Решение № 2-4086/2025 от 12 августа 2025 г. по делу № 2-777/2025(2-6756/2024;)~М-6567/2024

Дело № 2-4086/2025 (УИД 12RS0003-02-2024-007153-84)


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола 30 июля 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Ибрагимовой Ю.Р.,

при секретаре судебного заседания Романовой К.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 как к наследнику умершего заемщика ФИО3 с требованием о взыскании с нее задолженности по кредитному договору <номер> от 24 апреля 2024 года в размере 208605 рублей 82 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 7258 рублей 17 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 24 апреля 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО8 ФИО2 был заключен кредитный договор <номер>, в рамках которого Банком заемщику выданы денежные средства в размере 210084 рублей 03 копеек на срок 24 месяца под 27,41 % годовых. Банк выполнил обязательства по договору. Банку стали известно, что 20 ноября 2023 года заемщик умер, в связи с чем требования о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены к его наследнику ФИО1

Судом к участию в деле качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истцом в ходе судебного разбирательства уточнены исковые требования, поскольку от ответчика ФИО1 28 мая 2025 года поступили денежные средства в счет погашении задолженности по кредитному договору. Согласно уточненному расчету по состоянию на 11 июля 2025 года сумма задолженности по кредитному договору составляла 30865 рублей 83 копейки, в том числе просроченные проценты – 4283 рубля 94 копейки, просроченный основной долг – 26581 рубль 89 копеек. Указанные суммы заявлены истцом к взысканию с ответчика в уточненном исковом заявлении.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с уточненными требованиями не согласилась, полагала требования истца с ее стороны исполненными, поскольку 28 мая 2025 года страховой компанией выплачены денежные средства по договору страхования, которые полностью перечислены истцу в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещен надлежащим образом. От ответчика поступило возражение на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении требований к страховщику, поскольку никаких нарушений со стороны страховщика не имеется. При представлении необходимого пакета документов от наследника умершего застрахованного лица было принято решение о признании случая страховым и выплате страховой суммы 210084 рубля 03 копейки.

В силу части 3 статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно пункту 1.8 Положения Центрального Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 24 апреля 2023 года между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор, в рамках которого Банком заемщику выданы денежные средства в размере 210084 рублей 03 копеек на срок 24 месяца под 27,41 % годовых.

Факт заключения кредитного договора заемщиком ФИО3 ответчиками не оспаривался.

Банком перечислены заемщику денежные средства в размере 210084 рублей 03 копеек, таким образом, обязательства по кредитному договору Банком исполнены.

20 ноября 2023 года заемщик ФИО9. умер.

9 сентября 2024 года ПАО Сбербанк направило ФИО1 и ФИО4 информационные письма о предоставлении в ПАО Сбербанк документов, необходимых страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти заемщика страховым случаем и о страховой выплате.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

В силу положений пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно представленному наследственному делу <номер>, заведенному нотариусом Йошкар-Олинского нотариального округа ФИО5, наследником умершего ФИО3 является дочь ФИО1, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства по завещанию, оставшееся после умершего отца ФИО10 Супруга умершего наследодателя ФИО11. отказалась о причитающейся ей обязательной доли в имуществе.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата><номер> «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление № 9) стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям пункта 61 Постановления № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно свидетельству о праве на наследство по завещанию от 23 мая 2024 года наследство состоит из земельного участка с кадастровым номером <номер>, расположенного по адресу: Республика Марий Эл, <адрес>», квартал 35, участок 2; автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер <номер>, 2005 года выпуска. Стоимость указанного имущества объективно объективно превышает размер задолженности по кредитному договору, о взыскании которой заявлено истцом.

Как следует из материалов дела, ФИО3 являлся участником программы страхования № 1 «Защита жизни заемщика». По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Ответчиком ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» сообщено, что в рамках кредитного договора <номер> от 24 апреля 2023 года срок действия страхования с 24 апреля 2023 года по 23 апреля 2025 года, случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 210084 рубля 03 копейки. Для получения страховой выплаты наследники должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

Таким образом, на наследнике как на выгодоприобретателе по договору страхования лежит обязанность по обращению в страховую компанию с соответствующими документами.

ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», по результатам рассмотрения которого страховой компанией случай (смерть заемщика ФИО3) признан страховым случаем.

28 мая 2025 года ФИО1 произведено внесение денежных средств в размере 210084 рубля 03 копейки в счет погашение задолженности по кредиту за счет страховой выплаты.

В связи с этим истцом изменены исковые требования, представлен уточненный расчет по состоянию на 11 июля 2025 года, согласно которому сумма просроченного основного долга составляет 26581 рубль 89 копеек, сумма просроченных процентов – 4283 рубля 94 копейки.

Из внесенных ФИО1 денежных средств 210084 рубля 03 копейки за счет страховой выплаты 141201 рубль 34 копейки направлены Банком на погашение задолженности по основному долгу, в связи с чем остаток основного долга по кредиту составил на дату 11 июля 2025 года 26581 рубль 89 копеек (167783 рубля 233 копейки – 141201 рубль 34 копейки). Сумма 68882 рубля 69 копеек направлена Банком на погашение просроченных процентов.

Уточенный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам Судом проверен, сомнений не вызывают, ответчиком свой расчет не представлен.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 как с наследника умершего заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в уточненном истцом размере 30865 рублей 83 копеек (26581 рубль 89 копеек + 4283 рубля 94 копейки), однако, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченному к участию в деле в качестве соответчика по инициативе суда, подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по уплате госпошлины взыскиваются с ответчика ФИО1 в пользу истца в размере 7258 рублей 17 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер>, заключенному 24 апреля 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО12 ФИО2, за период с 24 ноября 2023 года по 11 июля 2025 года в размере 30865 рублей 83 копеек, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, расходы по уплате госпошлины в размере 7258 рублей 17 копеек.

В удовлетворении искового заявления ПАО Сбербанк к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ю.Р. Ибрагимова

Мотивированное решение

составлено 13 августа 2025 года