Решение № 2-266/2025 2-266/2025~М-235/2025 М-235/2025 от 1 октября 2025 г. по делу № 2-266/2025

Дело № 2-266/2025

45RS0003-01-2025-000370-80


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши Курганской области 02 октября 2025 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Ивановой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. Проверив платежеспособность ответчика, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61345,39 руб., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ответчиком не исполнено. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. В связи с возражениями ответчика относительно его исполнения, судебный приказ был отменен. Просит суд взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59345,39 руб., а также расходы по уплате госпошлины – 4 000 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в свое отсутствие, указала о несогласии с иском, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом, в порядке ст. 167 ГПК РФ,

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита № на сумму 3202 руб., сроком на 10 мес., с размером процентной ставки 23,4 % годовых. В заявление о предоставлении данного кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет (п. 2 заявления). Акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты (п. 3 заявления).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Данный договор по своей сути является договором присоединения. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении, анкете, Условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», Тарифах.

Договор заключен путем акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиенту Счета (п. 2.2.2 Условий).

Договор заключен с ФИО1 в соответствии с Тарифами, которыми предусмотрено: плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается, (дополнительной) – 100 руб.; плата за перевыпуск карты (основной, дополнительной) – 100 руб.; размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров; проценты на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций – 42 % годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1 % (мин. 100 руб.), за счет кредита – 4,9 % (мин. 100 руб.); плата за направление клиенту счета-выписки – 15 руб.; коэффициент расчета минимального платежа – 4 %; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд – 1 000 руб., четвертый раз подряд – 2 000 руб.; комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; комиссия за осуществление конверсионных операций – 1 %. Плата не взимается за годовое (ежемесячное) обслуживание счета; плата за выпуск/перевыпуск клиенту ПИН-кода; плата за блокирование/разблокирование карты по заявлению клиента; плата за безналичную оплату товаров. Льготный период кредитования – до 55 дней.

Банк исполнил свои обязательства по Договору о карте № в полном объеме, открыл на имя ФИО1 банковский счет № и выпустил кредитную карту с лимитом 60 000 руб. (Тарифный план ТП).

Активация карты ответчиком произведена, что подтверждается выпиской из лицевого счета о движении денежных средств.

Таким образом, ответчик добровольно приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором платы и комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что не противоречит требованиям ст. 421 ГК РФ, устанавливающим принцип свободы договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно выписке из лицевого счета № и информации о движении денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ датой начала операций по счету клиента является ДД.ММ.ГГГГ. Всего за указанный период с использованием кредитной карты ответчиком совершено расходных операций на сумму 50000 руб., плата за выпуск карты-17722,82 руб., плата за снятие -2578,50 руб., проценты-26344,07 руб., комиссия- 0 руб., плата за пропуск минимального платежа-3900 руб., произведены оплаты-41200 руб., что подтверждается расчетом суммы задолженности и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Ответчик неоднократно нарушала условия кредитования, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 54930,11 руб. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность в сумме 61345,39 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование банка ответчиком исполнено не было, в связи с чем, 19.10.2023 Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 о взыскании задолженности по вышеуказанному договору.

13.11.2023 мировым судьей судебного участка №2 Белозерского судебного района Курганской области в порядке исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области, вынесен судебный приказ № 2-4501/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59345,39 руб., а также государственной пошлины в сумме 990,18 руб. Определением мирового судьи от 24.11.2023 судебный приказ отменен в связи с возражениями должника.

14.08.2025 истец обратился в Варгашинский районный суд Курганской области с настоящим иском.

В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых предусмотрено договором в виде периодических платежей, исчисляется с момента наступления срока каждого отдельного платежа. При этом в случае предъявления кредитором предусмотренного условиями договора требования о досрочном возврате всей суммы займа (кредита), срок исковой давности исчисляется с момента неисполнения заемщиком такого требования.

13.12.2007 Банк направил ответчику заключительный счет-выписку, досрочно истребовав всю сумму кредита и установил срок возврата задолженности по кредитной карте до 12.01.2008.

Датой начала течения трехгодичного срока исковой давности истребованию задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ и Условиями предоставления и обслуживания карт, следует считать ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по истечении срока, предоставленного ответчику для оплаты заключительного счета-выписки (с ДД.ММ.ГГГГ), лицо, выставившее заключительный счет, знало и должно было знать о нарушении своего права. Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года).

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением – ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехлетнего срока с момента окончания срока оплаты задолженности по заключительному счету-выписке.

Соответственно, срок исковой давности истек как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на дату обращения с иском.

Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда PФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Положения ст. 204 ГК РФ в данном случае не могут быть применены, так как заявление о выдаче судебного приказа было подано уже за пределами срока исковой давности.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитной карте оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья Л.А. Медведева