Решение № 2-868/2025 2-868/2025~М-713/2025 М-713/2025 от 26 августа 2025 г. по делу № 2-868/2025

Дело № 2-868/2025 14 августа 2025 года

УИД 29RS0022-01-2025-001520-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Безумовой А.В.,

при секретаре судебного заседания Фурмане Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому последнему был выдан кредит в размере 6 000 000 руб. на срок 360 месяцев под 19,5 % годовых на индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом на приобретаемом земельном участке, расположенном по адресу: <адрес> Банком обязательства по перечислению денежных средств ответчику были исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 4 743 452 руб. 16 коп., в том числе: просроченный основной долг – 4 349 105 руб. 01 коп., просроченные проценты – 381 394 руб. 83 коп., неустойка за просроченный основной долг – 847 руб. 71 коп., неустойка за просроченные проценты – 12 104 руб. 61 коп. Ответчик в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполнял обязанности по договору, в связи с чем истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы кредита в установленный срок. До настоящего времени обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору возникла ипотека залог недвижимости, предметом которого стал объект недвижимости – земельный участок с кадастровым номером 29:16:200501:360, расположенного по адресу: <адрес> В соответствии с проведенной оценкой рыночной стоимости объекта недвижимости, рыночная стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 555 000 руб. На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4743452 руб. 16 коп., в возврат расходы по оплате госпошлины в размере 97204 руб. 17 коп., обратить взыскание на предмет залога - земельный участок с кадастровым номером 29:16:200501:360, расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 444 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени).

Судом установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту – Договор), согласно которому последнему был выдан кредит в размере 6 000 000 руб. на срок 360 месяцев под 8 % годовых. Кредит выдан на индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилого дома на земельном участке, находящегося по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 4 кредитного договора, процентная ставка по кредиту может быть увеличена до размера ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленного на дату заключения Договора, увеличенной на 3,5 процентных пункта, в случае, если Заемщик в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора не предоставил документы, подтверждающие право собственности па индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно.

Согласно п. 13 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Факт выдачи Банком ответчику кредита подтверждается материалами дела. На счет ФИО1 перечислено 541 367,87 рублей ДД.ММ.ГГГГ; 1364658,03 рублей 30 января 2024 года; 2456483,00 рубля ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушив сроки погашения задолженности и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование, датированное ДД.ММ.ГГГГ, о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 4743452 руб. 16 коп., из которой: просроченный основной долг – 4 349 105 руб. 01 коп., просроченные проценты – 381 394 руб. 83 коп., неустойка за просроченный основной долг – 847 руб. 71 коп., неустойка за просроченные проценты – 12 104 руб. 61 коп. В расчете истцом учтены все выплаты, внесенные ответчиком на момент рассмотрения дела.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен в установленном порядке.

Согласно ч. 1 п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Суд приходит к выводу, что для Банка существенным нарушением условий кредитного договора является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов по договору.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, кредит предоставлен ответчику на индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилого дома на земельном участке, находящегося по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 11, 12 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, Заемщик предоставляет Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу зарегистрировано право собственности ФИО1 на земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету №от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, подготовленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> составляет 555 000 руб.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 444 000 руб., т.е. 80 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Ответчик возражений относительно стоимости квартиры не выразил, доказательств иной стоимости не представил.

В связи с чем, учитывая длительность нарушения обязательств по кредитному договору, существенные нарушения исполнения кредитного договора, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> кадастровый №, установив начальную продажную цену данного имущества – в размере 444 000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 97204 руб. 17 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4743452 рубля 16 копеек, из которых: 4349105 рублей 01 копейка - просроченный основной долг, 381394 рубля 83 копейки - просроченные проценты, 847 рублей 71 копейка – неустойка за просроченный основной долг, 12104 рубля 61 копейка – неустойка за просроченные проценты, в возврат сумму государственной пошлины в размере 97204 рубля 17 копеек, всего взыскать 4840656 (Четыре миллиона восемьсот сорок тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 33 копейки.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) имущество – земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 444000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2025 года.

Председательствующий А.В. Безумова