Решение № 2-943/2023 2-943/2023~М-752/2023 М-752/2023 от 24 июля 2023 г. по делу № 2-943/2023

УИД №74RS0049-01-2023-001499-94

Дело № 2-943/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 г.

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Фроловой О.Ж.,

при секретаре: Спиридоновой Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Челиндбанк» (далее по тексту - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в его обоснование следующее.

В соответствии с кредитным договором № № от 13.10.2020 банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей, на 60 месяцев, с уплатой ежемесячно процентов в размере 15,5 % годовых. Заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору. По состоянию на 04.05.2023 задолженность по кредиту составляет 317946,13 руб., в том числе срочная задолженность по кредиту - 300 000,00 руб., просроченная задолженность по кредиту - 9 774, 08 руб., неуплаченные проценты - 8143,42 руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 04.05.2023 - 24,44 руб., неустойка 0,05 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленная на 04.05.2023 - 4,19 руб.

Способом обеспечения возврата кредита в соответствии с п. 10 кредитного договора было избрано поручительство ФИО2, которая согласно условиям п. 1.1. договора поручительства № № от 13.10.2020 обязуется отвечать за надлежащее исполнение должником денежных обязательств перед банком, возникающих из договора, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период срока действия поручительства.

Однако, поручитель так же не исполняет обязательства по кредитному договору.

Просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 317946,13 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на непогашенного сумму кредита по договору потребительского кредита № С-7622080333/03 от 13.10.2020, исходя из ставки в размере 15,5 % годовых, начиная с 05.05.2023 и по день фактической уплаты суммы кредита, судебные расходы.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела по адресу: <адрес>, который согласно сведениям адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области, является адресом его регистрации (л.д.37). Судебная корреспонденция не получена ответчиком, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д.41-42).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовала, надлежащим образом извещалась о времени и месте рассмотрения дела по адресу: <адрес>, который согласно сведениям адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области, является адресом его регистрации (л.д.38), а также по адресу: <адрес>. Судебная корреспонденция не получена ответчиком, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д.43-46).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчиков ФИО1 и ФИО2 надлежащим.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчиков ФИО1 и ФИО2

Исследовав материалы дела, суд решил следующее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. (ст.329 ГК РФ).

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства ( ст.362 ГК РФ ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ ).

Судом установлено, что 13.10.2020 в соответствии с кредитным договором № № банком ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей, на 60 месяцев, с уплатой ежемесячно процентов в размере 15,5 % годовых.

Согласно п. 6 количество, размер и сроки платежей по кредиту указаны в приложении № 1 - графике платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно), а за первый месяц - со дня следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0, 05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

В качестве способа обеспечения возврата кредита в соответствии с п. 10 договора потребительского кредита и договора поручительства от 13.10.2020 было избрано поручительство ФИО2, которая в соответствии с п. 1.1. договора поручительства обязуется отвечать за надлежащее исполнение должником денежных обязательств перед банком, возникающих из договора, указанного в п. 1.2. договора, заключенного между должником и банком, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущем в период действия договора поручительства. В силу п. 1.5. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспечиваемого обязательства поручитель и должник отвечают перед банком солидарно всем своим имуществом.

Данные обстоятельства подтверждаются договором поручительства (л.д.14-15), договором потребительского кредита (л.д.16-17), графиком платежей (л.д.17оборот-18),выпиской по счету (л.д.19-22), никем не оспариваются.

Условия договоров ответчикам были известны, приняты ими, что подтверждается их подписями в договорах, договоры соответствуют ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, не признаны недействительными, не оспариваются сторонами, поэтому их условия являются обязательными для ответчиков и истца.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Банк выполнил условия договора, перечислив ФИО1 сумму 600 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 19), в то время как ответчики нарушают условия кредитного договора.

Так, из расчета задолженности и выписки по счету усматривается, что задолженность по кредиту на 04.05.2023 составляет 317946,13 руб., в том числе срочная задолженность по кредиту - 300 000,00 руб., просроченная задолженность по кредиту - 9 774, 08 руб., неуплаченные проценты - 8143,42 руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 04.05.2023 - 24,44 руб., неустойка 0,05 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленная на 04.05.2023 - 4,19 руб. (л.д.19-21).

Судом проверен арифметический расчет взыскиваемых сумм, он произведен верно, с учетом размера процентов и неустойки, определенной в договоре, а также с учетом периода образования задолженности.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 и поручитель ФИО2 нарушают условия кредитного договора, не выполняют их, то есть, отказались в одностороннем порядке от выполнения условий договора, что является для истца существенным нарушением, так как истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора кредита, а именно, на возврат основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования о взыскании задолженности по кредиту и процентам заявлены обосновано.

Банком также заявлены требования о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по день фактического исполнения по ставке 15,5 % годовых.

Суд считает, что данные требования законны в связи со следующим.

В соответствии с ч. 1, 2, 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом, в соответствии с ч. 3, 4 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Данная норма устанавливает соотношение срока действия договора и срока существования возникшего из договора обязательства, действие которого резюмируется до предусмотренного договором момента исполнения обязательства.

В п. 2 договора потребительского кредита № № от 13.10.2020 предусмотрено, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

Таким образом, стороны согласовали, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, а поскольку кредитный договор не содержит иного условия о прекращении обязательств сторон, отсутствуют основания для ограничения начислений процентов.

Более того, это противоречило бы ст. 309, 310, ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В связи с изложенным требования банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по день фактического исполнения подлежат удовлетворению.

Из расчета процентов от 24.07.2023 следует, что задолженность по процентам на дату рассмотрения дела в суде (24.07.2023) составляет 19324,98 руб. (л.д. 43-45).

На основании изложенного, с ответчиков солидарно в пользу банка подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № №03 от 13 октября 2020 г. в сумме 329 127,69 руб., в том числе срочная задолженность по кредиту - 300 000,00 руб., просроченная задолженность по кредиту - 9774,08 руб., неуплаченные проценты на 24.07.2023 - 19 324, 98 руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 04.05.2023 - 24,44 руб., неустойка 0,05 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленная на 04.05.2023 - 4,19 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на непогашенную сумму кредита по договору потребительского кредита № № от 13 октября 2020 г., исходя из ставки в размере 15,5 % годовых, начиная с 25 июля 2023 г. и по день фактической уплаты суммы кредита.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ от ФИО3 и ФИО2 не представлены возражения по иску и доказательства в обоснование своих возражений.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков надлежит взыскать солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 379, 46 руб.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает иск в рамках заявленных требований.

Руководствуясь статьями 12,56,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования публичного акционерного общества «Челиндбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Челиндбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № № от 13 октября 2020 г. в сумме 329 127,69 руб., в том числе срочная задолженность по кредиту - 300 000,00 руб., просроченная задолженность по кредиту - 9774,08 руб., неуплаченные проценты на 24.07.2023 - 19 324, 98 руб., неустойка 0,05% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение за нарушение сроков уплаты кредита, начисленные на 04.05.2023 - 24,44 руб., неустойка 0,05 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за нарушение сроков уплаты процентов, начисленная на 04.05.2023 - 4,19 руб.; государственную пошлину в размере 6 379 руб. коп.; проценты за пользование кредитом, начисленные на непогашенную сумму кредита по договору потребительского кредита № № от 13 октября 2020 г., исходя из ставки в размере 15,5 % годовых, начиная с 25 июля 2023 г. и по день фактической уплаты суммы кредита.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме составлено 28.07.2023.