Решение № 2-243/2025 2-243/2025(2-2629/2024;)~М-2131/2024 2-2629/2024 М-2131/2024 от 9 января 2025 г. по делу № 2-243/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2025 года Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Родиной И.А.,

при секретаре Зайцевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2629/2024 иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на задолженное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указав, что 21.12.2023г. года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 520 757,56 рублей с возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых, сроком на 96 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил условия потребительского кредита.

Согласно п. 4.1.7 договора залога <№> целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <№>.

В соответствии с п.1.10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <Адрес>, общей площадью 42,1 кв.м, кадастровый номер <№>, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

По условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора начисляется неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, денежные средства ответчику предоставлены.

Ответчик, в нарушение условий кредитного договора, допустил просрочку выплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2024г., на 30.10.2024г. продолжительность просрочки составляет 187 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23.01.2024г, на 30.10.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней.

Полагая, что обязательства должны исполняться надлежащим образом истец обратился в суд с настоящим заявление и просит суд расторгнуть кредитный договора <№>между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по за период с 23.01.2024г. по 30.10.2024г. в размере 537 257,47рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 745,15рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 31.10.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 31.10.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <Адрес>, общей площадью 42,1 кв.м, кадастровый номер <№>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 600 000,00рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был надлежащим образом уведомлен, представил в суд заявление о рассмотрении дела без участия его представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик, представитель ответчика в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления, согласно которому корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом надлежащего уведомления ответчика о дате судебного заседания, непредставлением в суд сведений о причине неявки, отсутствием ходатайств об отложении, принимая во внимание положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик не явился в судебное заседание без уважительных причин.

Исследовав материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 21.12.2023г. года между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 520 757,56 рублей в возможностью увеличения лимита под 28,4 % годовых, сроком на 96 месяцев (л.д. №12, №16-19).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. №7).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора и, суд полагает, что ответчик, вступая в договорные отношения, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчик, вступив в договорные отношения, обязан исполнить возложенные на него кредитным договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз.1п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Судом установлено, что с условиями предоставления и обслуживания потребительского кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена в полном объеме, о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении о предоставлении ипотечного кредита (л.д. №20-21), кредитном договоре (л.д. №12), договоре залога (л.д. №13-15), индивидуальных условиях предоставления кредита (л.д. №16-17), графике платежей (л.д. №18-19).

В соответствии с п.1.10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <Адрес>, общей площадью 42,1 кв.м, кадастровый номер <№>, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

21.12.2023г. между истцом и ответчиком заключен договор залога <№>, согласно п. 1.6.которого залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2 600 000 рублей. (л.д. №13-15).

Согласно п. 4.1.7 договора залога <№> целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <№>.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил условия ипотечного кредита.

По условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по условиям кредитного договора начисляется неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

Как предусмотрено ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (статья 334.1 ГК РФ).

Как предусмотрено статьей 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (статья 348 ГК РФ).

Согласно статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное (статья 350 ГК РФ).

Судом установлено, что за время действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались просрочки платежа, что является существенным нарушением условий кредитного договора и дает истцу право на обращение в суд с требованием о расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2024г., на 30.10.2024г. продолжительность просрочки составляет 187 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23.01.2024г, на 30.10.2024г. суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед банком со состоянию на 30.10.2024г. составляет 537 257,47рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 511 491,80 рублей, просроченные проценты – 16 196,01 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3 797,48 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,90 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 150,94 рублей, неустойка на просроченные проценты – 661,34 рублей, иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за смс-информирование – 596 рублей (л.д. №5-6). Необходимость взыскания процентов и неустойки (пункты 3 и 4 просительной части иска) обусловлена положениями пункта 6.2 общих условий кредитного договора, который предусматривает, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) или уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, а также пункта 6.3 указанных условий, из которого следует, что стороны пришли к соглашению о том, что процентная ставка по кредиту может быть изменена в порядке определенном пунктом 4 индивидуальных условий (л.д. №12-оборот- процентная ставка 28,40 %), при этом в случае снижения ключевой процентной ставки Банком России кредитор имеет право пересмотреть процентную ставку по кредиту (л.д. №29).

Представленный истцом расчет судом проверен, установлено, что он соответствует представленным в материалы дела документам. От ответчика возражений либо контррасчета в материалы дела не поступило. Представленные истцом расчеты проверены судом и признаны арифметически верными.

Каких-либо доказательств уплаты ответчиком кредитной задолженности и процентов суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Неисполнение условий кредитного договора является существенным нарушением. От ответчика ответ на требование банка не получен, возражение на иск также не представлено, условия кредитного соглашения ответчиком не исполняются. Неисполнение условий кредитного договора является существенным нарушением.

С учетом вышеуказанного также подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора с даты вступления решения в законную силу.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины по делу в размере 35 745,15 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением <№> от 31.10.2024г. (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 232-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 <данные скрыты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму кредитной задолженности за период с <Дата> по <Дата> в размере 537 257,47 рублей, расходы по оплате суммы государственной пошлины в размере 35 745,15 рублей, а всего 573 002,62 рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные скрыты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 31.10.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 <данные скрыты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, а именно 16% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 31.10.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <Адрес>, общей площадью 42,1 кв.м, кадастровый номер <№>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 600 000 рублей.

Денежные средства, вырученные от продажи недвижимого имущества в сумме, превышающей размер имеющейся у ответчика ФИО1 задолженности, передать в собственность ФИО1 <данные скрыты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано истцом также в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения, ответчиком – в течение месяца с момента вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Председательствующий: подпись.

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2025 года.

.
.

.