Решение № 2-5126/2025 2-5126/2025~М-3061/2025 М-3061/2025 от 22 июня 2025 г. по делу № 2-5126/2025

16RS0051-01-2025-006660-52

СОВЕТСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД

ГОРОДА КАЗАНИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Патриса Лумумбы ул., д. 48, г. Казань, <...>, тел. <***>

http://sovetsky.tat.sudrf.ru е-mail: sovetsky.tat@sudrf.ru

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело № 2-5126/2025
05 июня 2025 года
город Казань


Советский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи С.Ф. Шамгунова,

при секретаре судебного заседания А.Н. Урусовой,

без участия лиц, участвующих в деле, извещены,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» (далее – истец, банк, кредитор, ООО «ПКО «Редут») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер изъят> от 04 сентября 2020 года в размере 476 452 рубля 76 копеек, в том числе 230 000 рублей размер основного долга, 246 452 рубля 76 копеек размер процентов, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 411 рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере 20 000 рублей.

В обоснование иска указано, что 04 сентября 2020 года между акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании <номер изъят>, согласно которому АО «Альфа-Банк» предоставил ответчику лимит кредитования в размере 232 000 рублей и выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 39,99% годовых. Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 230 000 рублей. 17 ноября 2022 года между АО «Альфа- Банк» и ООО «Редут» заключен договор уступки требований <номер изъят>, согласно условиям которого АО «Альфа Банк» передал, а ООО «Редут» со своей стороны согласно п. 1.3. договора на основании акта 1 передачи прав принял права требования к ответчику. Согласно п. 8.1.9.1 общих условий ответчик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Дата начала платежа – дата, следующая за датой расчета минимального платежа, при этом дата расчета минимального платежа наступает ежемесячно. Согласно п. 1.1 общих условий минимальный платеж – это минимальная сумма денежных средств, определенная в п. 4.2 общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платежного периода – 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 рублей), начисленные проценты и комиссии. Сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга. Из этого следует, что каждая новая сумма долга аналогично разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения, и размер платежей уменьшается. Ответчик надлежащим образом не выполняет условия договора, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком в размере 476 452 рубля 76 копеек, в связи с чем правопреемник первоначального взыскателя просит взыскать с должника задолженность по кредитному договору в размере 476 452 рубля 76 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 14 411 рублей, расходы на оказание юридических услуг в размере 20 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался о слушании дела надлежащим образом, в тексте искового заявления имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, поэтому дело в порядке части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по месту регистрации. Судебная корреспонденция вернулась в связи с истечением срока хранения, за получением повестки ответчик не явилась.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с пунктом 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Судом в рамках данного дела установлено, что 04 сентября 2020 года между акционерным обществом «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании <номер изъят>, согласно которому АО «Альфа-Банк» предоставил ответчику лимит кредитования в размере 232 000 рублей и выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 39,99% годовых.

Подписанием кредитного потребительского кредита ответчик подтвердил ознакомление и согласие с общими условиями кредитования АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты заявления, и тарифами банка, и обязался их выполнять.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 230 000 рублей, что подтверждается расчетом задолженности банка и выпиской по счету должника.

17 ноября 2022 года между АО «Альфа- Банк» и ООО «Редут» заключен договор уступки требований <номер изъят>, согласно условиям которого АО «Альфа Банк» передал, а ООО «Редут» со своей стороны согласно п. 1.3. договора на основании акта 1 передачи прав принял права требования к ответчику.

Таким образом, на основании договора цессии право требования к ответчику перешло ООО «Редут».

Выдача кредитной карты заключалась в офертно-акцептном порядке. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе в общих условиях. Получив карту, воспользовавшись ею, ответчик присоединился к общим условиям, действующим на момент выдачи кредитной карты.

Согласно п. 8.1.9.1 Общих условий, ответчик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентом сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которой банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности. Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. При этом дата расчета минимального платежа наступает ежемесячно (п.1.4. Общих условий).

Согласно п. 1.1 Общих условий минимальный платеж – это минимальная сумма денежных средств, определенная в п.4.2 общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платежного периода – 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, начисленные проценты и комиссии.

Таким образом, платежный период – это срок, в течение которого заемщик обязан уплатить банку минимальный платеж в погашении основного долга и уплатить проценты. Совершения платежа в конкретном платежном периоде являются основанием для уменьшения долга и нового расчета минимального платежа в следующем платежном периоде.

Учитывая, что минимальный платеж всегда равен 5% плюс проценты и комиссии от суммы основного долга, формируемого на дату расчета минимального платежа, то есть ежемесячно, сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга. Из этого следует, что каждая новая сумма долга аналогично разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения и размер платежа уменьшается.

В соответствии с вышеназванными условиями, если должник примет решение прекратить исполнение обязанностей по кредитному договору, то для него фиксируется сумма основного долга, сумма минимального платежа 5% от суммы основного долга и формируется 20 новых платежных периодов для исполнения договора 20 платежей по 5%.

Ответчик обязался до 4 числа каждого месяца до 23:00 минут уплатить минимальный платеж. Однако после 20 октября 2020 года, когда был внесен последний платеж, ответчик обязательств исполнять перестал.

Следовательно, после 4 ноября 2020 года для ответчика были определены и остались неизменными суммы основного долга с учетом последнего погашения суммы минимального платежа и 20 платежных периодов, равных одному месяцу, то есть 20 месяцев на исполнение обязательств. Каждый из этих месячных периодов считается просроченным отдельно при невнесении денежных средств должником.

Новый график платежа с периодом 20 месяцев обусловлен минимальным платежом в размере 5% от основного долга, то есть для полного погашения долга должником при условии внесения должником минимального платежа задолженность погасит через 20 месяцев (100:5=20).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29 сентября 2015 года №43 о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в течение сроков давности поиска, вытекающего из нарушения одной страны договора условий об оплате товара, работа услуг по частям начинается в отношении каждой отдельной части.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Ворошиловского судебного района г. Ростова-на-Дону от 25 июля 2024 года судебный приказ от 19 февраля 2021 года отменен.

Сумма платежей по основному долгу с неистекшим сроком исковой давности составляет 230 000 рублей.

По условиям соглашения процентная ставка составляет 39,99% годовых. С 4 декабря 2020 года по 28 августа 2024 года на сумму основного долга по платежам с неистекшим сроком исковой давности согласно расчету истца начислены проценты в размере 270 459 рублей 68 копеек.

Таким образом, общий размер задолженности ответчика перед истцом составляет 476 452 рубля 76 копеек, 230 000 рублей - основной долг, 246 452 рубля 76 копеек - проценты. По дату подачи заявлений в суд требования кредитора по настоящее время не исполнены, задолженность не погашена.

Расчет истцом составлен верно, ответчиком не оспорен.

Поскольку факт наличия задолженности, ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору подтверждены материалами гражданского дела, суд полагает требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению, взыскивает с ответчика заявленную истцом сумму долга.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом сложности дела, объема выполненных работ, разумных пределов, реального времени, затраченного представителем истца на ведение дела, суд считает необходимым удовлетворить указанные требования и взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 рублей.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 7 964 рубля 53 копейки, что подтверждается платежным поручением от 29 августа 2024 года № 5295.

Поскольку исковые требования удовлетворены, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 7 964 рубля 53 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата изъята> года рождения, (паспорт серия <номер изъят>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Редут» (ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании <номер изъят> от 4 сентября 2020 года в размере 476 452 рубля 76 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 7 964 рубля 53 копейки, расходы на оказание юридических услуг в размере 10 000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись С.Ф. Шамгунов

Мотивированное заочное решение составлено 24 июня 2025 года

Копия верна.

Судья С.Ф. Шамгунов