Решение № 2-537/2020 2-537/2020~М-649/2020 М-649/2020 от 3 июля 2020 г. по делу № 2-537/2020

дело № 2-537/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03.07.2020 г. Амурск, Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Хасановой Н.В., при секретаре судебного заседания Василенко Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с вышеуказанным иском, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 122185,80 руб., в том числе: основной долг - 92276,82 руб.; задолженность по процентам – 29908,98 руб. и уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 3643,72 руб., мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор № № от 09.09.2015 сроком до востребования; заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнить. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Заемщик свои обязательства исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерным. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 04.11.2015 по 08.04.2020 (л.д.2-3).

Истец, извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.4, 45). Извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д.34), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал, представив письменные возражения по иску (л.д.46). В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно письменным возражениям ответчика, ФИО1 просит отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный», мотивируя тем, что он не согласен с суммой задолженности, поскольку согласно расчету иска, сумма предоставленного кредита составляет 222085,39, из этой же суммы произведен расчет суммы задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, ему был предоставлен кредит на сумму 100000 рублей. Сумма задолженности по кредитному договору не соответствует фактическим обстоятельствам дела, а истцом не представлено доказательств перечисления ему денежных средств в размере 222085, 39 руб. (л.д.46)

Исследовав материалы дела и письменные доказательства, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со статьями 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

Как следует из копии заявления клиента договора кредитования № № от 09.09.2015, ФИО1 (заемщик) обратился с указанным заявлением в публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (банк) (далее - ПАО КБ «Восточный») указав, что настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – договор кредитования), на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, просит установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита «Кредитная карта Автокарта».

Согласно указанным индивидуальным условиям сумма кредита 100000,00 руб., дата выдачи кредита 10.10.2015, срок возврата 24 месяца, окончательная дата погашения 09.09.2017, под 44,9 % годовых, размер ежемесячного взноса 2834,30 руб., дата платежа – 10 число каждого месяца (пункты 1,2,4,6). В соответствии с пунктом 14 указанных индивидуальных условий, заемщик, подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с него взыматься в случае заключения с ним договора кредитования, просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. В соответствии с пунктом 17 указанных индивидуальных условий, заемщик просит произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течении 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть ему БСС № 40817810402190009439; зачислить сумму кредита на открытый БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Подписано сторонами 09.09.2015, реквизиты и подписи сторон имеется (л.д.13-14). Прилагается график гашения кредита с указанием ежемесячной суммы платежа за период с 03.11.2015 (дата первого платежа) по 04.10.2017 (дата последнего платежа), в том числе суммы основного долга; суммы процентов за пользование кредитом; суммы платы за присоединение к программе страхования. Подписан сторонами 09.09.2015, реквизиты и подписи сторон имеется (л.д.14-оборот).

В соответствии с пунктом 2 общих условий потребительского кредита (л.д.16), договор заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, совокупностью которых является: открытие клиенту БСС; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита. Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с общими условиями. Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования.

В соответствии с пунктом 4 общих условий потребительского кредита, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента; клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором кредитования; проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, со дня уплаты процентов включительно; заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты; возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банков с данного счета; ежемесячно клиент вносит на БСС денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Как следует из выписки лицевого счета (л.д. 9-12), расчета задолженности (л.д. 7-8), за период пользования кредитом с 09.09.2015 по состоянию на 08.04.2020 ФИО1 выданы заемные средства в размере 223286,37 руб.; гашение кредита (основной долг и проценты за его пользование) заемщиком в установленном договоре порядке производились не надлежащим образом.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.7-8) видно, что по состоянию на 08.04.2020 задолженность по кредитному договору перед кредитором составила 122185,00 руб., в том числе: основной долг – 92276,82 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 29908,98 руб., неустойку, предусмотренную договором кредитования, истец не требует.

Определением мирового судьи судебного участка № 45 судебного района «г. Амурск и Амурский район» от 05.02.2020 судебный приказ № 2-3192 от 26.12.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № <***> от 09.09.2015 в размере 110605,73 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1706,06 руб., отменен в связи с возражениями должника (л.д.25).

Согласно представленным ПАО КБ «Восточный» документам: копиям выписки из Устава, свидетельства о постановке на учет в налоговый орган, листа выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (далее ЕГРЮЛ) от 18.11.2019, выписки из протокола № 63/742 заседания Совета директоров от 05.11.2019, выписки из приказа о переводе работника от 05.11.2019, выписки из ЕГРЮЛ от 28.11.2019, следует, что банк является действующим юридическим лицом, имеет право осуществлять банковские операции и предоставлять банковские услуги, обращаться в суд с настоящим иском. Полномочия на подачу настоящего иска также подтверждены копией доверенности № 283-ГО от 17.07.2019 (л.д.17-23).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена статьей 810 ГК РФ.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом статья 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу статьи 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 в редакции от 27.12.2019 № 395-1 (далее – Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1), кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В статье 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1) Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (часть 2).

В соответствии со статьей 436 ГК РФ полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Поскольку при заключении кредитного договора по данному делу соблюдены все требования закона, то ответчик должен нести ответственность за последствия его невыполнения. До настоящего времени сумма долга по кредиту не возвращена. У истца возникло право требования у ответчика непогашенной суммы кредита и процентов за его пользование. Поскольку ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, то с ответчика в пользу истца полежит взысканию сумма основного долга и процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по сумме основного долга, процентам за пользование кредитом, представленный истцом, проверен судом; указанный расчет не противоречит действующему законодательству и условиям договора; расчет истца судом принимается. Контррасчет ответчик суду не представил.

Оценивая вышеуказанные документы, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований в части просроченного долга по кредиту и процентов за его пользование, суд расценивает их как достоверные и достаточные доказательства, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости (статьи 67, 71, 181 ГПК РФ, статьи 160, 161, 808 ГК РФ), согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Доказательств получения их с нарушением закона суд не располагает.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ, пунктом 2 статьи 401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Ответчик каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик не доказал, равно как и не представил суду документы, подтверждающие оплату задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствовавших ответчику погашать кредит в срок, притом что он, безусловно, знал о принятых на себя обязательствах, в материалах дела не содержится, суду не предоставлено.

Доводы ответчика о том, что сумма задолженности по кредитному договору не соответствует фактическим обстоятельствам дела, а истцом ПАО КБ «Восточный» не представлено доказательств перечисления ему денежных средств в размере, указанном в иске и расчете истца - 222085, 39 руб., не состоятельны и отклоняются судом, поскольку из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с 09.09.2015 по 08.04.2020 (л.д. 9-12) следует, что за период пользования кредитом с 09.09.2015 по состоянию на 08.04.2020 ФИО1 выданы заемные средства в общем размере 223286,37 руб.; доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчиком иных доказательств не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 2 ст. 401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

В подтверждение исполнения своих обязательств по выдаче кредита банк представил выписку из лицевого счета ФИО1, в которой отражено о том, что ФИО1 выдан кредит по кредитному договору № № от 09.09.2015 в сумме, не противоречащей указанной в расчете суммы долга.

Ответчик каких-либо доказательств, опровергающих обоснованность требований истца, не представил.

Таким образом, с учетом фактических обстоятельств дела; вышеизложенных правовых норм, подлежащих применению в данных правоотношениях; принимая во внимание вышеизложенное, суд считает необходимым исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № № от 09.09.2015 в общем размере 122185,8 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 92276,82 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 29908,98 руб., удовлетворить в полном объеме.

Разрешая вопрос о возмещении истцу судебных расходов, суд исходит из следующего:

Поскольку при предъявлении иска в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 3643,72 руб., что подтверждается платежным поручением № 049694 от 17.40.2020 (л.д.6), а заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме, то, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере, а именно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3643,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, возмещении судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» долг по кредитному договору № № от 09.09.2015 в общем размере 122185,80 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 92276,82 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 29908,98 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3643,72 руб., а всего – 125829,52 руб.

Копию решения в течение пяти дней со дня его составления в мотивированном виде направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края, в течение месяца со дня его составления в мотивированном виде.

Судья Н.В. Хасанова

Решение в мотивированном виде составлено 09.07.2020.

(с учетом выходных дней 04.07.2020, 05.07.2020).

Судья Н.В. Хасанова