Решение № 2-378/2024 2-378/2024~М-156/2024 М-156/2024 от 29 февраля 2024 г. по делу № 2-378/2024

Дело № 2-378/2024
Решение в окончательной форме

УИД 51RS0007-01-2024-000342-77 изготовлено 1 марта 2024 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 г. г. Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Быковой Н.Б.

при помощнике судьи Макаровской В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что по договору <***> от 30 сентября 2019 г. Банк предоставил ответчику кредит в сумме <.....> рублей под <.....> % годовых сроком на 60 месяцев. Указывает, что своих обязательств по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 53 193 рубля 03 копейки, в том числе, просроченные проценты – 8529 рублей 86 копеек, просроченная ссудная задолженность – 44 663 рубля 17 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7795 рублей 79 копеек, а также расторгнуть кредитный договор <***> от 30 сентября 2019 г.

Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, не просила суд рассмотреть дело в своё отсутствие, возражений не представила.

Суд, руководствуясь частями 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы настоящего дела, гражданское дело мирового судьи судебного участка № 2 Апатитского судебного района Мурманской области № 2-5704/2023, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмере договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пунктов 1-3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 30 сентября 2019 г. путем акцепта ответчиком оферты истца между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <.....> рублей на срок 60 месяцев под <.....> % годовых, а ответчик, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит в размере, сроки и на условиях договора.

Банк исполнил свою обязанность по условиям договора в части предоставления денежных средств ФИО1 на счёт заемщика <№>, что не оспаривается ответчиком и следует из справки о зачислении суммы кредита.

Согласно условиям договора, погашение кредита и уплата процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в размере <.....> (пункт 6 договора).

Пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем перечисления денежных средств со счета заемщика в счет погашения кредита в соответствии с общими условиями кредитования.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае: нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При подписании Индивидуальных условий ФИО1 подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования ознакомлена и согласна (пункт 14).

Кредитный договор заключен в электронном виде с использованием электронной подписи посредством получения и направления смс-сообщений на номер телефона <.....> принадлежность которого ответчику не оспаривается и подтверждена сведениями ПАО «ВымпелКом».

Таким образом, с условиями предоставления кредита, порядком погашения задолженности, графиком платежей ответчик ФИО1 была ознакомлена, что ей не оспаривается, равно как и факт заключения кредитного договора на указанных выше условиях.

Ранее с ответчиком заключен договор банковского обслуживания <№> от 30 июля 2011 г. Подписав заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

В приложении № 1 к указанным условиям «Порядок предоставления услуг через Удаленные каналы обслуживания (УКО) (Система «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк»)» указано, что клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через УКО (пункт 1.2).

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, право Банка в случае нарушения заемщиком условий договора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами установлено законодательством.

Поскольку ответчик ФИО1, фактически воспользовавшаяся заемными денежными средствами, в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчёта, сумма задолженности по кредитному договору <***> от 30 сентября 2019 г. по состоянию на 16 января 2024 г. составляет 53193 рубля 03 копейки, в том числе, просроченные проценты – 8529 рублей 86 копеек, просроченная ссудная задолженность – 44 663 рубля 17 копеек.

Ответчиком представленный истцом расчёт задолженности не оспорен, контррасчет задолженности не представлен, равно, как не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору.

Имеющийся в материалах дела расчёт задолженности ответчика соответствует закону, условиям заключенного между сторонами кредитного договора, арифметически верен, в добровольном порядке ответчиком задолженность перед истцом в указанном размере не погашена.

Судебный приказ № 2-5704/2023 от 22 ноября 2023 г., вынесенный мировым судьей судебного участка № 2 Апатитского судебного района Мурманской области о взыскании с ФИО1 спорной кредитной задолженности в размере 51294 рубля 74 копейки (основной долг – 44 663 рубля 17 копеек, просроченные проценты – 6631 рубль 57 копеек) был отменен по заявлению должника 13 декабря 2023 г. и на исполнение не предъявлялся.

С учётом установленных обстоятельств дела, поскольку ответчиком не представлены суду доказательства исполнения ею своих обязательств по кредитному договору, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 53193 рубля 03 копейки являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора <***> от 30 сентября 2019 г., заключённого с ответчиком.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании, истец 27 сентября 2023 г. направил ответчику требование, в котором предлагал возвратить кредит, проценты за пользование кредитом и уплатить неустойку, рассчитанные в сумме 51 278 рублей 87 копеек в срок до 27октября 2023 г., а также ставил ответчика в известность о намерении обратиться в суд за взысканием спорной задолженности и расторжении кредитного договора. Доказательств исполнения ответчиком указанного требования суду не представлено.

Кредитные обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполняются, что не оспаривается ответчиком.

Суд признаёт неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 30 сентября 2019 г. существенным нарушением условий договора, считая возможным удовлетворить требования истца о досрочном расторжении указанного договора, заключенного с ФИО1

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6926 рублей 79 копеек, что следует из платежного поручения № 244855 от 29 января 2024 г.

При этом, определением судьи от 12 февраля 2024 г. государственная пошлина в сумме 869 рублей, уплаченная на основании платежного поручения № 17652 от 8 ноября 2023 г. при подаче заявления о выдаче судебного приказа, зачтена в счет уплаты государственной пошлины по настоящему иску. Общий размер уплаченной государственной пошлины составил 7795 рублей 79 копеек (6926,79+869).

Размер государственной пошлины определен истцом в порядке, установленном подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска 53193 рубля 03 копейки, в размере 1795 рублей 79 копеек (800 + (53193,03-20000) х 3 %), что в совокупности с государственной пошлиной в размере 6000 рублей по требованию о расторжении кредитного договора, составляет 7795 рублей 79 копеек и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ввиду удовлетворения заявленных Банком требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (СНИЛС <.....>) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30 сентября 2019 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС <.....>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 30 сентября 2019 г. г. по состоянию на 16 января 2024 г. в сумме 53193 рубля 03 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7795 рублей 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Б. Быкова