Решение № 2-3337/2024 2-3337/2024~М-2404/2024 М-2404/2024 от 18 декабря 2024 г. по делу № 2-3337/2024

Дело № 2-3337/2024

УИД: 39RS0004-01-2024-003731-69

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2024 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Ланиной Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 11.08.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 на основании заявления (оферты) последнего о выдаче кредитной карты путем акцепта оферты заключен договор (эмиссионный контракт № 0701-Р-16412293430) путем выдачи заемщику кредитной карты № на сумму кредитования <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых. Поскольку заемщиком нарушались условия кредитного договора, образовалась задолженность. 04.10.2023 ФИО1 умер, предполагаемым наследником является ФИО3 По имеющейся у банка информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: денежные средства в размере <данные изъяты> руб., находящиеся на счете №, денежные средства в размере <данные изъяты> руб., находящиеся на счете №, денежные средства в размере <данные изъяты> руб., находящиеся на счете №. За период с 31.07.2023 по 10.07.2024 задолженность по кредитной карте № составила <данные изъяты> руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО Сбербанк просило взыскать с ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитной карте №, образовавшуюся за период с 31.07.2023 по 10.07.2024, в размере 116 439,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 528,80 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с иском представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по всем имеющимся у суда адресам, с ходатайствами об отложении или рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась, в связи с чем суд, с учётом положений ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, выпущенной по эмиссионному контракту № 0701-Р-16412293430 от 11.08.2020.

ФИО9 подписал индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласно которым лимит кредита – <данные изъяты> руб.; срок кредита – до востребования; процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>% годовых; клиент осуществляет погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере <данные изъяты>% годовых. Также ответчик просил банк зарегистрировать в sms-банке (мобильном банке) номер мобильного телефон № и подключить услугу «Уведомления по карте» к карте, выданной в соответствии с договором. Плата за услугу «Уведомления по карте» взимается в соответствии с тарифами банка (том 1 л.д. 9-13).

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил путем перечисления денежных средств на счет банковской карты заемщика. Заемщик начал использовать кредитную карту, осуществляя использование кредитных средств и пополняя карту.

Таким образом, договор кредитования между сторонами является заключенным.

С индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, заемщик согласился, копию индивидуальных условий получил, о чем имеется подпись заемщика.

В соответствии с п. 5.3 и п. 5.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

ФИО8 неоднократно допускались нарушения исполнения обязательств по заключенному договору, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, что следует из движения операций по счету, отчетам по карте.

Заемщик ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер 04.10.2023, что подтверждается свидетельством о смерти II-PE № 511737, выданным Специальным отделом ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» от 06.10.23. (л.д. 192 оборот).

Из сообщения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был подключен к программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт по эмиссионному контракту 0701-Р-16412293430: ДСЖ – 6/2009/15, срок действия страхования с 10.09.2020 по 09.10.2020; ДСЖ-7/2010-03, срок действия страхования с 10.10.2020 по 09.11.2020; ДСЖ-7/2011/09, срок действия страхования с 10.11.2020 по 09.12.2020, ДСЖ-7/2012-09, срок действия страхования с 10.12.2020 по 09.01.2021. С заявлениями о страховом случае и соответствующими документами заинтересованные лица в адрес страховой компании не обращались. Страховое дело не формировалось (том 1 л.д. 92).

Согласно представленным суду Правилам страхования № 0052.СЛ.04.00, утвержденным Приказом ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» от 01.03.2018 № Пр-УПС/04-01-01-01-11/0014-1 (том 1 л.д. 100 оборот – 149) выгодоприобретателями по договору страхования жизни признаются в случае смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования, наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

По смыслу указанной нормы права переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя в момент открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из материалов наследственного дела № 36009586-92/2023, открытого к имуществу умершего 04.10.2023 ФИО1, следует, что наследственное дело открыто по заявлению ФИО3 о возмещении расходов на похороны, никто из наследников с заявлением о принятии наследства не обращался.

В соответствии со ст. 1174 ГК РФ нотариус ФИО4 20.02.2024 вынесла постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя (том 1 л.д. 209), в связи с предъявленными требованиями к наследственному имуществу умершего ФИО1, постановив выплатить ФИО3 для возмещения расходов на достойные похороны ФИО1 денежные средства наследодателя в размере <данные изъяты> руб., находящиеся в ПАО Сбербанк на счетах: №, в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» на счете № (том 1 л.д. 209). В настоящее время денежные средства на данных счетах отсутствуют.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества (абзац 2 пункта 2 статьи 1174 ГК РФ).

Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, а также Банк России при наличии цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов (абз. 2 ч. 3 ст. 1174 ГК РФ).

В то же время судом установлено, что ФИО1 состоял в браке с ФИО3 с сентября 2015 года, о чем свидетельствует запись акта о заключении брака № 437 от 11.09.2015, зарегистрированного в Межрайонном отделе ЗАГС № 3 управления ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» (том 2 л.д. 2).

На момент смерти ФИО1 брак не расторгнут.

По сведениям государственного реестра транспортных средств (том 1 л.д. 244) с 16.06.2017 за ФИО2 зарегистрирован автомобиль <данные изъяты>, т.е. автомобиль приобретен ею в собственность в период брака.

К общему имуществу супругов согласно пункту 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации (далее – СК РФ) относятся, в том числе, приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи (жилые и нежилые строения и помещения, земельные участки, автотранспортные средства, мебель, бытовая техника и т.п.); любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Вместе с тем, если имущество, принадлежало каждому из супругов до вступления в брак, или имущество, получено одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, такое имущество является собственностью каждого из супругов (статья 36 СК РФ).

В силу статьи 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными данным кодексом.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 ГК РФ, статья 36 СК РФ), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 ГК РФ, статьи 33, 34 СК РФ). При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Поскольку автомобиль приобретен ФИО3 в период брака с ФИО1, в состав наследственного имущества умершего ФИО2 подлежит включению супружеская доля в автомобиле, равная 1/2.

Доказательств наличия между супругами споров о принадлежности имущества тому или другому супругу не представлено, как и доказательств получения ФИО3 автомобиля в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как предусмотрено ст. ст. 1153, 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он в шестимесячный срок со дня открытия наследства совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в том числе, если наследник вступил во владение имуществом, принял меры к его сохранности, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Таким образом, ФИО3, являясь наследником первой очереди по закону после смерти ФИО1, фактически приняла наследство после его смерти, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, независимо от оформления ею своих наследственных прав на такое имущество, поскольку осуществляет действия по управлению и пользованию автомобилем. Доказательств того, что ФИО3 отказалась от принятия наследства после смерти ФИО1, либо что она была отстранена от принятия наследства, суду не представлено.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно сведениям, полученным из кредитных организаций, на счетах ФИО1 имеются следующие денежные средства: в Банке ВТБ (ПАО) на счете № значится остаток денежных средств – <данные изъяты> долларов США, что по курсу Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на 04.10.2023 (день смерти ФИО1) составляло <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>), на счете № – <данные изъяты> руб. (том 2 л.д. 12-13); кроме того, в ОА «Райффайзенбанк» на балансе счета № значится остаток – <данные изъяты> руб. (том 2 л.д. 16), всего <данные изъяты> руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-241203-1429955 от 03.12.2024, составленного ООО «Мобильный оценщик» (том 2 л.д. 92) стоимость легкового автомобиля <данные изъяты>, по состоянию на 04.10.2023 (день смерти ФИО1), составляла <данные изъяты> руб. Учитывая, что доля супруга в общем имуществе супругов составляет ?, стоимость супружеской доли указанного автомобиля составляет <данные изъяты>.

Поскольку ФИО3 приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО1, в размере <данные изъяты>, она несет ответственность по долгам умершего ФИО1, имевшимся на момент его смерти, в том числе и по кредитному договору, заключенному умершим ФИО1 с ПАО Сбербанк.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитной карте по состоянию на 10.07.2024 составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – неустойка (том 1 л.д. 47).

Пределы обязательств наследника ФИО3 по долгам наследодателя ФИО1 ограничены размером стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, полученного ФИО3 после смерти ФИО1, составляет <данные изъяты> руб.

Таким образом, размер предъявленных ПАО Сбербанк исковых требований составляет <данные изъяты> руб., и превышает стоимость наследственного имущества, полученного ФИО3

Поскольку ответственность наследника ФИО3 подлежит установлению в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, стоимость которого меньше суммы заявленных исковых требований, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности с ФИО3, как с наследника умершего заемщика ФИО1, подлежащими удовлетворению частично – в размере <данные изъяты>31 руб.

Согласно положению ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитной карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № 0701-Р-16412293430 от 11.08.2020, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО6, умершего 04.10.2023, в размере 93 699,31 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 010,98 руб. – а всего 96 710,29 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 15 января 2025 г.

Судья /подпись/

решение не вступило в законную силу15.01.2025

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>