Решение № 2-441/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-441/2025

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт Лучегорск 2 октября 2025 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Атрошко М.Н., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 583 000 рублей на срок 59 месяцев под 27,9 % годовых. Кредитный договор был подписан путем электронной подписи через Мобильный банк и Сбербанк онлайн. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операций ДД.ММ.ГГГГ заемщику на номер телефона № поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка и данные анкеты подтверждены аналогом его собственноручной подписи. Согласно справке о зачислении кредита ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 583 000 рублей на счет, указанный заемщиком. Таким образом Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 684 727,78 рубля, в том числе: основной долг 550 651,43 рублей, просроченные проценты 121 859,85 рублей, неустойка за просроченный основной долг 3566,66 рублей, неустойка за просроченный проценты 8649,84 рублей. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму, однако до настоящего времени требование не выполнено. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 684727,78 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 18694,56 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств не направил.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон. В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются общие правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о предоставлении кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

ФИО1 обратился с заявкой на предоставление кредита, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемую сумму заемных средств.

В рамках договора комплексного обслуживания клиент сообщает банку доверенный номер телефона, на который банк направляет временный пароль, смс-коды, Push-коды для подписания распоряжений/заявлений по банковскому продукты, и сообщения в рамках подключенной у клиента услуги оповещений/заключенного договора банковского обслуживания.

Распоряжения клиента подтверждаются аналогом электронной цифровой подписи в виде смс-кода, который банк направляет клиенту посредством смс-сообщения на номер его мобильного телефона. Клиент и банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении смс-кода.

В материалах дела имеется заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении доступа к СМС-Банку по единому номеру телефона №.

После получения кода подтверждения ответчик путем указания в тексте индивидуальных условий полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления кредита.

По результатам рассмотрения заявки ответчика принято положительное решение о заключении кредитного договора в сумме 583 000 рублей, срок действия договора и возврата займа установлен 59 месяцев, процентная ставка – 27,9 % годовых.

В подтверждение факта перечисления денежных средств на карту представлена информация о движении основного долга и процентов, где указано, что произведено перечисление денежных средств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ клиенту ФИО1 указан номер счета заемщика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых.

В силу п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик согласен с общими условиями договора займа.

Согласно п. 16 Индивидуальных условий договора стороны обмениваются текстовой информацией посредством электронной почты, телефонной, почтовой связи, также кредитор может направлять информацию посредством смс-сообщений.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется договором.

В соответствии с п. 53 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" в отличие от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, проценты, установленные статьей 317.1 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Ответчик свои обязательства по уплате процентов, неустойки надлежащим образом не выполнил.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 684 727,78 рублей, в том числе: основной долг 550 651,43 рублей, просроченные проценты 116884,37 рублей, неустойка за просроченный основной долг 3566,66 рублей, неустойка за просроченный проценты 8649,84 рублей.

Расчет задолженности соответствует Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита, верен и принимается судом, доказательств отсутствия долга либо иной суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не выполнил, задолженность ответчиком своевременно не погашена, доказательств иного ответчиком не представлено, размер предъявленных ко взысканию основного долга, процентов, штрафа не противоречит положениям законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 суммы задолженности в общем размере 684727,78 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по уплате госпошлины при обращении с иском в суд в размере 18694,56 рубля, которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 684727,78 рубля, в том числе основной долг в размере 550651,43 рубля, просроченные проценты в размере 121859,85 рубля, неустойка за просроченные основной долг в размере 3566,66 рубля, неустойка за просроченные проценты в размере 8649,84 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 18694,56 рубля.

Ответчик вправе подать в Пожарский районный суд Приморского края заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Пожарский районный суд Приморского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Атрошко М.Н.

Мотивированное решение составлено 16 октября 2025 года.