Решение № 2-531/2019 2-531/2019~М-421/2019 М-421/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-531/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2019 года г. Киреевск Тульской области

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Гришиной Л.Ю.,

при секретаре Павловой М.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-531/19 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 23.05.2013 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 120000 руб. на срок 48 месяцев, под процентную ставку в размере 44,9 % годовых. По условиям данного договора ответчик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.

Общим собранием акционеров ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (ОГРН №, лицензия Банка России №) 27.03.2014 года было принято решение о переименовании банка на ЗАО «Современный Коммерческий Банк», который 08.10.2014 года был реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ОГРН №). 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Истец указывает, что в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал его условия в части сроков ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на 26.09.2018 г. общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 165711,44 руб. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности. Указанное требование ответчиком не было исполнено, сумма задолженности не возвращена.

На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность в размере 165711,44 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4514,23 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В представленном заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23.05.2013 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 120000 руб. на срок 48 месяцев, под процентную ставку в размере 44,9 % годовых, путем зачисления денежных средств на текущий счет №. Полная стоимость кредита составляет 55,32% годовых. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей в сумме и сроки, указанных в Приложении № к Договору и в соответствии с графиком платежей, Тарифами и Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк».

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе договором о предоставлении потребительского кредита № с Приложением № от 23.05.2013г., графиком платежей, общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», расчетом задолженности, выпиской по счету.

Общим собранием акционеров ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (ОГРН №, лицензия Банка России №) 27.03.2014 года было принято решение о переименовании банка на ЗАО «Современный Коммерческий Банк», который 08.10.2014 года был реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ОГРН №). 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). Данные обстоятельства подтверждаются копией выписки из протокола № от 27.03.2014 года.

Согласно п.3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков.

Согласно п.3.4 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 соответственно).

В соответствии с п.4.1 Условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.5 Условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей.

В соответствии с п.6.1 при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора, с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в заявлении на получение кредита.

Также судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 № денежные средства в размере 120000 руб., что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету.

Таким образом, кредитор исполнил в полном объеме принятые на себя обязательства по кредитному договору, действительность которого не оспаривается сторонами ни в целом, ни в какой-либо его части.

В свою очередь, заемщик не соблюдал условия погашения кредита и уплаты процентов, допуская просрочки платежей, в связи с чем, по состоянию на 26.09.2018г., образовалась задолженность в размере 165711,44 руб., что подтверждается имеющимися в деле выпиской по счету, расчетом задолженности.

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик допускал нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

В адрес ответчика ФИО1 22.02.2018г. банком было направлено требование о возврате кредита в срок до 02.02.2018г. Однако надлежащего исполнения от ответчика не последовало. Между тем, как следует из текста кредитного договора от 23.05.2013г., условия заключения кредитного договора были приняты ФИО1, подписаны ею.

Таким образом, установленные судом обстоятельства с учетом условий кредитного договора, положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, прекращении заемщиком исполнения договорных обязательств в одностороннем порядке, то есть, нарушении последним договорных обязательств. Проверив приведенные условия договора, суд находит, что они не противоречат закону (ст.ст. 329, 330, 394, 811 ГК РФ).

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать возврата суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора, путем взыскания с заемщика.

Законных оснований для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела и приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 98250,76 руб., задолженности по уплате просроченных процентов в размере 43713,34 руб., неустойки по ссудному договору в размере 21168,07 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 2579,27 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» общей суммы задолженности в размере 165711 руб. 44 коп.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, а потому требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4514 руб. 23 коп. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23.05.2013 года в сумме 165711 руб.44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4514 руб. 23 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: