Решение № 2-2223/2023 2-2223/2023~М-1075/2023 М-1075/2023 от 23 декабря 2023 г. по делу № 2-2223/2023

Дело №2-2223/23

50RS0005-01-2023-001630-14


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2023 года

Дмитровский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Федюшкиной Л.Н.,

при секретаре Шипиёвой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере <данные изъяты> коп., в том числе – просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> коп., просроченные проценты <данные изъяты> коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 был заключен договор кредитной карты № на сумму <данные изъяты> руб. (лимит задолженности). Данный договор заключен путем акцепта истцом оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО6 Моментом заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ считается зачисление истцом суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора истец предоставил ФИО6 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых истцом в рамках договора услугах. Истец условия договора исполнил. Заемщик ФИО6 условия договора нарушила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты><данные изъяты> коп. Истцу стало известно, что ФИО6 умерла. На дату смерти ФИО6 обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По имеющейся у истца информации нотариусом открыто наследственное дело к имуществу умершей ФИО6, наследники принявшие наследство в силу закона отвечают по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ суд привлек к участию в деле в качестве ответчика ФИО2 (л.д.1).

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ суд привлек к участию в деле в качестве 3-его лица, не заявляющего самостоятельные требования Страховую компанию «Тинькофф Страхование» (л.д.73).

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежаще, в суд направил своего представителя по доверенности ФИО4, которая в судебном заседании иск не признала.

3-е лицо Страховая компания «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явилось, извещалось надлежаще, мнение по иску не выразило.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО6 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> коп.

На основании поданного ФИО6 заявления-анкеты истец выпустил на её имя и предоставил кредитную карту по Тарифному плану ТП 7.36 (Рубли РФ) (л.д.34).

Согласно представленной истцом выписки по номеру договора заемщик ФИО6 воспользовалась кредитной картой, оплачивала посредством кредитной карты покупки.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего договора.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 заключен договор кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключен путем акцепта истцом оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО6

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно выписке по счету заемщик ФИО6 в период пользования кредитной картой допускала нарушение условий договора кредитной карты, допускала просрочку внесения обязательного минимального платежа.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» (Тарифный план ТП 7.36 (Рубли РФ)), который является составной частью договора кредитной карты заключенного между истцом и ФИО6 (л.д.36-38), за неуплату минимального платежа совершенную первый раз взимается штраф в размере <данные изъяты> руб., второй раз подряд в размере 1% от задолженности плюс <данные изъяты> коп., третий и более раз подряд в размере 2% от задолженности плюс 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты составляет <данные изъяты> коп., в том числе основной долг <данные изъяты> коп., <данные изъяты> коп. (л.д.11).

Из выписки из лицевого счета следует, что вышеуказанный размер задолженности по договору кредитной карты образовался ДД.ММ.ГГГГ, как указано истцом в выписке по счету, на дату смерти ФИО6 задолженность составляет <данные изъяты> коп. (л.д.21-26).

Из материалов дела также усматривается, что в связи с образованием задолженности по договору кредитной карты заемщику ФИО6 истцом выставлен заключительный счет, в котором истец требовал погасить задолженность в размере <данные изъяты> коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в срок 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д.13).

Из ответа нотариуса Дмитровского нотариального округа <адрес> ФИО5 на судебный запрос следует, что к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 нотариусом открыто наследственное дело №, наследником принявшим наследство по закону является супруг – ФИО2 Заявлений об отказе от наследства, в наследственном деле не имеется, в состав наследственного имущества входят – земельный участок, жилой дом, денежные вклады (л.д.54).

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Возражая против иска, сторона ответчика ссылалась на то, что в рамках кредитного договора ФИО6 как заемщик застраховала жизнь и здоровье, имеет место страховой случай.

Из материалов дела усматривается, что ФИО6, заключая с истцом договор кредитной карты, выразила согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка (л.д.34 оборотная сторона).

Истцом в материалы дела представлен документ – Присоединение к договору коллективного страхования №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», который содержит условия страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случае и болезней».

Согласно материалам дела, ФИО6 являлась участником данной Программы страхования заемщиков, выразила согласие истцу быть застрахованной в ООО «Тинькофф Онлайн Страхование» (ныне ликвидирована) (л.д.56-59).

В соответствии с данной Программой по риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

Участие ФИО6 в Программе страхования заемщиков также подтверждается выпиской по счету, согласно которой, заемщик ФИО6 ежемесячно производила плату за Программу страховой защиты.

На запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ истец АО «Тинькофф Банк» запрашиваемые судом документы относительно обеспечения кредитного продукта какими-либо страховыми продуктами не представил.

Из материалов дела усматривается, что по договору страхования страхователем является истец, страховщиком ООО «Тинькофф Онлайн Страхование».

Застрахованное лицо стороной договора страхования не является.

В медицинском свидетельстве о смерти серия 46 № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной смерти ФИО6 является: недостаточность коронарная острая (л.д.77-78).

Доказательств подтверждающих, что смерть ФИО6 не является страховым случаем, в материалы дела, не представлено.

В соответствии с положениями ст.ст.934,961,1175 ГК РФ, а также разъяснениями изложенными в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», суд полагает, что на истце как страхователе и выгодоприобретателе лежит обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой, в свою очередь страховщик имеет право запросить необходимые документы, относящиеся к страховому случаю. Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Вместе с этим, материалы дела не содержат доказательств того, что истец обращался к страховщику с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения и получил отказ страховщика в выплате.

При таких обстоятельствах, суд не находит законных оснований для удовлетворения иска истца.

Поскольку в удовлетворении иска суд истцу отказывает, то не имеется оснований для удовлетворения требований о взыскании понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дмитровский городской суд <адрес> в течение одного месяца.

Мотивированный текст решения составлен

ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: