Решение № 2-1315/2018 2-1315/2018~М-1375/2018 М-1375/2018 от 2 сентября 2018 г. по делу № 2-1315/2018

Дело № 2-1315/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Кемерово 03 сентября 2018 года

Ленинский районный суд города Кемерово в составе председательствующего судьи Болотовой Л.В.,

при секретаре Голик М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ч о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Ч о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,**, заключённый между ОАО «Сбербанк России» и Ч,

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** 1905 490,90 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 23 727,45 рублей,

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую ответчику на праве собственности, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1822 000 рублей.

Свои требования истец обосновывает тем, что **.**,** между ОАО «Сбербанк России» (далее Кредитор) и Ч (далее -заемщик) был заключен кредитный договор № ** (далее - Договор) на индивидуальных условиях. Истец предоставил ответчику кредит в сумме 1638 000 рублей под 12 % годовых, сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Цель кредита - на приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу .... Выдача кредита производится по заявлению Заемщика/Созаемщика путем зачисления на счет (вклад). Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет титульного заемщика **.**,**. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу .... Основанием приобретения объекты недвижимости, является договор купли-продажи квартиры от **.**,**. Право собственности зарегистрировано в ЕГРП **.**,** за № **. Ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» на заложенное имущество зарегистрирована в ЕГРП **.**,** за № **. Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются. В результате чего ими допущено существенное нарушение условий договора. Требование Банка исх. от 22.05.2018о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойке в срок не позднее **.**,** заемщиком не исполнено. Задолженность по Кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** составляет 1 905 490,90 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 590 169,53 руб. просроченные проценты - 306 398,77 руб. неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1160,75 руб. неустойка (пеня) за просрочку процентов - 7761,85 руб. Согласно отчету об оценке № **/К от **.**,** рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1822 000 рублей.

Истец и ответчик, извещённые о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явились, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в том числе в порядке заочного производства, причина неявки ответчика не известна.

Суд считает возможным на основании ч. 3, 4 и 5 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 314 ГК РФ предусматривает, что если обязательство позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в указанный день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, закон (п. 1 ст. 330 ГК РФ) позволяет определить в договоре денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, то есть неустойку (штраф, пеню).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, **.**,** между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № **, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1638 000 рублей сроком на 240 календарных месяца под 12% годовых (кредитный договор на л.д.12-13).

Согласно п.3.1. общих условий кредитования и п. 6 индивидуальным условиям договора Земщик/Созаемщики принял(и) на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, в соответствии с Графиком платежей (л.д.14-15).

Согласно п. 12 договора размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно п.17 кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления на счет заемщика № **.

Денежные средства были перечислены **.**,** на счет ответчика на основании заявления заемщика на зачисление кредита (л.д.17).

Таким образом, судом установлено, что Кредитор в лице Банка ПАО «Сбербанк России» полностью исполнил обязательства по кредитному договору.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В суде установлено и не оспорено ответчиком, что Ч не исполнял надлежащим образом обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал условия договора, вносили денежные средства частично, в остальной части не исполнили обязательства по возврату суммы основного долга, процентов и неустойки (расчёт взыскиваемой суммы по договору на л.д.6-7).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.4. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении 180 календарных дней

Истцом ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые оставлены ответчиками без внимания.

Задолженность по кредитному договору № ** по состоянию на **.**,** составляет 1 905 490,90 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 590 169,53 руб., просроченные проценты - 306 398,77 руб., неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1160,75 руб., неустойка (пеня) за просрочку процентов - 7761,85 руб.

Расчёт общей задолженности по кредиту произведён правильно, не вызывает у суда сомнений, доказательств, опровергающих произведённый истцом расчёт, ответчик суду не представил.

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком обязательства по возврату долга по кредитному договору.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа от исполнения договора, то действия ответчика по уклонению от возврата полученного кредита, процентов и неустойки по нему являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из п.п.1 п. 2 названной статьи следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку факт существенного нарушения договора ответчиком установлен в ходе разбирательства дела, суд удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора.

Исходя из доказанности того, что ответчиком было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части невозврата суммы основного долга и начисленных процентов, а также учитывая, что каких-либо доказательств, опровергающих расчёты истца, суду не представлены, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 1 905 490,90 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 590 169,53 рублей, просроченные проценты - 306 398,77 рублей, неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1160,75 рублей, неустойка (пеня) за просрочку процентов - 7761,85 рубль, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд полагает правильным в части залога в данном деле применить нормы Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от **.**,** N 367-ФЗ, поскольку договор залога был заключён **.**,**, то есть правоотношения между сторонами возникли после вступления в силу Федерального закона от **.**,** N 367-ФЗ – **.**,**.

Из пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ следует, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Судом установлено, что кредит предоставлен ответчику на индивидуальных условиях, а именно для приобретения готового жилья квартиры по адресу: ..., общей площадью 34,5 кв.м, расположенная на 9 этаже жилого дома, кадастровый № **, за 1820 000 рублей в собственность заемщика.

Согласно п.10 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры, возникающая с момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество.

Кредит предоставлялся согласно п.11 Кредитного договора для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение Квартиры.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от **.**,** произведена **.**,** (свидетельство о государственной регистрации права на л.д.31).

Согласно п.10 договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... первоначальному залогодержателю – ОАО «Сбербанк России» (л.д.24-29).

В силу п.2 ст.13 Федеральногозаконаот 16.07.1998 N 102-ФЗ "Обипотеке(залогенедвижимости)" закладная является именной ценой бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно части 1 статьи 1 Федеральногозаконаот 16.07.1998 N 102-ФЗ "Обипотеке(залогенедвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу части 1 статьи 3 Федеральногозаконаот 16.07.1998 N 102-ФЗ "Обипотеке(залогенедвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно части 1 статьи 50 Федеральногозаконаот 16.07.1998 N 102-ФЗ "Обипотеке(залогенедвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Аналогичная норма содержится и в п.1 ст.348 ГК РФ, где сказано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 51 Федеральногозаконаот 16.07.1998 N 102-ФЗ "Обипотеке(залогенедвижимости)" и п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Поскольку ответчиком принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняются надлежащим образом, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение (квартира), находящаяся по адресу: ....

Согласно части 2 статьи 54 Федеральногозаконаот 16.07.1998 N 102-ФЗ "Обипотеке(залогенедвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № **/К от **.**,** (л.д.36-48) рыночная стоимость квартиры по адресу: ..., составляет 1822 000 рублей.

Суд находит, что отчет № **/К от **.**,** составлен квалифицированным экспертом, обладающим специальными познаниями, в заключении указаны методика, использованная методическая литература. Порядок проведения оценки изложен в исследовательской части отчёта, указан примененный метод исследования, выводы эксперта в достаточной степени обоснованы и мотивированы, не содержат, по мнению суда, противоречий.

В соответствии с п. 10 Договора Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости недвижимости.

В соответствии с п. 9 Закладной залоговой стоимости предмета залога, исходя из оценочной стоимости, устанавливается по соглашению между Первоначальным залогодержателем и Залогодателями в размере 1822 000 рубля. Залоговая стоимость указанного в п.1.2. (а) договора объекта недвижимости, исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента, устанавливаются сторонами в размере 1 639 800 рублей.

Тем самым, суд признаёт отчет № **/К от **.**,** относимым и допустимым доказательством и определяет начальную продажную цену предмета залога в соответствии с соглашением сторон в размере 1 639 800 рублей.

В силу частей 1 и 2 статьи 56 Федеральногозаконаот 16.07.1998 N 102-ФЗ "Обипотеке(залогенедвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Аналогичное положение содержится в статье 350 ГК РФ.

В силу изложенного суд определяет способ реализации заложенного имущества – публичные торги.

Согласно ст.88 п.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом удовлетворены требования имущественного характера, подлежащие оценке, в сумме 1905 490,90 рублей.

В соответствии со ст. 333.19 п. 1 п.п. 1 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: свыше 1000 000 - 13200 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 1000000, но не более 60000 рублей.

13200+ 4527,45 (0,5 % от 905 490,90) = 17 727,45

Также удовлетворено требование имущественного характера, не подлежащие оценке, - об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии со ст. 333.19 п. 3 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, для организации, оплате подлежит государственная пошлина в размере 6 000 рублей.

Следовательно, государственная пошлина составляет 23727,45 рублей (17727,45 +6000).

Истцом государственная пошлина оплачена в размере 23727,45 рублей (л.д.4).

Поскольку судом требования истца удовлетворены полностью, то с ответчика взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в размере 23727,45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ч о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ** от **.**,**, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ч.

Взыскать с Ч, **.**,** года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № ** от **.**,** по состоянию на **.**,** в размере 1 905 490 (миллион девятьсот пять тысяч четыреста девяносто) рублей 90 копеек, из них:

- просроченная ссудная задолженность - 1 590 169,53 рублей,

- задолженность по процентам - 306 398,77 рублей,

- неустойка (пеня) за просрочку кредита - 1160,75 рублей,

- неустойка (пеня) за просрочку процентов - 7761,85 рубль.

Взыскать с Ч, **.**,** года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23727 (двадцать три тысячи семьсот двадцать семь) рублей 45 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – (квартиру), находящуюся по адресу: ..., имеющее следующие характеристики: общая площадь 34,5 кв.м., кадастровый № **, принадлежащая на праве собственности Ч, **.**,** года рождения, путём продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры, находящейся по адресу: ..., имеющее следующие характеристики: общая площадь 34,5 кв.м., кадастровый № **, в размере 1 639 800 (миллион шестьсот тридцать девять тысяч восемьсот) рублей.

Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд ... заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено **.**,**.

Председательствующий: подписано Л.В. Болотова