Решение № 2-3262/2017 2-3262/2017~М-3009/2017 М-3009/2017 от 28 мая 2017 г. по делу № 2-3262/2017

Копия дело №г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2017 года город Казань

Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Галяутдиновой Д.И.,

при секретаре судебного заседания Волковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМ3» (далее – ООО «Ипотечный агент ВТБ-БМ3», истец по делу) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу, расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общая площадь 60, 9 кв.м. и земельный участок, категория земель – земли населённых пунктов, разрешённое использование – индивидуальный дом, общая площадь 538 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., мотивировав исковые требования тем, что заёмщик ФИО1 не осуществляет периодические платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и заёмщик ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ПАО Банк ВТБ 24 обязался предоставить заемщику кредит на приобретение квартиры в сумме <данные изъяты> руб. на срок на 134 мес., с взиманием за пользование кредитом 12,55 % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на счет Заемщика. В течение срока действия кредитного договора Заемщиком нарушены предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, он не осуществляет платежи по кредитному договору с апреля 2016 года. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог (ипотека) жилого дома и земельного участка в соответствии с закладной, выданной ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (ЗАО). ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) передал свои права по закладной ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» согласно договору купли - продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, конверт возвратился по истечении срока хранения. Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь по извещению в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, указанным образом распорядился своими процессуальными правами. В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Согласно части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) ((ныне - Банк ВТБ 24 (ПАО)) и заемщик ФИО1 заключили ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить заемщику кредит на приобретение жилого дома и земельного участка в сумме <данные изъяты> руб. на срок 134 мес., с взиманием за пользование кредитом 12,55 % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 13-16).

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на счет заёмщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения жилого дома, назначение жилое, 1-этажный, общая площадь 60, 9 кв.м. и земельного участка, категория земель – земли населённых пунктов, разрешённое использование – индивидуальный дом, общая площадь 538 кв.м., кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ, законным владельцем которой изначально являлся ПАО Банк ВТБ 24 (л.д. 28-31).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из представленной истцом закладной изначально её законным владельцем являлось ПАО Банк ВТБ. В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № права по кредитному договору перешли от ПАО Банк ВТБ 24 к ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» (л.д. 31).

Согласно разделу 4 (пункты 4.1-4.3) Правил предоставления и погашения кредита к кредитному договору, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путём осуществления платежей (л.д. 17 оборот листа).

В соответствии с пунктом 3.2 договора, заёмщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование Заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором (л.д. 13 оборот листа).

Согласно пунктам 4.9, 4.10 договора, размер неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и по уплате процентов составляет по 0,1 проценту от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (л.д. 13).

Однако, в течение срока действия кредитного договора заёмщиком нарушены предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, ответчик не осуществляет платежи по кредитному договору с апреля 2016 года.

Согласно пункту 5.4.1 Правил предоставления и погашения кредита к кредитному договору, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

В материалах дела имеется уведомление, полученное ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, которым Банк извещал ответчика о своём намерении расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ и обязал ответчика возвратить существующую на тот момент задолженность по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

Однако, требование банка о погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты><данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу (л.д. 7-12).

Данная задолженность согласуется с условиями договора, графиком платежей и лицевым счетом заемщика, представленными банком. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчика по кредитному договору.

В силу изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Для банка этот ущерб определяется увеличением убытков, которые складываются из сумм неуплаченных в срок платежей.

Поскольку ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора и у него имеется задолженность перед банком в общем <данные изъяты> руб., то ООО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» вправе требовать расторжения кредитного договора. Досудебный порядок урегулирования данного требования, установленный статьёй 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, банком соблюдён, заёмщику вручено Требование о досрочном взыскании суммы кредита, с указанием, что в случае неоплаты кредита в указанный срок, банк обратится в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании всей суммы задолженности (л.д. 35).

Подлежит удовлетворению и требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Относительно залога недвижимого имущества аналогичные положения закреплены в части 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

На основании пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, поскольку с ответчика присуждена к взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 810 267, 96 руб. в пользу истца, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьёй 349 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинают торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Согласно Закладной от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки: жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общей площадью 60, 9 кв.м. и земельный участок, категории земель – земли населённых пунктов, разрешённое использование – индивидуальный дом, общей площадью 538 кв.м., кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес> (л.д. 28).

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учётом изложенного, поскольку обязательства ФИО1 по кредитному договору обеспечивались ипотекой жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, приобретённых на заёмные средства, то для удовлетворения требований залогодержателя взыскание должно быть обращено на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества определяемой судом в размере <данные изъяты> руб., что составляет 80% от определенной рыночной цены заложенного имущества, согласно отчета № К-13286 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выполненного закрытым акционерным обществом «Независимая консалтинговая компания «СЭНК» (л.д.33, 34).

Таким образом, суд считает, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ-БМ 3» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы, которые согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из расходов по оплате госпошлины пропорционально взыскиваемой сумме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

З А О Ч Н О Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3», - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент ВТБ - БМ 3» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу, также взыскать расходы по оплаченной государственной пошлине в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, назначение жилое, 1-этажный, общей площадью 60, 9 кв.м. и земельный участок, категории земель – земли населённых пунктов, разрешённое использование – индивидуальный дом, общей площадью 538 кв.м., кадастровый №, находящиеся по адресу: <адрес>, путём реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену этого имущества в размере -. <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Д.И. Галяутдинова