Решение № 2-3284/2024 2-3284/2024~М-3050/2024 М-3050/2024 от 12 сентября 2024 г. по делу № 2-3284/2024

Дело № 2-3284/2024 г.

УИД 23RS0058-2024-004116-41


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2024 г. г.Сочи

Хостинский районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе :

Председательствующего судьи Тимченко Ю.М.

при секретаре Зайцевой К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в Хостинский районный суд города Сочи с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 848 756,90 руб. (Одиннадцать миллионов восемьсот сорок восемь тысяч семьсот пятьдесят шесть рублей 90 копеек). Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 9 351 575,20 руб. (Девять миллионов триста пятьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят пять рублей двадцать копеек). Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 60 000,00 руб. (Шестьдесят тысяч рублей 00 копеек).

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО1 (Далее - Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании и залоге (Далее - Договор) был заключен Кредитный договор № № (далее - Кредитный договор).В соответствии с условиями Договора № №, сумма кредита составила 11 200 000,00 руб. (Одиннадцать миллионов двести тысяч рублей 00 копеек), на срок 242 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере - 14,19 % годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения, капитального ремонта или иного неотделимого улучшения Предмета ипотеки по Договору купли-продажи, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь 28.3 кв.м., этаж 5, кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является Ипотека Квартиры, возникающая в силу Закона и удостоверенная Выпиской из ЕГРН. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору № G050S22121201079. Сумма задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 11 848 756,90 руб. Залог по кредитному соглашению № № зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ

Действия ответчика, нарушают права истца по кредитному договору, в том числе право на возврат суммы кредита и право на получение процентов, с вязи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» извещен о месте и времени судебного заседания своевременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Истец просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ( л.д.5).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания (л.д. 68, 69, 70, ШПИ 80406498583357), она не ходатайствовали об отложении судебного заседания, причину неявки суду не сообщила. При установленных обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствии не явившейся в судебное заседание ответчика.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, проанализировав и оценив их в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения про-центы выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае из представленных письменных доказательств суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО1 (Далее - Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании и залоге (Далее - Договор) был заключен Кредитный договор № № (далее - Кредитный договор) (л.д. 18-24).

В соответствии с условиями Договора № G050S22121201079, сумма кредита составила 11 200 000,00 руб. (одиннадцать миллионов двести тысяч рублей 00 копеек), на срок 242 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере - 14,19 % годовых.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита - для приобретения, капитального ремонта или иного неотделимого улучшения Предмета ипотеки по Договору купли-продажи, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, количество комнат 1, общая площадь 28,3 кв.м., этаж 5, кадастровый №.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Истцом ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на текущий счет ответчика ФИО2 в размере 11 200 000 руб.( л.д.16).

С помощью предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчик ФИО2 приобрела по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ выше названный объект недвижимости в виде нежилого помещения, апартамент, общей площадью 28,3 кв.м., этаж №, расположенного по адресу : <адрес> кадастровый № ( л.д. 27-28).

Право собственности ФИО2 на указанный приобретенный с помощью кредитных денежных средств объект недвижимости зарегистрировано в ЕГРН 22.12.2022 г.( л.д. 29-32).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком ФИО2 неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленным в дело расчетом истца с указанием неоднократного начисления процентов за просрочку очередных платежей по кредиту и выпиской по банковскому счету ответчика ( л.д. 6-17).

Обстоятельства несвоевременной оплаты по утвержденному графику погашения кредита не оспаривались ответчиком в ходе судебного разбирательства, при таких обстоятельствах суд считает эти обстоятельства установленными.

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ.

Указанным кредитным договором предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору в залог (ипотеку) выше указанный объект недвижимости который им приобретен с помощью кредитных денежных средств, то есть нежилое помещение, апартамент, общей площадью 28,3 кв.м., этаж №, расположенное по адресу : <адрес> кадастровый №.

На основании договора у кредитора Банка истца возникло право залога на выше названную квартиру, при этом ипотека в силу договора зарегистрирована в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ

Находят свое подтверждение доводы истца о том, что ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ст. 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с положениями Кредитного договора ответчик обязалась возвратить Кредит, уплачивать ежемесячно платеж по кредиту в размере 124 808,42 рублей.

Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет условия кредитного договора, не вносила платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в установленном договором порядке и размере, что привело к образованию просроченной задолженности.

Также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, гашение ежемесячных платежей по возврату кредита и уплата начисленных по нему процентов ответчиком совершалось с неоднократными просрочками и в недостаточном размере, что привело к образованию просроченной задолженности.

Нарушения условий кредитного договора ответчиком подтверждается анализом выписки по счету ответчика (л.д. 16-17).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени.

В требовании ответчику было предложено в срок, не позднее 30 календарных дней, считая от даты почтовой отправки требования, определяемой по почтовому штемпелю, досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени (л.д 35).

Требование банка ответчиком в установленный кредитным договором срок, не исполнено.

Согласно прилагаемому истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.6-15) сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 11 848 756,90 руб., из них:

11 107 068,86 руб. - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу);

30 953,65 рублей — неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

3 092,46 руб - неустойка за просрочку погашения основного долга ;

707 641,93 руб - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Сторона ответчик не предоставила суду доказательств в опровержении представленных стороной истца доводов, при таких обстоятельствах суд вправе обосновать свои выводы объяснениями стороны истца.

Поскольку на счету ответчика не имеется денежных средств для безакцептного списания денежных сумм банком, то истец не имеет реальной возможности во внесудебном порядке, защитить свои нарушенные права, как кредитной организации, действующей в соответствии с заключенными договорами в целях извлечения прибыли в качестве экономического результата своей деятельности.

Размер рассчитанной задолженности по договору составляет заявленную к взысканию с ответчика денежную сумму.

Ответчик не оспаривала расчет, произведенный истцом, не представила суду собственного расчета, а также не представила суду конкретных и обоснованных возражений против представленного истцом расчета.

Как добросовестная сторона в договоре, истец вправе требовать в соответствии со ст.11 ГК РФ защиты нарушенных гражданских прав в порядке гражданского судопроизводства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что доводы иска нашли свое подтверждение о том, что ненадлежащее исполнение обязательств по договору ответчиком привело к существенному нарушению условий договора, что подтверждается представленными расчетом и выпиской по счету, соответственно иск в части требований о взыскании с ответчика в пользу истца требуемой денежной суммы 11 848 756,90 рублей в качестве задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещении необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 3 ст. 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства при-знается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В силу положений п. 1 ст. 50 Закона РФ "Об ипотеке (залоге не-движимости) ", п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнила.

Задолженность ответчиком по кредитному договору на настоящее время составляет денежную сумму требуемую истцом ко взысканию по иску.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу п. 3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае суд установил наличие предусмотренных законом оснований для правомерного обращения на заложенное в обеспечение его обязательств перед Банком имущество, то есть выше указанное недвижимое имущество.

В соответствии со ст.349 ГК РФ предусматривается, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Из представленной истцом в дело копии отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, нежилого помещения — апартаментов, площадью 28,3 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу <адрес> выполненного ООО «Русоценка», рыночная стоимость предмета залога определена в размере 11 689 469 рублей ( л.д. 33).

Соответственно начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации должна быть установлена в размере 80 % рыночной стоимости, то есть в размере 80% * 11 869 469,00 рублей = 9 351 575,20 рублей, а иск в этой части требований подлежит удовлетворению.

В совокупности с вышеизложенным суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскании на заложенное имущество, то есть выше указанное нежилое помещение, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере установленном договором о залоге, а именно в размере 9 351 575,20 рублей, подлежит удовлетворению.

При распределении судебных расходов суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ к числу судебных расходов относится так же государственная пошлина.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных су-дом исковых требований.

В данном случае сторона истца понесла судебные расходы по данному делу в виде уплаты истцом государственной пошлины при обращении в суд с указанным иском в размере 60 000 рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д.3), подлежат возмещению истцу путем взыскания этой денежной суммы расходов с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 848 756,90 рублей (одиннадцать миллионов восемьсот сорок восемь тысяч семьсот пятьдесят шесть рублей девяносто копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1, предмет ипотеки, путем продажи с публичных торгов объекта недвижимого имущества - нежилое помещение (апартамент), расположенное по адресу : <адрес>, кадастровый №, в счет погашения задолженности перед акционерным обществом «Альфа-Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 9 351 575,20 рублей (девять миллионов триста пятьдесят одна тысяча пятьсот семьдесят пять рублей двадцать копеек), определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №) в возмещение понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины денежные средства в размере 60 000 рублей (шестьдесят тысяч рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Хостинский районный суд г.Сочи в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 24.09.2024 г.

Председательствующий судья Тимченко Ю.М.

На момент публикации решение суда не вступило в законную силу