002804-71