Решение № 2-4-59/2026 2-4-59/2026~М-4-31/2026 М-4-31/2026 от 9 апреля 2026 г. по делу № 2-4-59/2026

Дело № 2 - 4 - 59/2026

УИД 40RS0005-04-2026-000044-70


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Халкиной Е.Н.,

при секретаре Черкесовой М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юхнове 07 апреля 2026 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,

У С Т А Н О В И Л:

09.02.2026 года ООО СФО «Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа. В обоснование требований указано, что 08.12.2023 года ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили договоры займов №№, № о предоставлении ответчику займов на общую сумму 34 995,00 рублей. В соответствии с условиями договоров Общество предоставляет Ответчику Кредит (заем) на цели личного потребления, а Ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Общество выполнило свои обязательства надлежащим образом, а Ответчик обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнил. ООО МФК «ЭйрЛоанс» 25.10.2024 года передало право требования по данной задолженности по договору цессии ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору истцу. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО СФО «Стандарт» задолженность по договорам №№, № за период с 09.12.2023 года по 25.10.2024 года в размере: сумма основного долга 34 995,00 рублей, которая состоит из сумм основных долгов по вышеуказанным договорам: 15 000 + 15 000 + 4 995 рублей; сумма процентов в размере 45 353,52 рублей, которая состоит из сумм процентов по вышеуказанным договорам: 19 440 + 19 440 + 6 743,52 рублей; общая сумма задолженности составляет 80 348,52 рублей; государственную пошлину в размере 4 000 рублей; почтовые расходы в размере 92,72 рублей.

Представитель истца ООО СФО «Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные требования не признал, просил отказать в их удовлетворении. При этом суду пояснил, что в 2024 году ему начали звонить представители истца, которые сообщили о наличии задолженности по взятым им договорам займов. Однако, ответчик никакие договоры займов не заключал. Номер телефона, на который были оформлены договоры займов, ответчику принадлежал до июня месяца 2022 года, в то время как договоры оформлены в декабре 2023 года. По данному вопросу он обращался в полицию.

Представители третьих лиц ООО МФК «ЭйрЛоанс», ООО «ПКО «Аскалон», ООО «АбсолютСтрахование» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ.

Учитывая, что о дате, времени и месте рассмотрения дела участники судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в том числе, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" путем размещения информации о рассмотрении дела в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте суда, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным, рассмотреть дело в их отсутствие при установленной явке.

Выслушав в судебном заседании позицию ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 08.12.2023 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №. Согласно индивидуальным условиям данного Договора сумма займа – 15 000 рублей, срок возврата займа – 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств, проценты за пользование займом 292,00% годовых. Общая сумма платежей Заемщика в течение срока действия договора займа: 29 058,62 рублей. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком условий Договора (пропуска Заемщиком сроков оплаты) Кредитор вправе взимать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями Договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс». В качестве способов обмена информацией между кредитором и заемщиком указано, в том числе, направление SMS и голосовых сообщений на номера телефонов, сообщенных Заемщиком Кредитору при заключении Договора (№). Настоящая оферта признается акцептованной Заемщиком в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня направления настоящей оферты, Заемщик подпишет ее специальным кодом № (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от Кредитора. Способ получения денежных средств: на банковскую карту Заемщика №. Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении – 14 058,62 рублей, полная стоимость потребительского займа в процентах годовых: 292,00%.

Также 08.12.2023 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №. Согласно индивидуальным условиям данного Договора сумма займа – 15 000 рублей, срок возврата займа – 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств, проценты за пользование займом 292,00% годовых. Общая сумма платежей Заемщика в течение срока действия договора займа: 29 058,62 рублей. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком условий Договора (пропуска Заемщиком сроков оплаты) Кредитор вправе взимать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями Договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс». В качестве способов обмена информацией между кредитором и заемщиком указано, в том числе, направление SMS и голосовых сообщений на номера телефонов, сообщенных Заемщиком Кредитору при заключении Договора (№). Настоящая оферта признается акцептованной Заемщиком в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня направления настоящей оферты, Заемщик подпишет ее специальным кодом № (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от Кредитора. Способ получения денежных средств: на банковскую карту Заемщика № Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении – 14 058,62 рублей, полная стоимость потребительского займа в процентах годовых: 292,00%.

Также 08.12.2023 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа №. Согласно индивидуальным условиям данного Договора сумма займа – 4 995,00 рублей, срок возврата займа – 180-й день с момента передачи Заемщику денежных средств, проценты за пользование займом 292,00% годовых. Общая сумма платежей Заемщика в течение срока действия договора займа: 9 676,52 рублей. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком условий Договора (пропуска Заемщиком сроков оплаты) Кредитор вправе взимать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями Договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс». В качестве способов обмена информацией между кредитором и заемщиком указано, в том числе, направление SMS и голосовых сообщений на номера телефонов, сообщенных Заемщиком Кредитору при заключении Договора (№). Настоящая оферта признается акцептованной Заемщиком в случае, если в течение пяти рабочих дней со дня направления настоящей оферты, Заемщик подпишет ее специальным кодом № (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от Кредитора. Способ получения денежных средств: на банковскую карту Заемщика № Полная стоимость потребительского займа в денежном выражении – 4 681,52 рублей, полная стоимость потребительского займа в процентах годовых: 292,00%.

Кроме того, 08.12.2023 года ответчик ФИО1 присоединился к договору коллективного страхования от несчастных случаев с ООО «Абсолют Страхование», что подтверждается Заявлением ФИО1 о присоединении к данному договору, Сертификатом застрахованного лица. Стоимость страхования составляет 4 995,00 рублей. Указанные документы также подписаны ответчиком с помощью четырехзначного кода 3057 по тому же номеру телефона.

Из выписки по лицевому счету № следует, что денежные средства в размере 10 005 рублей, 15 000,00 рублей, 4 995,00 рублей отправлены 08.12.2023 года на карту № в Тинькофф Банк, после чего данные денежные средства в этот же день были переведены в Сбербанк на счет № а затем в иные банки.

Кредитные договоры от 08.12.2023 года №№, № с ООО МФК «ЭйрЛоанс» подписаны от имени ФИО1 посредством использования простой электронной подписью - четырехзначного цифрового СМС-кода №, отправленного 08.12.2023 года на телефонный номер ФИО1 – №.

В подтверждение направления СМС-кода на указанный номер телефона материалы дела не содержат.

Таким образом, Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил, предоставив сумму кредита на номер карты, указанной в договорах. Заемщик свои обязательства перед Банком исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 09.12.2023 года по 25.10.2024 года в размере 80 348,52 рублей (по трем договорам), из которых сумма основного долга 34 995,00 рублей, сумма процентов 45 353,52 рублей.

Размер задолженности подтверждается представленными в материалы дела документами.

Из указанных Договоров займа (п. 13 Индивидуальных условий) усматривается, что заемщик не согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Данное условие подписано Заемщиком простой электронной подписью 3057.

Несмотря на это, 25.10.2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Аскалон» заключен договор уступки прав требования № 6, в соответствии с которым ООО МФК «ЭйрЛоанс» передает, а ООО ПКО «Аскалон» принимает права требования к физическим лицам, указанным в Перечне должников по форме Приложения № 1 к настоящему Договору, в том числе к должнику ФИО1, возникшее на основании кредитных договоров №№, № от 08.12.2023 года. Данное обстоятельство подтверждается Перечнем должников.

25.10.2024 года между ООО ПКО «Аскалон» и ООО СФО «Стандарт» заключен договор № 2510-ЦАСК уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым ООО ПКО «Аскалон» обязуется передать, а ООО СФО «Стандарт» обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим лицам и юридическим лицам, вытекающие из кредитных договоров, договоров займа (включая договоры потребительского займа и договоры микрозайма), в том числе, к должнику ФИО1. Указанное обстоятельство подтверждается Перечнем должников.

Таким образом, согласно заявленным требованиям, в соответствии с положениями ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации к ООО СФО «Стандарт» перешло право требования с ФИО1 задолженности по Кредитным договорам №№, № от 08.12.2023 года.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Также, по смыслу разъяснения, изложенного в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность уступки банком права требования по кредитному договору к гражданину-заемщику зависит, в том числе от согласия потребителя. При этом пунктом 13 Индивидуальных условий от 08.12.2023 года такая возможность сторонами не согласована.

ФИО1 03.04.2026 года обратился в полицию с заявлением о том, что на номер телефона, который ему уже не принадлежит, был взят микрозайм на сумму 80 348,52 рублей. Данное обстоятельство подтверждается талоном-уведомлением № 158 от 03.04.2026 года о том, что вышеуказанное заявление зарегистрировано в КУСП за № 3871.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 ГК РФ).

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 указанного кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Так, в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии с п.1.6 Признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, утвержденных Приказом Банка России от 05.11.2025 года №ОД-2506, к таким признакам относится, в том числе, несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

В п. 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч. 1 и 9 ст. 5). Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (ч. 14).

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 части 2 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Бремя доказывания соблюдения требований закона при заключении договора потребительского кредита, в частности того, что заемщику была предоставлена полная информация о кредите и о договоре страхования, что индивидуальные условия договора кредита были согласованы с заемщиком, что волеизъявление на заключение договоров исходило от заемщика, что способ предоставления кредита и номер карты для перечисления денег были указаны заемщиком и т.д., в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ возложены на Банк.

Кроме того, в соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На отношения по предоставлению потребительского кредита в части, не урегулированный положениями Закона о потребительском кредите, распространяются положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

Данным законом установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров.

Так, ст. 8 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). Пунктом п. 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

В п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Вместе с тем, суд находит доводы ответчика ФИО1 о том, что спорные договоры займов им не заключались, заслуживающими внимания по следующим основаниям.

Из ответа ПАО «ВымпелКом» от 13.03.2024 года на запрос ФИО1 от 20.02.2024 года усматривается, что по состоянию на 13.03.2024 года на паспортные данные ФИО1 № не зарегистрирован. Договор с ФИО1 № в рамках абонентского номера № действовал в период с 27.08.2016 года по 28.06.2022 года.

Из представленной по запросу суда информации обособленного подразделения ПАО «ВымпелКом» г. Калуга от 10.03.2026 года следует, что номер абонента № был зарегистрирован за ФИО1 с 27.08.2016 года по 28.06.2022 года. С 02.12.2023 года по 12.04.2024 года данный номер телефона был зарегистрирован на имя ФИО2.

Таким образом, номер мобильного телефона № на дату заключения договоров займа №№, № от 08.12.2023 года за ответчиком ФИО1 зарегистрирован не был.

Также в материалы дела ответчиком представлена справка о движении денежных средств ответчика в АО «ТБанк» за период с 01.12.2023 года по 31.01.2024 года, согласно которой поступлений денежных средств в размере, предусмотренном заключенными договорами займа, не было, карту № в Тинькофф Банк ответчик не имел.

Кроме того, ответчиком в материалы дела представлены сведения о кредитной истории ответчика от 14.02.2026 года, в которой спорные договора займа отсутствуют.

В подтверждение своих доводов ответчиком ФИО1 в материалы дела представлены следующие документы:

- сведения АО «ТБанк» о наличии счетов и иной информации за период с 01.01.2023 года по 31.12.2023 года с указанием суммы поступивших на счет денежных средств, из которой следует, что по спорным договорам микрозайма денежные средства на счета ответчика не поступали;

- справка о задолженности, согласно которой между АО «ТБанк» и ФИО1 10.03.2017 года заключен Договор о выпуске и обслуживании Кредитной карты №. В соответствии с Договором была выпущена Кредитная карта № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный лимит по карте составляет 171 000,00 рублей. По состоянию на 06.04.2026 года задолженность составляет 880,00 рублей: основной долг – 880,00 рублей, проценты – 0,00 рублей;

- справка о движении денежных средств, согласно которой между АО «ТБанк» и ФИО1 24.08.2019 заключен договор №, номер лицевого счета: №. Движения денежных средств по данному счету за период с 01.12.2023 года по 31.12.2023 года не производилось;

- справка о заключении договора, согласно которой между АО «ТБанк» и ФИО1 24.08.2019 года заключен Договор расчетной карты №, в рамках которого была выпущена расчетная карта № и открыт картсчет №;

- справка о заключении договора, согласно которой между АО «ТБанк» и ФИО1 19.07.2019 года заключен Договор расчетной карты №, в рамках которого была выпущена расчетная карта № и открыт картсчет №.

Таким образом, судом установлено, что карта № открытая в АО «ТБанк» и на которую были перечислены денежные средства по спорным договорам микрозайма, на имя ФИО1 не открывалась.

Кроме того, суд считает, что упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, урегулированному Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку не позволяет достоверно установить факт предоставления банком заемщику необходимой информации и его ознакомления с условиями кредитования, последовательное согласование заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита не предполагает и сам по себе данные обстоятельства не подтверждает.

Названный порядок предоставления потребительского кредита фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", так и Законом Российской Федерации от 07.09.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Составление банком договора в письменной форме с привидением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанным положениями об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику СМС-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС-кода.

Суд также принимает во внимание, что все договоры займа №№, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также договор страхования подписаны одним СМС-кодом.

На основании статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Для признания договора займа заключенным необходимо установить факт подписания данного договора сторонами. При этом форма подписания договора должна позволять идентифицировать лицо, его подписавшее.

Истец достоверные доказательства этого факта не представил, то есть, не выполнил обязанность, предусмотренную частью 1 статьи 56 ГПК РФ.

Согласно позиции Банка России, изложенной в информационном письме от 3 февраля 2022 года № ИН-02-59/6 "О порядке согласования с заемщиками индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) подлежат отражению в табличной форме и подписанию заемщиком. При этом ч. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите установлена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов.

Банком России выявлено использование кредиторами практик заключения договора потребительского кредита (займа), при которых согласие заемщика выражается посредством совершения действий, свидетельствующих о его согласии с предлагаемыми кредитором индивидуальными условиями (конклюдентные действия), либо телефонного звонка в адрес кредитора с информированием последнего о согласии на получение потребительского кредита (займа) на предложенных индивидуальных условиях. Как в первом, так и во втором случае, по мнению Банка России, устанавливающего правила проведения банковских операций, заемщиком индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) не подписываются ни собственноручной подписью, ни ее аналогом.

Таким образом, по мнению Банка России, подобные практики не могут быть признаны надлежащими и соответствующими требованиям Закона о потребительском кредите.

На основании вышеизложенного, исковые требования ООО СФО «Стандарт» не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ОГРН № к ФИО1 (паспорт № о взыскании задолженности по договорам займа – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Юхнове Юхновского района Калужской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Халкина

Решение в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2026 года