Решение № 2-1353/2020 2-61/2021 2-61/2021(2-1353/2020;)~М-1479/2020 М-1479/2020 от 3 марта 2021 г. по делу № 2-1353/2020

Дело № 2-61/2021 (Дело № 2-1353/2020)

Мотивированное
решение изготовлено 04 марта 2021 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе: судьи Татарниковой Н.Ю.,

при помощнике судьи Терешковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 <дата> был заключен кредитный договор <номер> с лимитом задолженности 55 000 рублей. Данный договор является смешанным, составными частями договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Отмечают, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк <дата> направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, в котором проинформировал ответчика об истребовании суммы задолженности по договору.

Указывают, что <дата> Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляла 105 511 рублей 03 копейки. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось, при этом ответчик был уведомлен надлежащим образом о состоявшейся уступке прав требований.

Руководствуясь статьями 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата>, в размере 105 511 рублей 03 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 310 рублей 22 копейки.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал. Генеральный директор ООО «Феникс» ФИО в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. <данные изъяты>).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, <дата> представил заявление о применении срока исковой давности, указав, что кредит им погашен (л.д. <данные изъяты>).

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебном заседании не участвовал, надлежащим образом общество было уведомлено о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно статье 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьями 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 направил АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на заключение договора кредитной карты, что подтверждается копией заявления-анкеты от <дата> (л.д. <данные изъяты>).

Как следует из указанного заявления-анкеты, ФИО1 был уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана 1.8, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении беспроцентного периода на протяжении двух лет – 5 % годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет – 49,7 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается (л.д. <данные изъяты>)

Согласно тарифам указанного тарифного плана, процентная ставка по кредиту составляет: базовая процентная ставка – 9,9 % годовых, при своевременной оплате минимального платежа – 0,10 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,15 % в день. Минимальный платеж составляет 5 % от задолженности (мин. 500 рублей) (л.д. <данные изъяты>).

В судебном заседании установлено, что с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и тарифным планом ФИО1 был ознакомлен, согласился с ними и обязался их соблюдать. Данный факт подтверждается подписью ФИО1 под заявлением-анкетой (л.д. <данные изъяты>).

Кроме того, в судебном заседании установлено, что договор между Банком и ФИО1 был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты.

Во исполнение договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно выписке по счету, кредитная карта была активирована ФИО1 <дата>, и использовалась им до <дата>. С <дата> по <дата> по указанной карте производились начисления процентов по кредиту, штрафы за неоплаченные минимальные платежи и начисления платы за программу страховой защиты (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии с пунктом 7.4 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)», срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. <данные изъяты>).

Как установлено в судебном заседании, <дата> Банк направил ФИО1 заключительный счет. Согласно указанному счету, с момента его выставления Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафных санкций (л.д. <данные изъяты>).

Согласно представленного Банком расчета задолженности ФИО1 по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составила: просроченная задолженность по основному долгу – 63 051 рубль 94 копейки, просроченные проценты – 30 911 рублей 60 копеек, штрафные санкции в размере 11 547 рублей 49 копеек (л.д. <данные изъяты>).

Расчет ответчиком не оспорен, иной расчет суду не представлен.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пункта 1 статьи 385 Гражданского кодекса Российской Федерации уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 13.7 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)» банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента (л.д. <данные изъяты>).

В судебном заседании установлено, что <дата> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) № 2 (л.д. <данные изъяты>).

Согласно пункту 3.1 генерального соглашение в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года № 2 Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к Компании не переходят какие-либо связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Из пункта 3.2 указанного соглашения следует, что в рамках данного соглашения Банком уступаются Компании права (требования) по обязательствам (в отношении денежных сумм), выраженным в валюте Российской Федерации.

Согласно пунктам 3.4 и 3.5 указанного соглашения права (требования), уступаемые Банком Компании в рамках каждого Дополнительного соглашения, переходят в собственность Компании (Компания становися союственником таких прав (требований)) на следующий рабочий день после дня поступления полной оплаты Прав требований в соответствии с разделами 2 и 6 настоящего Генерального соглашения. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав требования к Заемщикам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами. Общая сумма задолженности, невозвращенной (не погашенной) Заемщиком в рамках и в соответствии с конкретным Кредитным договором, указанным в Реестре, на дату Дополнительного соглашения. Права (требования) на получение которой (Задолженности) уступаются Банком Компании в рамках Дополнительного соглашения, указана в Реестре (л.д. <данные изъяты>).

Согласно пункту 1 Дополнительного соглашения от <дата> к Генеральному Соглашению от <дата><номер> Банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения № 2, уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех Кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования, который подписывается обеими сторонами (л.д. <данные изъяты>).

Приложением к указанному дополнительному соглашению указан акт приема-передачи от <дата>.

Согласно указанному акту приема-передачи от <дата> цессионарию (ООО «Феникс») передано цедентом (АО «Тинькофф Банк») права требования в отношении ФИО1 в размере 105 511 рублей 03 копейки (л.д. <данные изъяты>).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что цессионарием является ООО «Феникс», <данные изъяты>.

Доказательств обратного суду не представлено.

В судебном заседании установлено, что уведомление об уступке прав требования было направлено АО «Тинькофф Банк» ФИО1 в соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. <данные изъяты>).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, исковое заявление поступило в адрес суда <дата> (л.д. <данные изъяты>), исковые требования предъявлены за период с <дата> по <дата>.

В ходе судебного заседания ответчик заявил о применении срока исковой давности, по предъявленным исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору. Данное ходатайство суд считает подлежащим удовлетворению, так как статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности – три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком производится ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов настоящего гражданского дела, а также копий материалов гражданского дела № 2-781/2019 следует, что к мировому судье судебного участка № 147 района Строгино г. Москвы с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось <дата> (л.д. <данные изъяты>), то есть за пределами срока, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, который истек <дата>, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» узнало когда ответчик не погасил задолженность в течение 30 календарных дней после формирования заключительного счета – <дата>.

Истец узнал о начале течения срока исковой давности <дата> при заключении договора уступки прав (требований).

Данных об исполнении ответчиком обязательств по договору после этой даты в деле не имеется.

При этом ходатайств о восстановлении пропущенного срока истец не заявлял, о наличии предусмотренных законом оснований для этого не указывал и доказательств этому не представлял, каких-либо доказательств этому в материалах дела не имеется, в соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации пропущенный срок в установленном порядке не восстанавливался, перемена лиц в обязательстве не является основанием для продления срока исковой давности, само по себе вынесение мировым судьей судебного приказа в отношении ФИО1 об этом не свидетельствует.

С учётом изложенного, принимая во внимание, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности за период с <дата> по <дата> на дату подачи искового заявления истек, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер>, заключенному <дата>, и судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кандалакшский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Татарникова