Решение № 2-51/2024 2-51/2024~М-9/2024 М-9/2024 от 19 февраля 2024 г. по делу № 2-51/2024

Дело №2-51/2024

УИД22RS0056-01-2024-000016-56


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20февраля 2024 года с.Тюменцево

Тюменцевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Бураковой М.К.,

при секретаре Шестопаловой И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 93 416 рублей 01 копейку, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3002 рубля 48 копеек.

В обоснование заявленных требований указал, ДД.ММ.ГГГГ.между банком и ответчиком был заключен кредитный договор№. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ.суммарная продолжительность просрочки составляет 260 дней.

Просроченная задолженность по процентам ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ.суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 248606,00руб. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ.общая задолженность ответчика перед Банком составляет 93416, 01 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 85463,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 69,81 руб., комиссии – 7882,66 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, подтвердила, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Совкомбанк» был заключен вышеуказанный кредитный договор, факт наличия задолженности не оспаривала.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Как следует из материалов дела, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой, просила заключить с ней договор на условиях, указанных в заявлении, договоре потребительского кредита, в правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка, которые в совокупности считаются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является открытие банковского счета и зачислении на него денежных средств с отражением банком первой операции, предоставлением на подписание индивидуальных условий договора потребительского кредита, активация расчетной карты и получением банком первого реестра операций.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита№ ДД.ММ.ГГГГ., заемщику ФИО1 предоставлен лимит кредитования при открытии договора - 75 000 руб. на срок согласно Тарифам банка, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей по кредитному договору, порядок определения этих платежей установлены Тарифами банка. Полная стоимость кредита составляет 0 % годовых.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта рассрочки «Халва» размер процентной ставки в течение льготного периода 36 месяцев составляет 0 % годовых, после - 10 % годовых. На остаток собственных средств - 6,5% годовых при 5 покупках на 10 000 руб. за отчетный период (начисляется на остаток до 500 000 руб., на сумму свыше 500 000 руб. - 5%), 5 % - от 1 покупки, 0 % - без покупок.

Срок действия кредитного договора составляет 10 лет с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Минимальный лимит кредитования равен 0,1 руб., максимальный лимит - 350 000 руб., лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора.

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде. Минимальный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Размер неустойки при неоплате минимального платежа составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Тарифами предусмотрен комиссии за дополнительные услуги: за снятие (заемные средства) в банкоматах - 2,9 % + 290 руб.; за перевод на другую карту заемных средств - 2,9 % + 290 руб.; опция «Защита платежа» при наличии задолженности - 299 руб. (максимально - 2,99 % от задолженности); за покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров - 290 руб. + 1,9 % от суммы покупок; опция «Минимальный платеж» - 1,9 % от суммы задолженности; за невыполнение условий обязательного информирования - 99 руб. в месяц (при невыполнении условий, указанных в Тарифах).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, анкета подписаны заемщиком собственноручно.

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № ДД.ММ.ГГГГ.в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений статей 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету по карте рассрочке «Халва».

Следовательно, банком обязательства по договору исполнены в полном объеме.

Как следует из представленной выписки по счету, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик регулярно пользовалась предоставленной банком картой для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных денежных средств.

За весь указанный период заемщиком также оплачивались комиссии.

Таким образом, исполнение договора сторонами осуществлялось в соответствии с приведенными выше согласованными ими условиями, заемщик, пользуясь средствами банка, не возражала против уплаты комиссий, с заявлением об отказе от соответствующих услуг не обращалась.

Из представленных истцом выписки из лицевого счета, расчета задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом.

В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности, банк направил в адрес должника уведомление о наличии просроченной задолженности, после чего обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности; определениеми.о. мирового судьи судебного участка Тюменцевского района Алтайского края мирового судьи судебного участка Баевского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГсудебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим условиям кредитного договора.Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, контррасчет не представлен.

Просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ.в размере 93416, 01 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 85463,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 69,81 руб., комиссии – 7882,66 руб.

Расчет основного долга и комиссий произведен в соответствии с требованиями закона, Индивидуальными условиям договора потребительского кредита, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности не оспаривается, контррасчет не представлен.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от24.03.2016г.№7«О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п.п. 71, 73 указанного Постановления, при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Несоразмерность неустойки и необоснованность выгоды кредитора могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Кроме того, в соответствии с п. 75 Постановления при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, суд находит неустойку в размере 69,81 руб. соответствующим характеру и степени нарушения заемщиком обязательств и не усматривает оснований для ее снижения на основании ст. 333 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ.за период ДД.ММ.ГГГГ.в размере 93416, 01 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 85463,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 69,81 руб., комиссии – 7882,66 руб.

На основании изложенного требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3002,48 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты><данные изъяты>)задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ.за период ДД.ММ.ГГГГ.в размере 93416, 01 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 85463,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 69,81 руб., комиссии – 7882,66 руб.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ)в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты><данные изъяты>расходы по оплате государственной пошлины в размере 3002,48 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тюменцевский районный суд Алтайского края путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.К. Буракова

Мотивированное решение изготовлено22.02.2024г.