Решение № 2-259/2025 2-259/2025~М-247/2025 М-247/2025 от 15 октября 2025 г. по делу № 2-259/2025

51RS0018-01-2025-000368-14 Дело № 2-259/2025

Мотивированное
решение составлено 16 октября 2025 года.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

9 октября 2025 года г. Ковдор

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе: судьи Татарниковой Н.Ю.,

при помощнике судьи Васютовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гг> между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме * рублей * копеек под 17 % годовых,бессрочно.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дд.мм.гг>. По состоянию на <дд.мм.гг> суммарная продолжительность просрочки составляет * дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дд.мм.гг>, по состоянию на <дд.мм.гг> суммарная продолжительность просрочки составляет * дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере * рублей.

По состоянию на <дд.мм.гг> общая задолженность ответчика перед банком составляет 90585 рублей 70 копеек, складывающаяся из: просроченных процентов – * рублей * копеек, просроченной ссудной задолженности – * рублей * копейка, просроченных процентов на просроченную ссуду – * рублей * копейки, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – * рублей * копеек, неустойки на просроченную ссуду – * рубля * копейка, неустойки на просроченные проценты – * рублей * копеек, штрафа за просроченный платеж – * рублей * копейки.

Указывают, что направленное ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.

<дд.мм.гг> ООО «ХКФ Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк»

По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 90585 рублей 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

<дд.мм.гг> ответчиком ФИО1 подан встречный иск к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора. В обоснование требований указывает, что при заключении кредитного договора ООО «ХКФ Банк» предоставлено два предварительных графика платежей – на 12 месяцев и 58 месяцев. При заключении договора им был выбран график на 12 месяцев.

<дд.мм.гг> была произведена оплата по графику * рубля * копейки. <дд.мм.гг> ФИО1 обратился в банк с заявлением о сохранении графика на 12 месяцев, <дд.мм.гг> был получен ответ о технической невозможности сохранения графика.

В связи с тем, что банком нарушены требования статьей 488, 489 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 10 Закона о защите прав потребителей, не была предоставлена полная информация при заключении кредитного договора, ФИО1 обратился к мировому судье с исковым заявлением, однако, заявление было возвращено. <дд.мм.гг> он обратился к финансовому уполномоченному, ему было отказано в обращении.

По указанным основаниям ФИО1 просит расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный между ним и ООО «ХКФ Банк».

Представитель истца, ответчика по встречному иску – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик, истец по встречному иску –ФИО1, его представители ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, ФИО1 просил рассмотреть дело в свое отсутствие и отсутствие представителей.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие участвующих в деле лиц, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса – совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных названным Федеральным законом.

По правилам пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 396 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 названного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что истцу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <дд.мм.гг>) Центробанком России <дд.мм.гг> выдана генеральная лицензия <№> на осуществление банковских операций (л.д.16).

В силу пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерациипри присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, ООО «ХКФ Банк» (ОГРН <дд.мм.гг>) с <дд.мм.гг> прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», которое стало правопреемником реорганизованного юридического лица (л.д. 39-66, 105-117).

Сторонами не оспаривалось, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме <дд.мм.гг> заключен договор потребительского кредита <№> для оплаты товара – «<данные изъяты>».

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере * рублей * копеек под 17,22 % годовых, действующей с момента заключения договора в течение 12 процентных периодов, 40,76 % стандартной ставке (л.д. 26-27).

Пунктом 1.1 раздела IV Общих условий договора <№> предусмотрено, что после согласования Индивидуальных условий и до заключения договора банк предоставляет клиенту график погашения по кредиту. Договор вступает в силу с даты получения банком подписанных клиентом индивидуальных условий по кредиту или по кредиту по карте. Подписывая Индивидуальные условия договора, клиент присоединяется к Общим условиям договора в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 72).

Согласно заявлению, подписанному простой электронной подписью заемщика путем введения смс-кода, доставленного <дд.мм.гг> на телефон <№>, ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с просьбой предоставить потребительский кредит и открыть банковский счет на сумму * рублей со сроком возврата – 58 процентных периодов по 31 календарному дню каждый.

ФИО1 подтвердил своей подписью, что ознакомился с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте банка; получил график погашения по кредиту.

Не соглашаясь с заявленными исковыми требованиями, указывая, что у него имелась возможность выбора порядка возвращения кредитных средств, ФИО1 представил суду два графика погашения по кредиту к договору <№>, сформированных <дд.мм.гг>.

Согласно графику, содержащему 12 ежемесячных платежей, определена ежемесячная сумма платежа * рубля * копейки, в последний месяц – * рубля * копеек, общая сумма, подлежащая возврату, составляет * рубля * копеек (л.д. 89).

В графике, содержащем 58 ежемесячных платежей, ежемесячный платеж составляет * рублей * копейки, в последний месяц – * рубля * копеек, общая сумма, подлежащая возврату, составляет * рублей * копеек (л.д. 90-91).

Изучив представленные ФИО1 графики погашения кредита, суд не находит доказательств, подтверждающих доводы ответчика, истца по встречному иску, о том, что им был правомерно после заключения договора выбран график платежа на 12 процентных периодов.

Как следует из текста представленных графиков, они являются предварительными и могут быть уточнены в случае, если предоставление кредита будет осуществлено позже даты формирования графика погашения по кредиту.

Из заявления-оферты, подписанной заемщиком, следует, что, подписав заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, ФИО1 согласился на заключение с ним кредитного договора на условиях, отраженных в данном заявлении, а также в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 28).

Согласно пункту 11 раздела IV Общих условий договора клиент, получивший кредит на приобретение товара или погашение задолженности по договору потребительского кредита, в течение 20 календарных дней с даты получения кредита имеет право вернуть досрочно всю сумму кредита или ее часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Исходя из пункта 12 указанного раздела при частичном досрочном погашении может измениться количество ежемесячных платежей или размер ежемесячного платежа, указанный в индивидуальных условиях по кредиту. При этом дополнительное соглашение к договору не оформляется. Новые размеры ежемесячного платежа, полной стоимости кредита, уточненный график погашения доступны клиенту в информационных сервисах л.д. 73).

В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, подписанных простой электронной подписью заемщика, определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно равными платежами в размере 2137 рублей 53 копейки в соответствии с графиком погашения по кредиту, выданным заемщику до заключения договора, количество платежей – 58, дата перечисления первого ежемесячного платежа <дд.мм.гг>.

Сторонами в пункте 7 Индивидуальных условий предусмотрен порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита. При частичном досрочном погашении может измениться количество ежемесячных платежей или размер ежемесячного платежа. Новые размеры ежемесячного платежа полной стоимости кредита (в случае изменения) уточненный график погашения по кредиту доступен клиенту в информационных сервисах банка. При этом по договора может производиться частичное досрочное погашение без предварительного уведомления в течение 12 процентных периодов при условии обеспечения заемщиком в последний день каждого из таких процентных периодов на счете денежных средств в размере рекомендуемого ежемесячного платежа, указанного в информационном графике погашения по кредиту, выданном заемщику при заключении договора.

Изложенное содержание условия предполагает возможность, но не обязательность перехода от выбранного графика в 58 периодов к 12 периодам, при соблюдении условия внесения на дату оплаты определенной суммы.

Таким образом, для перехода от 58 к 12 процентным периодам заемщику было необходимо выполнить указанные условия: ежемесячно обеспечивать необходимую сумму для погашения не менее установленной в графике – * рубля * копейки.

Из материалов дела следует, что ФИО1 после заключения кредитного договора единожды внесена сумма * рублей, после чего, начиная с <дд.мм.гг>, не было внесено ни одного платежа, в связи с чем кредитором правомерно предъявлены требования о взыскании долга при условиях, первоначально определенных в договоре кредита, с количеством ежемесячных платежей – 58, в связи с чем к договорным отношениям применяется процентная ставка – 40,76% годовых.

Общими условиями договора (раздел III) и индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное возмещение кредита.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты с 1-го по 150 день.

При разрешении спора не оспаривалось, что индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны ФИО1, он был ознакомлен с условиями предоставления кредита и согласился с ними.

ООО «ХКФ Банк» исполнило обязательства по предоставлению денежных средств согласно условиям договора в полном объеме.

ФИО1, начиная с <дд.мм.гг> нарушил свои обязательства по внесению платежей, допустив просрочку платежей, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> задолженность по кредитному договору <№> составляет: просроченная задолженность – * рублей * копейка, просроченные проценты – * рублей * копеек, просроченные проценты на просроченную сумму * рублей * копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную сумму – * рублей * копеек, неустойка на просроченную сумму – * рубля * копейка, неустойка на просроченные проценты – * рублей * копеек, штраф за просроченный платеж – * рублей * копейки.

Банком произведен расчет задолженности исходя из льготной процентной ставки – 17 % годовых, с учетом внесенной <дд.мм.гг> суммы * рублей.

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, размер ответчиком встречным расчетом не опровергнут.

ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка Ковдорского судебного района Мурманской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредита и процентов, исчисленных по состоянию на <дд.мм.гг>, в размере 68307 рублей 27 копеек, а также судебных расходов в размере 2000 рублей.

Мировым судьей <дд.мм.гг> вынесен судебный приказ <№>, с ФИО1 взыскано 70307 рублей 27 копеек. Судебный приказ в связи с поступившими возражениями должника отменен на основании определения мирового судьи от <дд.мм.гг> (л.д. 178-187).

В ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО1 о том, что ему было предложено два графика и он был введен в заблуждение, опровергается заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором указано о просьбе заемщика заключить договор со сроком погашения 58 процентных периодов.

Суд не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с пунктом 1 которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом сложившихся договорных отношений, определенных условиями кредитного договора, в соответствии с которыми ФИО1 в случае нарушения условий согласился выплачивать проценты, неустойки и штрафы, отсутствия доказательства уважительности неисполнения условий кредитного договора, а также исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера процентов, штрафов и неустоек.

При разрешении встречных исковых требований, заявленных ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

<дд.мм.гг> ФИО1 направил в ООО «ХКФ Банк» заявление о выборе и сохранении графика погашения по кредиту <№> на срок 12 месяцев (л.д. 93, 94).

<дд.мм.гг> ФИО1 направил претензию в ООО «ХКФ Банк», в которой указал, что <дд.мм.гг> получил ответ из банка на заявление о сохранении графика по кредиту на срок 12 месяцев, в котором указано о технической невозможности вернуть график погашения по кредиту на срок 12 месяцев. <дд.мм.гг> в офисе банка от специалиста он узнал, что действующий график по кредиту составляет 58 месяцев. В связи с ненадлежащим информированием его, как потребителя услуги, он не смог воспользоваться результатом услуги и понес убытки, выразившееся в переплате процентов по кредитному договору, на основании чего изложил требование о расторжении кредитного договора (л.д. 95, 96).

Суд не находит основания для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В пункте 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно абзацу первому пункта 1, пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закона «О защите прав потребителей»), изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Не нашел своего подтверждения довод ФИО1 о том, что договор <№> не содержит полной информации об условиях его заключения.Все существенные условия договора кредитования изложены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, которые подписаны ответчиком, соответствуют требованиям законодательства.

В силу части 11 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи, согласно пунктам 1, 5 – 22 которой должна быть предоставлена следующая информация:

1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (при наличии), номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка (при наличии такой обязанности);

5) суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата;

6) валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем);

7) способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;

8) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

8.1) дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения;

9) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);

10) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа);

11) периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу);

12) способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа);

13) сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа);

14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);

15) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;

16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них;

17) информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа);

19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);

21) подсудность споров по искам кредитора к заемщику;

22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа, заявление о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, Общие условия договора, являющиеся составными частями договора кредита, содержат всю вышеуказанную информацию.

Суд приходит к выводу, что договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщика, на момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали ФИО1, он был с ними согласен, в связи с чем суд не соглашается с доводами встречного иска о нарушении прав заемщика, так как в силу принципа свободы договора, закрепленного в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями, о выраженном заемщиком согласии с условиями, на которых подписан договор, свидетельствует его подпись.

Факт получения кредита ФИО1 не оспаривается, при этом он, выразив письменное согласие со всеми условиями договора кредита, обязался возвратить ООО «ХКФ Банк» полученную сумму кредита с учетом размера процентов, начисленных за пользование суммой кредита, в срок и в порядке, установленные графиком платежей.

Исходя из вышеизложенного анализа условий заключенного договора, суд приходит к выводу, что полная стоимость кредита, проценты кредита и полная сумма комиссий и платежей в рублях, нашла отражение в условиях заключенного договора, скрытые комиссии кредитным договором не предусмотрены не взимались.

Материалы дела не содержат доказательств того, что на момент заключения договора ФИО1 не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены, что он был лишена возможности вести переговоры с ответчиком об изменении условий договора или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Таким образом, стороны при заключении кредитного договора исходили из принципа свободы договора, что не противоречит вышеназванным нормам права.

Достаточных и достоверных доказательств того, что банк нарушил требование потребителя в части непредставления сведений о полной стоимости кредита или сроков его возвращения ФИО1 суду не представил.

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и взыскании с него в пользу банка 64603 рублей 58 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судебные расходы, понесенные ПАО «Совкомбанк», состоящие из государственной пошлины в размере 4000 рублей, подтверждаются платежными поручениями от <дд.мм.гг><№> и от <дд.мм.гг><№>, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца, ответчика по встречному иску, в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <№>, к ФИО1, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <№>, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1<дд.мм.гг>,образовавшуюся по состоянию на <дд.мм.гг>, в размере 90585 (девяносто тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

ФИО1 в удовлетворении встречного искового требования к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора <№>, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 <дд.мм.гг>, и взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 64603 рублей 58 копеек, – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Татарникова