Решение № 2-1002/2025 от 25 июня 2025 г. по делу № 2-1854/2024~М-1457/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Новоуральский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Басановой И.А.,

при секретаре Одинцевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк Р. С.» (далее – АО «Банк Р. С.», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года в размере 70 294 руб. 93 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 308 руб. 85 коп.

В обоснование требований указано, что <данные изъяты> ФИО1 обратились в АО «Банк Р. С.» с заявлением, в котором просила банк на условиях, изложенных в Заявлении, заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет (Счет Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ей кредит в размере 158 027 руб. 00 коп. <данные изъяты> года между АО «Банк Р. С.» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно условиям которого кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента и считается предоставленным в момент такого заключения. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчику банковский счет № <данные изъяты> и предоставил сумму кредита в размере 158 027 руб. 00 коп., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. При заключении договора стороны согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях – 1097; процентная ставка по договору – <данные изъяты>% годовых. В соответствии с договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных договором. Также по условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком ФИО1 своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялась, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <данные изъяты>. В соответствии с договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. Так, ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику ФИО1 Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 157 110 руб. 99 коп. не позднее <данные изъяты> года, однако, требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком ФИО1 не возвращена и по состоянию на <данные изъяты> года составляет 70 294 руб. 93 коп. Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года в размере 70 294 руб. 93 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 308 руб. 85 коп.

Истец, ответчик и представитель ответчика, надлежащим образом уведомленные о месте и времени рассмотрения дела, в том числе публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru), в судебное заседание не явились. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Ответчик и представитель ответчика об уважительности причин неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляли. До судебного заседания от представителя ответчика ФИО1 – адвоката Загинайко О.В., действующей на основании ордера № <данные изъяты> от <данные изъяты> года, в суд поступило письменное ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности в отношении требований истца, поскольку исковое заявление подано истцом за пределами срока исковой давности, просила в удовлетворении исковых требований истцу отказать в полном объеме.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика и представителя ответчика.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей являются, кроме прочего, договоры.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как способ обеспечения исполнения обязательства п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена неустойка. Неустойка (штраф, пени) может быть определена договором (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из материалов дела, что <данные изъяты> года ФИО1 обратились в АО «Банк Р. С.» с заявлением, в котором просила банк на условиях, изложенных в Заявлении, заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет (Счет Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ей кредит в размере 158 027 руб. 00 коп.

<данные изъяты> года между АО «Банк Р. С.» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно условиям которого, кредит предоставляется Банком Клиенту на срок 36 месяцев, процентная ставка по договору – <данные изъяты>% годовых, путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента и считается предоставленным в момент такого заключения.

Также по условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

Так, из условий кредитного договора и Графика платежей следует, что была установлена периодичность платежей, а также обязанность погашать задолженность по кредиту ежемесячно в размере 6 750 руб. 00 коп.; дата платежа: 22-е число каждого месяца.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец (кредитор) также имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчику банковский счет № <данные изъяты> и предоставил сумму кредита в размере 158 027 руб. 00 коп., зачислив их на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента. Таким образом, Банк принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику сумму кредита.

Вместе с тем, в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком ФИО1 своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета № <данные изъяты>.

В соответствии с договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Из материалов гражданского дела, следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, <данные изъяты> года Банк выставил ответчику Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 157 110 руб. 99 коп. не позднее <данные изъяты> года, однако, требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком ФИО1 не возвращена.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года составляет 70 294 руб. 93 коп.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет, а также доказательства иного размера задолженности, равно как и её отсутствия, суду не представлено.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств исполнения денежного обязательства, отсутствия задолженности по кредитному договору не представлено, суд полагает установленным нарушение ответчиком условий кредитного договора и наличие в её действиях одностороннего отказа от исполнения обязательств.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в заявлении об отмене ранее вынесенного судом заочного решения, а также представителем ответчика ФИО1 – адвокатом Загинайко О.В. в письменном ходатайстве было заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Разрешая ходатайство ответчика и его представителя о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Условиями кредитного договора № <данные изъяты> от <данные изъяты> года предусмотрено, что кредит предоставляется Банком Клиенту на срок 36 месяцев, процентная ставка по договору – <данные изъяты>% годовых, путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента и считается предоставленным в момент такого заключения. Также по условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. Так, из условий кредитного договора и Графика платежей следует, что задолженность по кредиту погашается ежемесячно в размере 6 750 руб. 00 коп.; дата платежа: 22-е число каждого месяца.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также обязанность погашать задолженность по кредиту в размере 6 750 руб. 00 коп., в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей. Дата внесения последнего платежа по кредиту – <данные изъяты> года.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных обязательных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку обязательство по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года подлежало исполнению заемщиком – ответчиком по делу, путем внесения ежемесячного обязательного платежа, соответственно срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Таким образом, с <данные изъяты> года кредит и проценты по нему являются просроченными, с данного момента в течение трех лет у заемщика имеется право требовать возврата задолженности. Таким образом, о нарушении своего права на возврат денежных средств истец узнал <данные изъяты> года.

Вместе с тем, как следует из Раздела 6 Условий по кредитам «Р. С.», в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную (-ые) клиентом соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив с этой целью Требование; либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

Требование/Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом Требования/Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку начисленную (-ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

Клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме просроченной части задолженности и сумму платы (плат за пропуск очередного платежа, неоплаченной (-ых) клиентом (п. 6.5.1).

При таких обстоятельствах, условиями договора, сторонами также определен срок возврата кредитных денежных средств – моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента письменного Заключительного требования, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, <данные изъяты> года Банк выставил ответчику Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в срок до <данные изъяты> года, однако требование Банка ответчиком не исполнено.

Таким образом, суд определяет дату начала течения срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условий предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.», а также с учетом положений ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что Заключительное требование о погашении клиентом задолженности по кредитному договору в полном объеме в срок до <данные изъяты> года, был выставлен и направлен ответчику <данные изъяты> года.

Таким образом, с <данные изъяты> года кредит и проценты по нему являются просроченными, с данного момента в течение трех лет у заемщика имеется право требовать возврата задолженности. Таким образом, о нарушении своего права на возврат денежных средств истец узнал <данные изъяты> года.

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с должника ФИО1 заявитель АО «Банк Р. С.» обратился к мировому судье, согласно почтового штемпеля на конверте, ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 16 гражданского дела №), то есть уже за пределами срока исковой давности, который истек как с даты внесения последнего ежемесячного обязательного платежа по кредитному договору, так и с даты окончания исполнения выставленного требования о полном погашении долга.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О, от ДД.ММ.ГГГГ №-О-О и др.).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности при обращении в суд с данным иском, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требования истца.

В связи с изложенным, исковые требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, через Новоуральский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Басанова