Решение № 2-123/2024 2-123/2024(2-2097/2023;)~М-2075/2023 2-2097/2023 М-2075/2023 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-123/2024

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 февраля 2024 г. г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самохиной Т.А., при секретаре Новойдарской Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в иске, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 13.12.2022 выдало кредит ФИО1 в сумме 2875600,2 руб. на срок 360 месяцев под 12,2 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома, площадью 82,6 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка, площадью 700 +/- 18,52 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно п. 7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с 13.03.2023 по 27.10.2023 образовалась просроченная задолженность, в размере 3090950,43 руб., из которых 2 872108,64 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 218841,79 руб. – просроченные проценты. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляется 1659 000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена 1327 200 руб.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 13.12.2020, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 3090950,43 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29654,75 руб.; обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, площадью 82,6 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, площадью 700 +/- 18,52 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1327200 руб., определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела без его участия. Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 13.12.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 2875600,20 руб., сроком на 360 месяцев, под 12,2 % годовых (л.д. 32-35).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставил кредит в сумме 2875600,2 руб., что подтверждается копией лицевого счета (л.д.22).

Кредит был предоставлен на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

В силу п. 11 кредитного договора данное имущество предоставляется в качестве залога в качестве обеспечения кредитного обязательства. Залог недвижимого имущества зарегистрирован в установленном порядке (л.д. 15-21, 23-24).

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами. Платежная дата – тринадцатое число месяца, начиная с 13.01.2023, 360 ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, погашение задолженности по кредитному договору ФИО1 не осуществляется, что следует из расчета, отражающего операции по счету (л.д.47-50). Доказательств обратному суду не представлено.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В адрес ФИО1 банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 26.10.2023 с предложением расторгнуть кредитный договор (л.д. 52, 53). Данное требование не исполнено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п. 1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы, начальная продажная цена имущества на публичных торгах может быть определена только судом.

Согласно заключению оценщика № от 07.07.2023 рыночная стоимость земельного участка составляет – 445 000 руб., рыночная стоимость жилого дома составляет – 1214 000 руб., всего – 1659 000 руб. (л.д. 54-55).

Соответственно, начальная продажная стоимость заложенного имущества в силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона о залоге составляет: для земельного участка – 356 000 руб., для жилого дома – 971 200 руб.

Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об ином размере стоимости заложенного имущества, ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представил.

В п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в размере 29654,75 руб. (л.д. 6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.12.2022, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 13.12.2022 за период с 13.03.2023 по 27.10.2023 в размере 3090950,43 рублей, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу - 2872108,64 руб. 218841,79 руб. – просроченных процентов, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29654,75 рублей, всего 3120 605 (три миллиона сто двадцать тысяч шестьсот пять) рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, площадью 82,6 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 971 200 (девятьсот семьдесят одна тысяча двести) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, площадью 700 +/- 18,52 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив начальную продажную стоимость 356 000 (триста пятьдесят шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.А. Самохина