Решение № 2-542/2017 2-542/2017~М-143/2017 М-143/2017 от 12 марта 2017 г. по делу № 2-542/2017

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Дербиловой Я.Р.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

13.03.2017 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску ФИО3 <данные изъяты> к Акционерному обществу «СОГАЗ» о выплате страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о выплате страхового возмещения. В обоснование требований указал, что .... между ФИО3 (страхователь) и ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик) был заключен договор страхования от несчастных случаев. Согласно полису № срок действия договора с .... по ...., страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховая премия <данные изъяты> рублей, страховые риски «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая; Постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая; Смерть в результате несчастного случая». Выгодоприобретателем по всем рискам названа ФИО4 .... произошел несчастный случай в результате которого ФИО3 получил закрытый вывих головки левой плечевой кости. .... ФИО3 обратился в Омский филиал ОАО «СОГАЗ» с заявлением о страховом событии предоставив необходимый пакет документов. До настоящего времени страховое возмещение ФИО3 не выплачено, мотивированный отказ в выплате возмещения не получен. В соответствии с Договором страхования страховая выплата производиться в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат. Согласно таблице размеров страховых выплат при вывихе плеча размер страхового возмещения составляет <данные изъяты> рублей (10 % от страховой суммы). Просит взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО4 страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке.

Истец ФИО3 в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом, представил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования уточнил, пояснил, что в исковом заявлении ошибочно указано на взыскание страхового возмещения в пользу ФИО4 Надлежащим взыскателем страхового возмещения является ФИО3, просят взыскать суммы в его пользу.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, возражала в судебном заседании относительно удовлетворения иска по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Третье лицо ФИО4 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена по последнему известному месту жительства.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Главой 48 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из положений ст. 931 ГК РФ следует, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу положений пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статья 4 Закона РФ от 27.11.1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет объекты страхования личного и имущественного.

Так, объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

Статья 943 ГК РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Суд установил, что .... между ФИО3 (страхователь) и ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (страховщик) был заключен договор страхования от несчастных случаев. Согласно полису №КА0336 срок действия договора с .... по ...., страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховая премия <данные изъяты> рублей, страховые риски «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая; Постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая; Смерть в результате несчастного случая». Выгодоприобретателем по всем рискам названа ФИО4 (л.д. )

Указанный договор заключен в соответствии с Общими условиями (Правилами) страхования от несчастных случаев (л.д. )

Из п. 3.1. Общих условий следует, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Страховым случаем является предусмотренное договором страхования совершившееся событие из числа указанных в п. 3.2 настоящих Правил, явившееся следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования, подтвержденное в установленном порядке документами в соответствии с настоящими Правилами, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п.п. 3.4 – 3.11 настоящих Правил) (л.д.21). Разделом 3 «Страховые случаи» Общих правил перечислены случаи, которые относятся к несчастным случаям, также перечислены те случаи, которые не относятся к страховым (л.д. ).

Пунктом 1.5.2 Общих условий предусмотрено, что выгодоприобретатель назначается с письменного согласия Застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску Застрахованного лица, а в случае его смерти – по иску его наследников.

Пунктом 5.5.1 Общих условий установлено, что при заключении договора страхования на срок более одного года страховой тариф (Т) определяется по формуле: Т=Тг/12*m, где Тг – страховой тариф при сроке действия договора страхования 1 год; m – срок действия договора страхования (в месяцах). Неполный месяц принимается за полный.

Разделом 9 Общих условий предусмотрены права и обязанности сторон при наступлении несчастного случая, а разделом 10 Общих условий предусмотрены страховые выплаты.

Пунктом 10.3.2 указано, что по 3.2.1 Правил с расчётом страховой выплаты согласно «Таблице размеров страховой выплат в связи с несчастным случаем» размер страховой выплаты определяется в установленном проценте (доле) от индивидуальной страховой суммы данного Застрахованного лица исходя из ущерба его здоровью (характер повреждения) согласно Таблице. В случае, если последствия одного несчастного случая подпадают под различные пункты Таблицы, страховая выплата производится по каждому пункту Таблицы, с учетом указанных в Таблице ограничений по размеру страховых выплат в зависимости от характера повреждений.

Для получения страховой выплаты страховщику должны быть представлены: договор страхования (полис) – по требованию страховщика, заявление на страховую выплату, документ, удостоверяющий личность получателя выплаты, и документы (или их копии, заверенные в порядке, запрошенном страховщиком), подтверждающие факт наступления несчастного случая и его последствий, конкретных перечень которых определяется страховщиком в зависимости от произошедшего несчастного случая и его последствий. Пункты 10.6, с 10.6.1 по 10.6.4 Правил.

Страховщик вправе самостоятельно принять решение о достаточности фактически представленных документов для признания последствий несчастного случая страховым случаем и определения размеров страховой выплаты или непризнания последствий несчастного случая страховым случаем либо принятия решения об отказе в страховой выплате. Если информации, содержащейся в предоставленных документах, недостаточно для принятия страховщиком решения, страховщик в письменной форме запрашивает у страхователя (застрахованного лица или его законного представителя, выгодоприобретателя) и/или компетентных органов дополнительные документы (или их копии), а также вправе провести самостоятельное расследование (пункт 10.6.5 Правил).

Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней, если иное не оговорено в договоре страхования, с даты составления страхового акта. Пункт 10.6 Правил.

Как указано выше, в соответствии с договором страховая выплата производится в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат. Согласно таблице размеров страховых выплат при вывихе плеча размер страхового возмещения составляет: 10% от страховой суммы.

Из материалов дела следует, что .... ФИО3 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате суммы страхового возмещения в связи с несчастным случаем в быту, указав, что .... в <данные изъяты> он поднимался по лестничному пролету, оступился и упал, ударился плечом о ступеньку, обратился за помощью в травматологию (л.д. ). Для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера страховой выплаты представил документы: справку <данные изъяты>

Согласно справке <данные изъяты>» ФИО3 находился на лечении амбулаторно с .... по .... с диагнозом <данные изъяты>. Травма получена .... в быту, первая помощь оказана в <данные изъяты>.

В период с .... по .... ФИО3 был выдан лист нетрудоспособности № (л.д. ).

До настоящего времени страховое возмещение ФИО3 не выплачено, мотивированный отказ в выплате страхового возмещения также не получен.

В судебном заседании представитель ответчика пояснила, что страховая компания не отказывала ФИО3 в выплате страхового возмещения, а приостановила ее выплату, для того, чтобы получить из лечебного учреждения копий амбулаторных карт ввиду недоверия документам, представленных истцом. Для получения копий амбулаторных карт страховая компания направила запрос в лечебное учреждение ....

В силу ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, ФИО3 является застрахованным лицом по договору (полису) страхования от несчастных случаев № от ...., заключенному на основании «Общих условий (правил) страхования от несчастных случаев» в редакции от .....

Суд, изучив все представленные медицинские документы: медицинскую карту амбулаторного больного ФИО3 <данные изъяты> 1» (л.д. 32), карту амбулаторного больного ФИО3 из <данные изъяты>», иные доказательства по делу в их совокупности, приходит к выводу, что повреждения, полученные истцом, подтверждены достаточными доказательствами.

Обстоятельства причинения повреждений усматриваются из материалов медицинской карты стационарного больного № из <данные изъяты> на имя ФИО3, откуда следует, что со слов пострадавшего травма получена .... около <данные изъяты>, упал около дома.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что повреждения в виде закрытого вывиха левой плечевой кости получены ФИО3 в результате несчастного случая, что свидетельствует о страховом случае по договору личного страхования, заключенному между сторонами, в связи с чем находит обоснованными заявленные истцом требования о взыскании с ответчика страхового возмещения.

Из Таблицы размеров страховой выплаты при повреждениях в области плечевого сустава: вывиха плеча следует, что размер страхового возмещения исчисляется в размере 10 % от страховой суммы.

Следовательно, сумма страховой выплаты составит <данные изъяты> рублей (10 % от <данные изъяты> рублей страховой суммы).

Истцом также заявлены требования к ответчику о взыскании компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Статья 151 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что в случае причинения гражданину морального вреда (физических или нравственных страданий), суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Статья 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Суд полагает, что у истца возникло право на получение компенсации морального вреда согласно положениям ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 150, 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма в 10 000 рублей является соразмерной нарушенному праву, а, следовательно, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) х 50% = <данные изъяты> рублей).

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика ОАО «СОГАЗ» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета, исходя из размера удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО3 <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в пользу ФИО3 <данные изъяты> страховую выплату в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Акционерного общества «СОГАЗ» в доход местного бюджета госпошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Данное решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме .... посредством подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Омска

Судья: подпись. Копия верна. Судья: