Решение № 2-2706/2019 2-2706/2019~М-2721/2019 М-2721/2019 от 26 декабря 2019 г. по делу № 2-2706/2019

Дело № 2-2706/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 26 декабря 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты НОМЕР от ДАТА в сумме 145 325,77 руб., расходов по уплате госпошлины – 4 106,52 руб., указав, что ДАТА ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский Стандарт». Рассмотрев заявление, банк открыл ответчику счёт карты, и, тем самым, был заключён договор о карте НОМЕР в порядке, определённом ст. 432, п. 3 ст. 434, п.3 ст.434 ГК РФ. После заключения договора банк во исполнение своих обязательств выпустил и передал ответчику карту, после активации которой в период с ДАТА по ДАТА были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету НОМЕР, открытому в соответствии с договором о карте. Ответчик обязался своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами. Погашение задолженности осуществляется путём ежемесячного размещения на счёте карты денежных средств в размере не менее минимального платежа и их списания путем Банком в безакцепном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - путем выставления заключительного счета выписки. Ответчиком данные требования исполнены не были. Банк выставил задолженность по кредиту в сумме 145 325,77 руб. и направил ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДАТА. По состоянию на ДАТА размер задолженности составляет также 145 325,77 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 2 г.Новоалтайска от 10.11.2017 отменен судебный приказ от ДАТА о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 145 325,77 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что действительно после покупки им в кредит мобильного телефона ему была направлена кредитная карта, которую он активировал, снимал с данной карты какие-то суммы наличными, но указанные в выписке по счету крупные суммы им не снимались и не использовались.

С учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратился с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении и обслуживании карты.

Из содержания данного заявления усматривается, что ответчик был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении.

ДАТА Банк открыл счет карты НОМЕР ответчику. Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» с одной стороны, и ФИО1 - с другой, заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления-оферты.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу прямого указания п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Денежные средства первый раз были сняты с карты ответчиком ДАТА. За период с ДАТА по ДАТА согласно выписке из лицевого счета и расчета задолженности ФИО1 были получены денежные средства с карты в сумме 240 644,76 руб.

Исходя из вышеизложенного, Банк свои обязательства выполнил, предоставил ФИО1 в порядке и на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) кредит, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Тарифами Банка по картам предусмотрена уплата 32% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций. С данными Тарифами Банка ФИО1 был ознакомлен.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия), погашение задолженности осуществляется со счета открытого в Банке платежами согласно счет-выписке, направляемой Банком клиенту, путем внесении заемщиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения имеющейся задолженности.

Пунктами 4.11 Условий предусматривается, что клиент размещает на счете денежные средства в размере достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности полном объеме).

Согласно Тарифам Банка по картам «Русский Стандарт» коэффициент расчета минимального платежа составляет 5%.

Пункт 7.10 Условий устанавливает, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае и сроки, установленные соответствующими положениями Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

В соответствии с Тарифами Банка плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд -1 000 руб., 4-й раз подряд- 2 000 руб.

Согласно расчету истца по состоянию на ДАТА просроченная задолженность ответчика составила 145 325,77 руб., в том числе 140 993,83 руб. – сумма непогашенного кредита; 3 831,94 – сумма процентов, начисленных по кредиту; 500 руб. – сумма плат за пропуск минимального платежа.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, контррасчет задолженности им не представлен.

В силу п. 8.15 Условий Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящим условиями, а также при прекращении действия карты.

Как видно из расчета задолженности по договору о карте минимальные платежи по договору вносились ФИО1 не в полном объеме, что обоснованно послужило поводом для составления заключительной счет-выписки.

Банком ДАТА составлена заключительная счет-выписка, согласно которой Банк выставил ответчику сумму полной задолженности в размере 145 325,77 руб., и указал срок для оплаты не позднее ДАТА.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, Банк обоснованно обратился в суд с иском о досрочном взыскании суммы займа вместе со всеми причитающимися процентами и неустойкой.

С учетом периода просрочки, соотношения суммы долга по основному долгу и процентам и неустойки, соответствия начисленной неустойки нормам Федерального закона «О потребительском кредитовании», суд не находит оснований для уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Доводы ответчика о том, что указанные в выписке по счету крупные суммы им не снимались и не использовались, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку как пояснил в суде ФИО1, кредитной картой АО «Банк Русский Стандарт» пользовался только он, никому данную карту, а также Пин-коды к ней не передавал. Кроме того, п.7.11 Условий, с которыми ответчик был ознакомлен, предусмотрено, что Клиент несет финансовую ответственность за: 7.11.1 все Операции, совершенные с использованием карты в течение ее срока действий и/или до дня возврата карты в Банк включительно; 7.11.2. все Операции, совершенные с использованием Карты третьими лицами, до дня, следующего за днем получения Банком письменного заявления Клиента об утере/краже/изъятии Карты включительно, а за операции, совершенные без авторизации, - в течение 14 календарных дней после получения указанного заявления включительно.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 4 106,52 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте НОМЕР от ДАТА в сумме 145 325 рублей 52 копейки, в счет возврата государственной пошлины - 4 106 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ж.Г.Токарева