Решение № 2-1816/2017 2-1816/2017~М-1678/2017 М-1678/2017 от 16 июля 2017 г. по делу № 2-1816/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2017 года г. Тула

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Задонской М.Ю.,

при секретаре Казначеевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–1816/2017 по иску ВТБ 24 (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец ВТБ 24 (Публичное Акционерное Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 937 700 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ год под процентную ставку 21,2% годовых, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания ответчиком Согласия на кредит. Присоединившись к правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ, п.1.6 Правил кредитования заключил с истцом кредитный договор путем присоединения. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа составил 25 717 руб. 85 коп. Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитам, Банк направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности в полном объеме, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором. Данное требование ответчиком не было исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчика (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 303 953 руб. 17 коп., из которых 829 079 руб. 42 коп. – основной долг; 314 873 руб. 18 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 80 518 руб. 70 коп. – задолженность по пени; 75 731 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу; 3 750 руб. 80 коп. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.

Также указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)», посредством подписания расписки от ДД.ММ.ГГГГ в получении международной банковской карты ВТБ 24 №. Также ответчиком в адрес заявителя была подана подписанная Анкета-Заявление и получена вышеуказанная банковская карта. Согласно расписки в получении международной банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 148 500 руб. Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчика (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 947 руб. 67 коп., из которых 7 189 руб. 20 коп. – основной долг; 3 106 руб. 86 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 1 651 руб. 61 коп. – задолженность по пени.

В связи с изложенным, истец просит суд взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) с ответчика ФИО1 задолженность:

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 303 953 руб. 17 коп., из которых 829 079 руб. 42 коп. – основной долг; 314 873 руб. 18 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 80 518 руб. 70 коп. – задолженность по пени; 75 731 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу; 3 750 руб. 80 коп. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 947 руб. 67 коп., из которых 7 189 руб. 20 коп. – основной долг; 3 106 руб. 86 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 1 651 руб. 61 коп. – задолженность по пени.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 779 руб. 50 коп.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Также указал, что в случае неявки надлежащим образом извещенного ответчика, просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В силу положений ст. ст. 167,233 ГПК РФ, суд с учетом мнения представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ч. 1 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), посредством подписания расписки от ДД.ММ.ГГГГ в получении международной банковской карты ВТБ 24 №.

Согласно расписки в получении международной банковской карты, ФИО1 был установлен лимит в размере 148 500 руб.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты Visa Gold и получив банковскую карту, ответчик в соответствие со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствие с п. 1.8, 2.2 Правил, данные правила, тарифы, анкета – заявление, расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенной между заявителем и должником путем присоединения должника к условиям правил путем подачи анкеты – заявления и расписки в получении карты.

Согласно п. 6.2.4 Правил Банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операций и принять все необходимые меры до изъятия карты для уменьшения убытков при нарушении клиентом сроков погашения задолженности по овердрафту, образовании просроченной задолженности по овердрафту и\или процентам за пользование овердрафтом сроком свыше 30 дней или превышения лимита овердрафта.

В соответствии с пунктом 7.1.4 Правил клиент предоставил банку право безакцептного списания денежных средств со счета в погашение овердрафта, процентов и неустоек с даты заключения договора, а также обеспечить на счете наличие на соответствующую дату денежных средств в объеме, необходимом для осуществления банком их списания со счета в погашение овердрафта, уплату процентов за пользование овердрафтом, неустоек, комиссий, иных платежей, предусмотренных Правилами и (или) Тарифами.

Погашение задолженности по овердрафту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств (пункт 5.1 Правил).

Клиент обязан ежемесячно не позднее 18 часов 00 минут 20 числа каждого календарного месяца (включительно) следующего за отчетным месяцем: погасить не менее 10 % от суммы задолженности по разрешенному овердрафту, зафиксированной по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца; погасить начисленные банком проценты за пользование овердрафтом по состоянию на последний календарный день отчетного месяца. Не позднее последнего дня срока действия овердрафта, указанного в последней полученной банком расписки в получении карты погасить всю сумму задолженности по овердрафту, погасить всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом (пункты 5.2, 5.3 Правил).

Как следует из пункта 5.4 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту по состоянию на дату погашения задолженности по овердрафту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленным Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, а период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно.

Согласно п. 3.5 Правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счета, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявителя предоставляет должнику для совершения операций в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Срок в течении которого банк предоставляет клиенту овердрафт устанавливается банком в зависимости от остаточного срока действия категории карты, и окончательно согласовывается клиентом в расписке в получении карты. Ограничения по сумме одной операции в рамках лимита овердрафта, ограничения по количеству операций в рамках лимита овердрафта не предусмотрены. На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату, установленную договором для возврата, либо дату ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами.

В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по Банку ДД.ММ.ГГГГ № проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 22 % годовых.

Согласно Тарифам за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту начисляются пени в размере 0,5 % от суммы просроченных обязательств

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 Гражданского кодекса РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п. 1.15 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № банк на основании ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, направил ответчику уведомления о досрочном истребовании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 11 947 руб. 67 коп., из которых 7 189 руб. 20 коп. – основной долг; 3 106 руб. 86 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 1 651 руб. 61 коп. – задолженность по пени., что подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которых сомнения у суда не вызывает и ответчиком не оспаривались. Доказательств обратного суду не представлено.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 денежные средства в установленный срок не возвратил, свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что послужило основанием к обращению заимодавца в суд с иском к заемщику, в силу ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 947 руб. 67 коп.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойкой у ФИО1

Кроме того судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), утвержденных приказом по Банку от ДД.ММ.ГГГГ № и подписания ответчиком Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на Кредит, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 937 700 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 21,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.1.Правил).

На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа составил 25 717 руб. 85 коп..

Во исполнение условий кредитного договора денежные средства в сумме 937 700 руб. были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1, что подтверждается документами, имеющимися в материалах дела.

Согласно разделу 1 Согласия, ежемесячная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,40% от сумму кредита на начало срока страхования, но не менее 399 рублей подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа.

В силу раздела 1 Согласия, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента их подписания, о чем свидетельствуют его подпись в указанных документах.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется, не представлено таковых и ответчиком.

В соответствие с п. 3.2.3 Правил Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитным договорам, банк на основании ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, п. 3.2.3 Правил направил ответчику уведомления о досрочном истребовании задолженности, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 303 953 руб. 17 коп., из которых 829 079 руб. 42 коп. – основной долг; 314 873 руб. 18 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 80 518 руб. 70 коп. – задолженность по пени; 75 731 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу; 3 750 руб. 80 коп. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование, что подтверждается представленными истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которых сомнения у суда не вызывает и ответчиком не оспаривались. Доказательств обратного суду не представлено.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 денежные средства в установленный срок не возвратил, свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что послужило основанием к обращению заимодавца в суд с иском к заемщику, в силу ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 303 953 руб. 17 коп.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п.3.2.3 Правил праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами, неустойкой, комиссией у ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14 779 руб. 50 коп., обоснованно исчисленная истцом в соответствии с правилами п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ВТБ 24 (Публичное Акционерное Общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес><адрес> зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность:

-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 303 953 руб. 17 коп., из которых 829 079 руб. 42 коп. – основной долг; 314 873 руб. 18 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 80 518 руб. 70 коп. – задолженность по пени; 75 731 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу; 3 750 руб. 80 коп. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 947 руб. 67 коп., из которых 7 189 руб. 20 коп. – основной долг; 3 106 руб. 86 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 1 651 руб. 61 коп. – задолженность по пени.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 779 руб. 50 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.07.2017 г.

Председательствующий