Решение № 2-20/2019 2-20/2019(2-383/2018;)~М-347/2018 2-383/2018 М-347/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-20/2019

Дело №2-20/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года р.п. Лебяжье

Лебяжьевский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Терешкина О.Б.,

при секретаре Цибулиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования в размере <данные изъяты>. В обоснование исковых требований указано, что 4 сентября 2013 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев. Истец свои обязательства, принятые по договору кредитования, выполнил. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые в соответствии с условиями договора подлежат погашению в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств за период с 14 января 2014 года по 4 июня 2018 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 4 сентября 2013 года в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки не представила, отложить разбирательство по делу не просила. Ранее в судебном заседании ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности.

Представитель ответчика – ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, полагала, что срок исковой давности для обращения истца в суд с данным иском истек, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что 4 сентября 2013 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования №.

По условиям заключенного договора заемщику предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> на 36 месяцев под 34% годовых, установлена сумма ежемесячного взноса в размере <данные изъяты> в соответствии с графиком гашения кредита. За нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности установлен штраф в размере <данные изъяты>. Ответчик также выразила согласие на подключение ее к программе страхования и удержание платы за присоединение к данной программе в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита.

Подписывая заявление на получение кредита, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифами банка, действующими на момент заключения договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Ответчик свою подпись в оформленных документах при заключении кредитного договора на изложенных условиях, а также факт выдачи кредита не оспаривает.

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме путем их зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, однако ответчиком, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняются, нарушены сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора и имеются основания для досрочного взыскания суммы долга с причитающимися процентами за неисполнение принятых на себя обязательств.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору кредитования № от 4 сентября 2013 года, образовавшейся в период с 14 января 2014 года по 4 июня 2018 года. Согласно данному расчету, задолженность ФИО1 перед банком составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По п. 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Факт вынесения ранее судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности значения для начала исчисления срока иметь не будет, поскольку по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа, а не начинает исчисляться вновь.

В соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, погашение кредита (как суммы основного долга, так и процентов) производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в установленную дату платежа – 4 число каждого месяца, начиная с 4 октября 2013 года и заканчивая 5 сентября 2016 года.

Согласно выписке из лицевого счета, нарушение исполнения обязательств ФИО1 началось с 6 января 2014 года, когда платеж был произведен не в полном объеме.

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по договору кредитования направлено в суд 6 ноября 2018 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Судебный приказ был вынесен 29 марта 2017 года, а отменен 28 августа 2017 года, что продлевает срок на 5 месяцев.

Таким образом, суммы, подлежащие уплате до 5 июня 2015 года, взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

Требования банка по взысканию просроченной задолженности и просроченным процентам могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с 5 июня 2015 года.

По запросу суда истцом представлен расчет задолженности, образовавшейся за три года до обращения с настоящим иском в суд, согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Данный расчет задолженности признается судом арифметически верным и составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Ответчик ФИО1 не представила в суд письменных либо устных возражений относительно расчета задолженности по договору кредитования.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом исковые требования, с учетом применения срока исковой давности, подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 надлежит взыскать задолженность по договору кредитования в размере <данные изъяты>.

Исковые требования банка удовлетворены в объеме 82% от изначально заявленных.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат к взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально объему удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 4 сентября 2013 года в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты на сумму основного долга <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» в остальной части отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а так же лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Лебяжьевский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий –