Решение № 2-1051/2025 2-1051/2025~М-544/2025 М-544/2025 от 26 марта 2025 г. по делу № 2-1051/2025

Дело № 2-1051/2025 64RS0004-01-2025-000933-94


Решение

именем Российской Федерации

27 марта 2025 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Полянской Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика как наследника после смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 47 093 рублей 35 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало ФИО2 кредит в сумме 30 000 рублей на срок 13 месяцев под 27,15 %, а ФИО2 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заключенный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Получение кредита заемщиком осуществлено при следующих обстоятельствах:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выполнил вход в личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн», после чего в 17:37 час., он оформил заявку на получение потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в 17:39 час., по московскому времени заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить получение кредита, в котором были указаны сумма, срок кредита, процентная ставки, одноразовый пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом корректно; выдача кредита подтверждена заемщиком.

После выполнения заемщиком данного действия ДД.ММ.ГГГГ в 17:46 час., на принадлежащий заемщику счет был зачислен кредит в сумме 30 000 рублей.

Таким образом, кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом. Факт выдачи кредитных средств заемщику подтверждается прилагаемой к иску справкой о зачислении суммы кредита.

В соответствии с п.2, 4, 6 индивидуальных условий потребительского кредита, а также п.3.1., 3.2. общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, а уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.4.4. общих условий кредитования обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

Поскольку в период действия кредитного договора обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 34 988 рублей 96 копеек, которая была взыскана в пользу Банка.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> Саратовской области ФИО3 на основании заявления Банка совершена исполнительная надпись № У-0000924753. Погашение задолженности, взысканной исполнительной надписью нотариуса, заемщиком не производилось, что подтверждается прилагаемой к иску историей погашений по договору.

За период пользования кредитом кредитор продолжал начисление процентов на просроченный основной долг на основании п.3.2.1. Общих условий кредитования.

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 47 093 рублей 35 копеек, в том числе:

просроченные проценты - 1 100 рублей 11 копеек;

просроченный основной долг - 30 000 рублей;

просроченные проценты - 3 888 рублей 85 копеек;

просроченные проценты - 10 510 рублей 39 копеек;

неустойка за просроченный основной долг - 1 284 рублей 22 копейки;

неустойка за просроченные проценты – 309 рублей 78 копеек.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию спора истцу стало известно, что заемщик ФИО2. умер ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, истец обратился в суд с заявленными исковыми требованиями.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № выдало ФИО2 кредит в сумме 30 000 рублей на срок 13 месяцев под 27,15 %, а ФИО2 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заключенный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Получение кредита заемщиком осуществлено при следующих обстоятельствах:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выполнил вход в личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн», после чего в 17:37 час., он оформил заявку на получение потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в 17:39 час., по московскому времени заемщику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить получение кредита, в котором были указаны сумма, срок кредита, процентная ставки, одноразовый пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом корректно; выдача кредита подтверждена заемщиком.

После выполнения заемщиком данного действия ДД.ММ.ГГГГ в 17:46 час., на принадлежащий заемщику счет был зачислен кредит в сумме 30 000 рублей.

Таким образом, кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом. Факт выдачи кредитных средств заемщику подтверждается прилагаемой к иску справкой о зачислении суммы кредита.

В соответствии с п.2, 4, 6 индивидуальных условий потребительского кредита, а также п.3.1., 3.2. общих условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, а уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.4.4. общих условий кредитования обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

В связи с неисполнением условий кредитного договора образовалась задолженность.

Поскольку в период действия кредитного договора обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 34 988 рублей 96 копеек, которая была взыскана в пользу Банка.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> Саратовской области ФИО3 на основании заявления Банка совершена исполнительная надпись № У-0000924753. Погашение задолженности, взысканной исполнительной надписью нотариуса, заемщиком не производилось, что подтверждается прилагаемой к иску историей погашений по договору.

За период пользования кредитом кредитор продолжал начисление процентов на просроченный основной долг на основании п.3.2.1. Общих условий кредитования.

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расчету цены иска, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 47 093 рублей 35 копеек, из которых:

просроченные проценты - 1 100 рублей 11 копеек;

просроченный основной долг - 30 000 рублей;

просроченные проценты - 3 888 рублей 85 копеек;

просроченные проценты - 10 510 рублей 39 копеек;

неустойка за просроченный основной долг - 1 284 рублей 22 копейки;

неустойка за просроченные проценты – 309 рублей 78 копеек.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ в отделе ЗАГС по г.Балаково и Балаковскому <адрес> управления по делам ЗАГС Правительства Саратовской области.

В соответствии со статьями 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 этой же статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу указанных правовых норм следует, что в порядке наследования переходят как права, так и обязанности наследодателя. Следовательно, если причинитель материального ущерба умер, не возместив такой вред, то его имущественная обязанность по выплате возмещения материального ущерба переходит к его наследникам в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

После смерти ФИО2 открыто наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела, ответчик ФИО1 – сын ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования после смерти ФИО2

Из материалов наследственного дела № следует, что наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из:

1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: Саратовская область, г.Балаково, <адрес>.

Из материалов наследственного дела следует, что ответчик ФИО2, свидетельство о праве на наследство до настоящего времени не получил.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Кроме того, в судебном заседании установлено что ответчик ФИО1 совершил действия по фактическому принятию наследства после смерти своего отца ФИО2, обратившись к нотариусу с заявлением о вступлении в права наследования.

По указанным обстоятельствам ФИО1 является надлежащими ответчиком по делу.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ФИО2 заявление на участие в программе страхования жизни и здоровья не оформлялось.

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности, суд учитывает положения п.61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В рамках данного гражданского дела сторонами ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлялось.

В материалах наследственного дела № имеются сведения о кадастровой стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ – дата смерти ФИО2

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: Саратовская область, г.Балаково, <адрес>, 892 202 рубля 91 копейка, 1/3 доля в наследстве 297 400 рублей 97 копеек.

Таким образом, стоимость наследственного имущества на дату открытия наследства, превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что размер исковых требований не превышает стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества (доказательств опровергающих рыночную стоимость недвижимого имущества, ответчиками в нарушение ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено), установив, что ответчик ФИО1 фактически принял наследство после смерти ФИО2, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Ответчик не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет оставшейся суммы кредита, подлежащей возврату в связи с неисполнением договора, и не представили доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договорам.

При таких обстоятельствах, исполнение обязательства заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должно быть возложено на его наследников и за счет и в пределах стоимости наследственного имущества перешедшего к ответчику ФИО1

Учитывая установленные обстоятельства, положения вышеприведенных норм права, регулирующих рассматриваемые правоотношения, и принимая во внимание, что ответчик ФИО1 являясь наследниками заемщика, не исполнил кредитные обязательства в сроки и размерах, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, суд приходит к выводу, что с последнего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за счет и пределах стоимости наследственного имущества перешедшего к ответчику после смерти ФИО2

При этом, произведенный истцом расчет составлен в соответствии с условиями заключенного кредитных договоров и с учетом всех производимых по нему платежей.

Правильность данного расчета судом проверена сомнений не вызывает.

Условия договора, в том числе относительно размера процентов, порядка и очередности погашения задолженности сторонами были согласованы, поэтому подлежат применению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 паспорт серии 6323 № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Саратовского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 47 093 рублей 35 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Понизяйкина