Решение № 2-3028/2020 2-3028/2020~М-3067/2020 М-3067/2020 от 20 октября 2020 г. по делу № 2-3028/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

УИД: 16RS0036-01-2020-009433-14

№2-3028/2020
г.Альметьевск
20 октября 2020 года


Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГмежду ней и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор, который был подключен к программе страхования, по условиям которого банк застраховал ее жизнь и здоровье, выступив страхователем и выгодоприобретателем. Между ней и банком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению ее к Программе страхования с оплатой данных услуг в размере 215217,39 руб. Согласно условиям кредитного договора, оказываемая услуга по подключению к Программе страхования состоит в заключении со страховой компанией договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору. Указанная услуга банком ей была навязана, в случае ее отказа от заключения договора по страхованию жизни и здоровья в получении кредита ей было бы отказано. Согласно выписки предоставленной ей банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая комиссия в размере 215217,30 руб. остались в банке и не была перечислена в страховую компанию. В связи с тем, что ею кредитный договор был закрыт досрочно, необходимость в страховании ее жизни и здоровья отпала. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования жизни и здоровья, а также о возврате денежных средств по страхованию за неиспользованный период. ДД.ММ.ГГГГ поступило СМС уведомление от банка об отказе в возврате суммы страховой премии. Просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 177508 руб., 10000 в счет компенсации морального вреда, 2583,81 руб. проценты по ст.395 ГК РФ.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, как видно из письменного отзыва, с иском не согласен.

Представитель 3 лица САО «ВСК» о дне слушании дела извещен, как видно из письменного отзыва, с иском не согласны.

Суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч.3 ст.958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, согласно условий кредитного договора банк предоставил кредит сроком на 72 месяца, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

Одновременно с заключением кредитного договора на основании заявления истица включена в программудобровольной страховой защиты заемщиков.

Плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составила 215217,39 руб. за счет кредитных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о возврате денежных средств по страхованию за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств.

Из материалов дела следует, что сделка заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами согласованы все существенные условия договора страхования, что соответствует требованиям ст. 421 ГК РФ, 934 ГК РФ.

Договор страхования заключен путем подачи заявления на включение в программу страхования, в котором истица выразила волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев и просила включить ее в Программу добровольной страховой защиты по договору добровольного страхования. При этом в данном заявлении указано, что истица уведомлена и согласна с тем, что согласие быть застрахованным по договору страхования не является обязательным условием для получения каких-либо банковских услуг, подтверждает добровольность включения в программу страхования

Как следует из пункта 2 заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой заемщиков при предоставлении потребительского кредита, он содержит сведения о плате за программу, которая установлена в размере 0,367% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита; подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. Данная денежная сумма остается банку в качестве вознаграждения за оказание указанных услуг, из них от 77,33% суммы удерживаются в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования (п. 2.2).

При таких данных доводы истица о навязанности услуги страхования неубедительны и опровергаются материалами дела.

Досрочное погашение кредита, по мнению истца, является основанием для возврата ей части страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования.

Согласно условий договора и программы страхования, в случае досрочного погашения застрахованным лицом обязательств перед банком договор страхования в отношении застрахованного лица действует в течение первоначально установленного срока действия кредитного договора.

Суд отмечает, что выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, следовательно, досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Соответственно, поскольку договор страхования не прекращен, оснований для возврата страхователю части страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования в соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ не имеется.

Как следует из абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования предусмотрено право застрахованного лица на возврат полностью платы за подключение к программе страхования в течение 30 дней (п. 1.2 заявления о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков).

Поскольку с заявлением об отказе от договора страхования истец обратился по истечении 30 дней с начала действия договора страхования, оснований для возврата ему страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования не имеется.

При таких данных, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскания суммы страховой премии, в связи с чем не могут быть удовлетворены требования о взыскании процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.12, 56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

В иске ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: