Решение № 2-3188/2017 2-480/2018 2-480/2018 (2-3188/2017;) ~ М-3556/2017 М-3556/2017 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-3188/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 26 февраля 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Мозговой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 10 апреля 2014 года между сторонами был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. В рамках исполнения Договора Банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период с 17.04.2014 года по 15.06.2015 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путём внесения денежных средств на счёт. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял должнику счета-выписки. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита, в связи с чем в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. Однако до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет, согласно предоставленному расчету, 69 836 руб. 88 коп.

С учетом изложенных обстоятельств истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от 10.04.2014 года в размере 69 836 руб. 88 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 295 руб. 11 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не признал, ссылаясь на то, что банк неправомерно использовал при расчёте задолженности Тарифный план ТП <данные изъяты>, хотя он при заключении договора был ознакомлен под роспись с Тарифным планом ТП <данные изъяты>, действовавшим на момент заключения договора; в расчёт задолженности банком включена комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «защита от мошенничества», согласия на участие в которой он не давал. При том пояснил, что возникшая ситуация тянется уже 2,5 года, хотя он рассчитывал на то, что банк обратиться в суд в течение полугода с момента прекращения им платежей, в своё время в связи с потерей дохода он ходил в банк и просил предоставить ему отсрочку в погашении задолженности, однако положительного результата не добился. В случае удовлетворения иска просил снизить размер заявленной к взысканию неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п.1 ст.807 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 16 апреля 2014 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (на получение карты «RSB World MasterCard Cash Back Card»), в котором предлагал Банку на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счёта.

В заявлении указано, что клиент осознает, что принятием его предложения о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта; размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом не будет превышать 300000 руб.; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ему Банком счета и размере установленного ему лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями; с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о Карте будет применяться Тарифный план, указанный в графе «Тарифный план» Раздела «Информация о Карте» анкеты, а именно Тарифный план ТП <данные изъяты>

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), с которыми он ознакомлен.

Также в заявлении ФИО1 указал, что в случае, если в разделе «Участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках Договора о карте» и «Дополнительные услуги» Анкеты имеются отметки о его желании участвовать в Программах ЗАО «Банк Русский Стандарт» об организации страхования Клиентов и их финансовых рисков, он просит включить его в число участников соответствующей Программы, подтвердив, что ознакомлен и согласен с Условиями Программ и понимает, что за участие в Программах Банк будет взимать комиссию в соответствии с Тарифами и Условиями.

В заполненной 16.04.2014 года Анкете на получение карты ФИО1 в разделе «Участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» дал согласие на участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов в рамках Договора о карте; в разделе «Дополнительные услуги» отметок о намерении принять участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «защита от мошенничества» не имеется.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ФИО1 выпустил на его имя карту № и открыл ему банковский счёт №, используемый в рамках Договора о карте, установив лимит кредитования в размере 50 000 рублей.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними Договора о карте, которому был присвоен №.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ, а также элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч.1 ст.846 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст.851 ГК РФ).

Как было указано выше, в соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.п.3.1, 3.6 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», банк в рамках Договора открывает клиенту счет для совершения расходных операций с использованием карты, перечисление денежных средств на основании сформированного клиентом или от имени клиента Банком электронного распоряжения/письменного распоряжения клиента, внесения денежных средств на счет наличным либо безналичным путем, списания банком денежных средств в погашение задолженности, зачисления банком начисленных на остаток денежных средств на счете процентов в соответствии с Тарифами, списания со счета начисленных плат и комиссий, установленных платежной системой и подлежащих уплате клиентом в соответствии с Дополнительными условиями, списания со счета начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом в соответствии с Условиями и Тарифами и других операций, подлежащих отражению на счете.

В соответствии с п.6.1 Условий задолженность клиента перед Банком образуется в результате: предоставления Банком клиенту кредита, начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления Банком подлежащих уплате плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В силу п.6.2 Условий кредит предоставляется Банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ - в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты по оплате товара, банковских переводов и получению наличных денежных средств (п.6.2.1); оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (п.6.2.2); оплаты клиентом очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «Плати равными частями» (п.6.2.3); перевода на основании распоряжения клиента, содержащегося в заявлении, для оплаты стоимости услуги «Подписка» (п.6.2.4); иных операций, если они определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними, пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п.6.2.5).

Согласно п.6.3 Условий, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счёте сумм операций, указанных в п.6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счёт кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на начало операционного дня; при этом за базу для начисления процентов берётся действительное числе календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

С целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора Клиент размещает на счёте в течение расчётного периода (который, согласно п.1.39 Условий, равен 1 месяцу) сумму денежных средств в размере минимального платежа (п.1.31 Условий).

В силу п.6.7 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует Счет-выписку (согласно п.1.43 Условий - документ, содержащий информацию обо всех операциях, отражённых на счете в течение расчётного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа), которая передаётся Банком клиенту одним из указанных в данном пункте способов (на бумажном носителе при личном обращении клиента в Банк, посредством направления в электронной форме по адресу электронной почты клиента – при волеизъявлении последнего, посредством размещения Банком в электронной форме с использованием Системы ДБО в Интернет-банке; посредством направления на бумажном носителе почтовым отправлением по адресу фактического проживания клиента). В случае несогласия клиента с информацией, содержащейся в Счёте-выписке, или с какой-либо из совершенных операций клиент обязан уведомить об этом банк в письменной форме (предъявить претензию) с приложением подтверждающих обоснованность такой претензии документов (при их наличии) не позднее 25 календарных дней от даты формирования Счета-выписки или даты совершения операции (в случае если клиент знал о совершении спорной операции до даты получения от банка Счета-выписки, сформированного за Расчетный период, в котором была совершена такая спорная операция). Неполучение Банком такого уведомления от клиента в течение указанного срока считается подтверждением правильности выставленного Банком Счета-выписки, совершенной операции (п.п.7.1).

В соответствии с п.6.14 Условий в целях погашения задолженности Клиент размещает на счёте денежные средства, которые списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объёме либо в объёме имеющихся на счёте денежных средств, при этом доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объёме; средства, размещённые Клиентом на счёте и превышающие задолженность, остаются на счёте и увеличивают платёжный лимит.

В случае, если в срок, указанный в счёте-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счёте денежные средства в размере такого минимального платежа, такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа; за пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.6.18 Условий).

Пунктом 6.23 Условий установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного счёта-выписки, при этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объёме.

Сумма, указанная в Заключительном счёте-выписке, является полной сумой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного счёта-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при её наличии), начисленных со дня, следующего за днём выставления Заключительного счёта-выписки, по день оплаты, указанный в нём, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежавших уплате Клиентом, не списанных со счёта (п.6.24 Условий).

Условиями также предусмотрено право Банка в одностороннем порядке изменять лимит кредитования как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, уведомляя Клиента о новом размере лимита в счёте-выписке (п.2.15); вносить изменения в Условия и Тарифы, с уведомлением об этом Клиента способами, предусмотренными Условиями (п.2.16-2.18); заменять Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям Банка и Клиента в рамках договора, на другой Тарифный план (п.2.22).

Согласно Тарифам ТП <данные изъяты>3, действовавшим на дату заключения сторонами договора, плата за выпуск и обслуживание основной карты составляет 950 руб., дополнительной карты – 600 руб. (п.1); размер процентов, начисляемых по кредиту – 29% годовых (п.6). Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на счете – 1,5% от суммы расходной операции, но не менее 200 руб., за счет кредита – 4,9% от суммы расходной операции, но не менее 200 руб. (п.8.1 Тарифов); в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1,5% от суммы расходной операции, но не менее 200 руб., за счет кредита – 4,9% от суммы расходной операции, но не менее 200 руб. (п.8.2), плата за перевод денежных средств со счёта с использованием карты за счёт кредита – 4,9% от суммы расходной операции (п.п.21.1.2, 21.2.2); комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, ежемесячная, составляет 0,8% от суммы кредита на дату начала расчётного периода (п.23).

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п.11); плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет – 500 руб., 2-й раз подряд – 1 000 руб., 3-й раз и 4-й раз подряд – 2000 руб. (п.12); льготный период кредитования – до 55 дней (п.16).

С июня 2015 года Банком был изменен Тарифный план ТП <данные изъяты>, применявшийся к взаимоотношениям с ответчиком в рамках договора, на другой Тарифный план - ТП <данные изъяты>, согласно которому плата за ведение счета – 100 руб. (п.2), размер процентов, начисляемых по кредиту – 34,9% годовых (п. 6); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка, а также в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете составляет 1,5% от суммы расходной операции, но не менее 200 рублей (п.п. 9.1.1.1, 9.1.2.1), за счет кредита – 4,9% от суммы расходной операции плюс 399 рублей (п.п. 9.1.1.2, 9.1.2.2). Сумма минимального платежа, определяемого на конец расчетного периода, состоит из суммы, равной 0,5 % от основного долга, и суммы, равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленным к уплате процентам за пользование Кредитом, не уплаченным клиентом, начисленным Банком платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным клиентом (п.12), льготный период – до 55 дней (п.15), неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 1500 руб. (п.16), плата за перевод денежных средств со счёта с использованием карты за счёт кредита – 4,9% от суммы расходной операции + 399 руб. (п.п.21.1.2, 21.2.2);ежемесячная комиссия за участие в Программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов определена в размере 1% от суммы кредита на дату начала расчётного периода (п.23).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании, в период с апреля 2014 года по июнь 2015 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. Платежи в счёт погашения задолженности по договору производились ФИО1 в период с апреля 2014 года по июль 2015 года ежемесячно, после чего прекратились.

Изложенные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета ФИО1 № по договору № и представленным истцом расчетом, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

10 декабря 2015 года Банком был сформирован Заключительный счет-выписка, в котором ФИО1 предлагалось в срок до 09 января 2016 года погасить имеющуюся задолженность в размере 69836 руб. 88 коп., состоящую из основного долга – 47 315 руб. 25 коп., процентов, плат и комиссий – 13 521 руб. 63 коп., неустойки – 9 000 руб. 00 коп.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на 17 ноября 2017 года задолженность ФИО1 по договору составляла 69 836 руб. 88 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 47 315 руб. 25 коп., комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 299 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 9 607 руб. 86 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования – 3614 руб. 77 коп., плата (неустойка) за пропуск минимальных платежей – 9 000 руб. 00 коп.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, и по состоянию на 17 ноября 2017 года у него перед истцом существовала задолженность.

Довод ответчика ФИО1 о неправомерности использования истцом при расчёте задолженности Тарифного плана ТП <данные изъяты>, поскольку он при заключении договора был ознакомлен под роспись с Тарифным планом ТП <данные изъяты>, действовавшим на момент заключения им Договора, суд находит несостоятельными, поскольку в силу п.п.2.16-2.18 Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Тарифы (в том числе путём введения в действие новых Тарифных планов), о чём уведомляет клиента путём размещения печатных экземпляров новых редакций Условий и/или Тарифов на информационных стендах по месту нахождения Банка и его подразделений либо путём размещения электронных версий новых редакций в сети Интернет на сайтах Банка. При этом в п.2.19 Условий указано, что клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы, а в случае несогласия с изменениями клиент вправе расторгнуть договор.

Оспаривая представленный истцом расчёт, ответчик ссылался также на то, что не выражал своего согласия на участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «защита от мошенничества», в связи с чем начисление ему комиссий за участие в этой Программе является неправомерным, а следовательно, расчёт задолженности неверен.

Действительно, доказательств того, что ФИО1 выражал своё намерение участвовать в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «защита от мошенничества», материалы дела не содержат, истцом таких доказательств в суд не представлено; соответствующая отметка в Анкете ответчика на получение карты от 16.04.2016 года отсутствует, сведений о подключении его к указанной Программе иными способами не имеется.

Следовательно, из представленного истцом расчёта задолженности ФИО1 по договору № сумма задолженности по начисленной к оплате и включенной в Заключительный счет-выписку комиссии за участие в Программе Банка по организации страхования финансовых рисков «защита от мошенничества» в размере 350 руб. 00 коп. должна быть исключена.

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просил снизить размер заявленной к взысканию неустойки как явно несоразмерный последствиям нарушения обязательства.

Из материалов дела, в том числе представленного истцом расчета задолженности по Договору, следует, что заявленная к взысканию плата (неустойка) за пропуск минимального платежа за период с июля по декабрь 2015 года составляет 9000 руб. 00 коп., исходя их условий Тарифного плана ТП <данные изъяты> – в размере 1500 руб. за каждый факт просрочки.

Суд полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, в связи с чем подлежит уменьшению до 3 000 руб. 00 коп.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично, в общей сумме 63486 руб. 88 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 47 315 руб. 25 коп., комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств – 299 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 9 607 руб. 86 коп., комиссия за участие в программе по организации страхования – 3264 руб. 77 коп. (3614 руб. 77 коп. – 350 руб.), плата (неустойка) за пропуск минимальных платежей – 3 000 руб. 00 коп.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 2 295 руб. 11 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 02.03.2017 года и № от 20.11.2017 года.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, при обращении в суд с настоящим иском при цене 69 486 руб. 88 коп. (69836 руб. 88 коп. – 350 руб.), истцом должна была быть уплачена госпошлина в сумме 2 284 руб. 61 коп.

Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворён частично, в том числе в связи с уменьшением размера неустойки ввиду его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом при снижении судом размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 2 284 руб. 61 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 14 апреля 2014 года в размере 63486 руб. 88 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2284 руб. 61 коп., всего – 65771 руб. 49 коп.

В остальной части в иске АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья