Решение № 2-166/2020 2-166/2020(2-2926/2019;)~М-2725/2019 2-2926/2019 М-2725/2019 от 21 января 2020 г. по делу № 2-166/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

21 января 2020 года г. Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шевченко В.П.,

при секретаре Хасапетовой А.Г.,

с участием: представителя истца АО «Россельхозбанк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 596 404 рубля 51 копейки, обращении взыскания на предмет ипотеки – жилой дом, кадастровый №, общей площадью 119,5 кв.м., и земельный участок, кадастровый №, площадью 798 кв.м, расположенные по адресу: <адрес>; взыскании расходов по оплате за услуги по оценке ипотеки в сумме 1 917 рублей 50 копеек, и оплате государственной пошлины в сумме 16 182 рубля 02 копейки.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> ФИО5 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого АО "Россельхозбанк" обязалось предоставить ответчику кредит в сумме 1 520 000 рублей, а ФИО2 - возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 15,954 % годовых.

Согласно п. 2.1. кредитного договора, Заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества. Свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, Банк выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в сумме 1 520 000 рублей. Заемные средства были перечислены на счет ответчика №, открытый в дополнительном офисе Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес>, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 (продавцом) и ФИО2 (покупателем) был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием средств ипотечного кредита, зарегистрированный Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделаны записи регистрации № (жилой дом) и № (земельный участок).

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> были выданы свидетельства о государственной регистрации права на принадлежащие ФИО2 жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, с отметками о существующем ограничении (обременении) права – Ипотека с силу закона в пользу АО «Россельхозбанк».

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО2 прекратил добросовестное исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части погашения основного долга и процентов по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 6.1 и 6.1.2. Кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ, за нарушение сроков возврата кредита и оплаты процентов за пользование кредитом начисляется неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени требования Банка не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 перед АО "Россельхозбанк" составляет 1 596 404 рубля 51 копейка, из которых: основной долг по кредиту – 1 452 643 рубля 64 копейки; просроченные проценты – 125 760 рублей 87 копеек; пени за просрочку основного долга и процентов – 18 000 рублей.

Оценщиком ООО «Бюро по оценке имущества» была проведена оценка рыночной стоимости предмета ипотеки и составлен отчет об оценке №, согласно которому его рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 990 000 рублей, в том числе рыночная стоимость жилого дома – 2 710 000 рублей; рыночная стоимость земельного участка – 280 000 рублей.

Поскольку до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не уплачена, банк вынужден обратиться в суд и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 596 404 рубля 51 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 182 рубля 02 копейки, расходы по оплате услуг по оценке ипотеки в сумме 1 917 рублей 50 копеек, и обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащее ответчику ФИО2, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 2 392 000 рублей, в том числе рыночная стоимость жилого <адрес> 168 000 рублей и земельного участка – 224 000 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался судом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ по адресам, указанным истцом в исковом заявлении и по адресу, являющемуся местом его регистрации, согласно адресной справке. Судебные повестки возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам своего места жительства (пребывания), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с присущим гражданскому судопроизводству принципом диспозитивности стороны по своему усмотрению распоряжаются своими правами: ответчик предпочел вместо защиты своих прав в судебном заседании - неявку за почтовой корреспонденцией и, как следствие, в суд, и учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, что предусмотренные законом меры по извещению ФИО2 о рассмотрении дела выполнены, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном производстве, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу абз.1,2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В статье 421 ГК РФ закреплен один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что по обоюдному согласию сторон ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил с АО «Россельхозбанк» кредитный договор № на сумму 1 520 000 рублей и получил указанную денежную сумму, приняв на себя обязательства возвратить до ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита, погашая его ежемесячно в установленные сроки и в определенном размере согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора, выплачивая в соответствии с условиями договора проценты за пользование кредитом в размере 15,954% годовых.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, согласно письменному заявлению заемщика, заемные средства были перечислены на его расчетный счет №, открытый в дополнительном офисе Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес>.

Двусторонние договоры подписаны сторонами, что свидетельствует о свободе их волеизъявления и принятии сторонами условий договора в силу ст. 421 ГК РФ.

Согласно ст. 307 ГК РФ, обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.1.2. Кредитного Договора, проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за Датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 4.2.1. Кредитного Договора, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

Таким образом, ответчик ФИО2 был обязан исполнять условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга, а также предусмотренные договором проценты за пользование кредитом в размере 15,954 % годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик взятые на себя обязательства не выполняет, прекратил добросовестное исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения долга и процентов. На момент рассмотрения дела в установленном законом порядке кредитный договор №, заключенный между сторонами ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, и таких доказательств в условиях состязательности процесса суду не представлено.

Из расчетов просроченной задолженности по кредитному договору, заключенному между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 595 404 рубля 51 копейку, из которых: основной долг – 1 452 643, 64 руб.; просроченные проценты 125 760,87 руб.; пени за просрочку основного долга и процентов - 18 000 руб.

В связи с существенными нарушениями заемщиком условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

На основании п. 4.7.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитору - Банку предоставлено право на требование досрочного возврата кредита, уплаты процентов, пени, за время фактического пользования кредитом, в том числе в случае неисполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать кредит (основной долг).

Согласно пунктов 6.1.1., 6.1.2, 6.1.2.1 указанного кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов, за нарушение сроков возврата кредита начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств.

Из пункта 6.3 кредитного договора следует, что требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

В силу изложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и причитающихся по договору процентов, в том числе пени за просрочку процентов и кредита, предусмотренных договором, согласно представленному истцом расчету, который другой стороной не опровергнут, подлежащими удовлетворению.

Разрешая исковые требования истца АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на залоговое имущество и установлении начальной продажной цены заложенного имущества, суд приходит к следующему.

Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства ФИО2 по кредитному договору являются залог (ипотека) недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору.

В силу ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Права истца, как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, удостоверены выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 19 Постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 года N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" разъяснено следующее: "В п. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, а обстоятельства, определенные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, не выявлены, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету ООО «Бюро по оценке имущества» от ДД.ММ.ГГГГ № жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, оценены в 2 990 000 рублей, в том числе рыночная стоимость жилого дома – 2 710 000 рублей; рыночная стоимость земельного участка – 280 000 рублей.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона « Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки – жилого дома и земельного участка должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 392 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу судебных расходов, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, помимо прочего, расходы на оплату услуг представителей и суммы подлежащие выплате экспертам.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 16 182,02 рубля (платежное поручение № 96 от 08 ноября 2019 года) в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, размер которой рассчитан в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, и расходы по оплате услуг по оценке предмета ипотеки в размере 1 917,50 рублей (платежное поручение № 3 от 24 октября 2019 года).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 596 404 рубля 51 копейка, из которых: основной долг по кредиту – 1 452 643 рубля 64 копейки; просроченные проценты 125 760 рублей 87 копеек; пени за просрочку основного долга и процентов – 18 000 рублей; а также расходы по оплате услуг по оценке ипотеки в сумме 1 917 рублей 50 копеек и государственной пошлины в размере 16 182 рубля 02 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом, кадастровый №, общей площадью 119,5 кв.м, и земельный участок, кадастровый №, площадью 798 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО2, определить способ реализации предмета залога - продажа с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 392 000 рублей, в том числе стоимость жилого дома – 2 168 000 рублей, стоимость земельного участка – 224 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано истцом в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд.

(Мотивированное решение изготовлено 22 января 2020 года).

Судья В.П. Шевченко