Решение № 2-213/2021 2-213/2021~М-113/2021 М-113/2021 от 16 июня 2021 г. по делу № 2-213/2021

УИД: 74RS0003-01-2021-000278-08

Дело № 2–213

М О Т И В И Р О В А Н Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шумихинский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Махмутова М.Х.,

секретаря судебного заседания Усмановой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 17 июня 2021 года в г. Шумихе Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что 07.12.2015 заключен кредитный договор с А. на получение кредитной карты № 1203-Р-5569648150 в соответствии с которым он получил кредитную карту. 03.11.2018 заемщик умер. С декабря 2018 года платежи в погашение кредита перестали поступать, и образовалась просроченная задолженность. Ответчик является супругой умершего, следовательно, она является наследником А., таким образом, обязательства по возврату кредита и уплате платежей по кредитной карте переходят к ФИО1 На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. На 03.11.2020 задолженность заемщика перед Банком по кредиту составляет 8 507 руб. 76 коп., в том числе: просроченные проценты за кредит 2 171 руб. 22 коп., просроченная ссудная задолженность 6 336 руб. 54 коп. Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору от 07.12.2015 в размере 8 507 руб. 76 коп. и судебные расходы.

Истец ПАО Сбербанк также обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что 31.10.2015 заключен кредитный договор <***> с А. в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 58 788 руб., на срок 60 месяцев, под 19,5% годовых. С ноября 2018 года платежи в погашение кредита перестали поступать и образовалась просроченная задолженность. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. На 16.11.2020 задолженность заемщика перед Банком по кредиту составляет 42 486 руб. 46 коп., в том числе: просроченные проценты за кредит 12 077 руб. 58 коп. просроченная ссудная задолженность 30 408 руб. 88 коп. Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору от 31.10.2015 в размере 42 486 руб. 46 коп. и судебные расходы.

Истец ПАО Сбербанк также обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что 20.06.2016 заключен кредитный договор <***> с А. в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 58 789 руб., на срок 60 месяцев, под 21,9% годовых. С ноября 2018 года платежи в погашение кредита перестали поступать и образовалась просроченная задолженность. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. На 03.11.2020 задолженность заемщика по кредиту перед Банком составляет 58 396 руб. 98 коп., в том числе: просроченные проценты за кредит 17 395 руб. 98 коп., просроченная ссудная задолженность 39 001 руб. Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору от 20.06.2016 в размере 58 396 руб. 98 коп. и судебные расходы.

Истец ПАО Сбербанк также обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что 18.05.2015 заключен кредитный договор с А. в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 111 050 руб., на срок 60 месяцев, под 25,5%. С ноября 2018 года платежи в погашение кредита перестали поступать и образовалась просроченная задолженность. На 03.11.2020 задолженность заемщика по кредиту перед Банком составляет 77 835 руб. 85 коп., в том числе: просроченные проценты за кредит 26 638 руб. 25 коп., просроченная ссудная задолженность 51 197 руб. 60 коп. Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору от 18.05.2015 в размере 77 835 руб. 85 коп. и судебные расходы.

Определением Шумихинского районного суда от 16.03.2021 дела объединены в одно производство.

В судебном заседании представитель истца отсутствует, просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании отсутствует, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ путем направления повестки по электронной почте 09.04.2021.

Представитель третьего лица Центра ПФР по выплате пенсий в Курганской области в судебном заседании отсутствует, просит рассмотреть дело без участия их представителя.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд установил следующее.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу правил установленных п. 2 ст. 811 ГК РФ, применяемых к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 07.12.2015 А. подписано заявление на получение кредитной карты, на основании которого заемщику открыт счет банковской карты № *** и выдана кредитная карта «Виза, Кредит Моментум» № 5469011604975011 с лимитом кредита в размере 13 000 руб., на срок до полного исполнения сторонам своих обязательств, под 25,9% годовых, что являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии – договор № 1203-Р-5569648150, в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

В силу п. 4.1.3. Условий, ежемесячно до наступления Даты платежа, Держатель карты обязан внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Пунктом 3.5. Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, предусмотренными Тарифами Банка.

Согласно п. 5.2.8. Условий Банк имеет право при нарушении Держателем карты настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушения действующего законодательства направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая проценты) и возврата карты в Банк.

Судом установлено, что обязательства Банк выполнил полностью, выдав А. кредитную карту с кредитным лимитом в размере 13 000 руб. После получения кредитной карты заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. По состоянию на 03.11.2020 по кредитной карте имеется задолженность, что усматривается из расчета задолженности.

Судом также установлено, что 31.10.2015 между ОАО «Сбербанк России» и А. заключён кредитный договор <***>, по которому Банк обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 58 788 руб. на цели личного потребления, с процентной ставкой 19,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Погашение кредита осуществляется заёмщиком в соответствии с п. 6 кредитного договора, согласно которому погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными платежами в размере 1 541 руб. 21 коп.

Пунктом 4.2.3. Общих условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, истец имеет право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору от 31.10.2015 <***> Банк выполнил полностью, выдав заёмщику кредит в размере 58 788 руб. Просроченная задолженность по кредиту образовалась в ноябре 2018 года, что усматривается из выписки из лицевого счета и расчета задолженности на 16.11.2020.

Судом также установлено, что 20.06.2016 между ПАО Сбербанк и А. заключён кредитный договор <***>, по которому Банк обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 58 789 руб. на цели личного потребления, с процентной ставкой 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Погашение кредита осуществляется заёмщиком в соответствии с п. 6 кредитного договора, согласно которому погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными платежами в размере 1 620 руб. 35 коп.

Пунктом 4.2.3. Общих условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, истец имеет право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору от 20.06.2016 <***> Банк выполнил полностью, выдав заёмщику кредит в размере 58 789 руб. Просроченная задолженность по кредиту образовалась в ноябре 2018 года, что усматривается из выписки из лицевого счета и расчета задолженности на 03.11.2020.

Судом также установлено, что 18.05.2015 между ОАО «Сбербанк России» и А. заключён кредитный договор <***>, по которому Банк обязуется предоставить заёмщику кредит в сумме 111 050 руб. на цели личного потребления, с процентной ставкой 25,5 % годовых, сроком на 60 месяцев, а заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора.

Погашение кредита осуществляется заёмщиком в соответствии с п. 6 кредитного договора, согласно которому погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными платежами в размере 3 292 руб. 10 коп., что подтверждено графиком платежей.

Пунктом 4.2.3. Общих условий установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, истец имеет право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору от 18.05.2015 Банк выполнил полностью, выдав заемщику А. кредит в размере 111 050 руб.

Просроченная задолженность по кредитному договору образовалась в ноябре 2018 года, по состоянию на 03.11.2020 задолженность по кредиту составила 77 835 руб. 85 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика, расчётом задолженности по договору на 03.11.2020, расчётом основного долга и процентов на 03.11.2020.

Как следует из представленных суду доказательств, задолженность по кредитному договору на 03.11.2020 составляет 77 835 руб. 85 коп. в том числе сумма просроченной задолженности по основному долгу 51 197 руб. 60 коп., сумма просроченной задолженности по процентам 26 638 руб. 25 коп.

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом представлен истцом в материалы дела, соответствует условиям договора и судом проверен.

Согласно свидетельству о смерти заёмщик А. умер 03.11.2018, при этом задолженность по вышеназванным кредитным договорам не была погашена.

Согласно свидетельству о заключении брака от 24.10.2003 между А. и ответчиком заключен брак.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч. п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответу нотариуса Шумихинского нотариального округа Т. и материалам наследованного дела после смерти А. заявление о принятии наследства поступило от ФИО1 Заявлений от других наследников не поступало.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону наследником умершего А. является его жена ФИО1 Наследство состоит из:

- квартиры площадью 40 кв. м, кадастровый номер ***, находящейся по адресу: ***,

- денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк Уральский банк на счетах № *** – счет банковской карты, № ***, № *** с причитающимися процентами,

- недополученной пенсии в размере 11 445 руб. 33 коп. и ежемесячной денежной выплаты в размере 3 626 руб. 98 коп., всего 15 072 руб. 31 коп.

Как указано в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При таких обстоятельствах суд находит, что ответчик после смерти своего мужа приняла наследство и должна нести ответственность по обязательствам наследодателя с момента принятия наследства.

Однако ответчик свои обязательства по долгам наследодателя, начиная с ноября 2018 года не исполняет, допустила просрочку платежа, в связи с этим по состоянию на 03.11.2020 задолженность по кредитному договору от 18.05.2015 <***> составила 77 835 руб. 85 коп., из них по основному долгу - 51 197 руб. 60 коп., по процентам – 26 638 руб. 25 коп.

Как следует из представленных суду доказательств, задолженность по обязательствам наследодателя ответчиком не погашена.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита не исполнила, начиная с ноября 2018 года допустила просрочку платежа, в связи, с чем требования истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3. Общих условий, о досрочном взыскании задолженности с ответчика подлежат удовлетворению.

Право собственности на наследственное имущество в виде жилого помещения зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Курганской области за ФИО1, что усматривается из выписки из ЕГРН от 13.04.2021.

Согласно выписке из ЕГРН от 06.05.2021 кадастровая стоимость объекта недвижимости жилого помещения по адресу: ***, по состоянию на 03.11.2018 составила 32 759 руб. 20 коп.

Согласно ответу ПАО Сбербанк от 27.04.2021 остаток денежных средств на счете № *** – счет банковской карты, на дату смерти А. составил 914 руб. 11 коп.

Из пояснений ответчика в судебном заседании следует, что указанные денежные средства ею получены.

Согласно ответу на запрос суда ГУ – Центр по выплате пенсий и обработке информации Пенсионного фонда Российской Федерации в Курганской области от 20.05.2021 недополученные денежные средства в размере 15 072 руб. 31 коп. были выплачены ФИО1

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности наследника.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 48 745 руб. 62 коп. (32 759 руб. 20 коп. + 914 руб. 11 коп. + 15 072 руб. 31 коп.) в пределах которой она должна нести ответственность по долгам наследодателя перед кредитором.

При этом, при определении общей суммы наследственного имущества, принятого наследником, суд принимает во внимание кадастровую стоимость квартиры наследодателя на день его смерти, размер недополученной пенсии и ежемесячной денежной выплаты и размер денежных вкладов.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества после смерти А. сторонами не представлено.

Таким образом, общая задолженность подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору от 18.05.2015 <***> по кредитному договору от 18.05.2015 <***> составляет 48 745 руб. 62 коп.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании задолженности по договору от 18.05.2015 <***> подлежат частичному удовлетворению.

С учетом того, что принявший наследство наследник должника становятся должником в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ), при недостаточности наследственного имущества требования Банка по обязательствам наследодателя по кредитным договорам от 07.12.2015 № 1203-Р-5569648150, от 31.10.2015 <***>, от 20.06.2016 <***> удовлетворению не подлежат.

Вопреки доводам ответчика суду не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о признаках злоупотребления правом в действиях Банка и дающих основания для применения разъяснений, содержащихся в абзаце 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Ответчик доводов о том, что ей не было известно о кредитных обязательствах в судебном заседании не заявляла, признав заявленные Банком требования в пределах стоимости наследственного имущества, истец обратился в суд с иском в разумный срок с момента, когда ему стало известно о смерти заемщика, в связи, с чем доводы ответчика о злоупотреблении Банком правом не могут быть признаны обоснованными.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении почти двух лет после смерти заемщика не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. При этом судом учитывается, что размер задолженности по основному долгу, зафиксированный на дату смерти остаётся неизменным и превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества. Более того, требований о взыскании штрафных санкций по кредитным договорам, истцом не заявлено.

Давая оценку тому обстоятельству, что А. был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при заключении кредитных договоров от 31.10.2015 № 124553, от 20.06.2016 <***>, от 18.05.2015 <***> по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, суд принимает во внимание, что договоры страхования были заключены только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, что подтверждено ответами страховой компании. Каких-либо требований к страховой компании ответчик не предъявляла.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для освобождения ответчика от обязанности по погашению кредитной задолженности.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований:

- по договору от 18.05.2015 в размере 62,63 % (48 745 руб. 62 коп. от 77 835 руб. 85 коп.), что составит 1 587 руб. 72 коп. (62,63 % от 2 535 руб. 08 коп.).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2014 (протокол № 28) наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк (п. 1.1. Устава).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 18 мая 2015 года <***> в размере 48 745 руб. 62 коп. и в счёт возмещения судебных расходов (возврат государственной пошлины) 1 587 руб. 72 коп.

В остальной части иска отказать.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам от 07.12.2015 № 1203-Р-5569648150, от 31.10.2015 <***>, от 20.06.2016 <***> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд.

Судья Махмутов М.Х.

Мотивированное решение

изготовлено 24 июня 2021 года

Судья Махмутов М.Х.