Решение № 2-100/2024 2-100/2024~М-66/2024 М-66/2024 от 4 июня 2024 г. по делу № 2-100/2024

Дело №

УИД: №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2024 года с. Лазо Лазовский район Приморский край

Партизанский районный суд Приморского края постоянное судебное присутствие в селе Лазо Приморского края в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО3 о взыскании долга по договору займа и взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (далее по тексту - ООО ПКО «Фабула) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа и взыскании судебных расходов, указав, что между ООО МФК «ВЭББАНКИР» (далее по тексту Цедент) и ответчиком ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № (далее по тексту - Договор займа), по условиям которого Цедент передал ФИО3 денежные средства в размере №, а ФИО3 обязалась возвратить Цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить Цеденту проценты за пользование займом исходя из ставки 1 процентов в день. Денежные средства перечислены ответчику оператором платежной системы Киви Банк (АО), с номером транзакции №, по которой получателем является ФИО3 Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы Должнику с использованием «Системы моментального электронного кредитования» - совокупности программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента №, включающей автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и Цедентом с использованием паролей и логинов, электронной подписи, в виде СМС-кода - уникальная комбинация цифр и/или букв используемая Должником для подписания электронных документов, а так же информации и расчетов (далее по тексту - Система кредитования). В соответствии с положениями Правил предоставления займа, размещенных на сайте Цедента, Должник прошел процедуру регистрации в системе на сайте № либо в мобильном приложении № создал персональный раздел Заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал установленный Цедентом образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной Банковской карты Заемщику кодом (СМС - сообщением), направленный ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол). Индивидуальные условия договора займа (договор нецелевого потребительского займа) согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи. Согласие на использование Электронной подписи Должник дал в соответствии с п. 2.4 условий Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и Правил предоставления займа. Электронная подпись генерируется Цедентом и предоставляется Заемщику посредством направления SMS-сообщения (на указанный Заемщиком в Личном кабинете номер мобильного телефона или в Мобильном приложении № путем вывода на экран сообщения, содержащего соответствующий код. Электронная подпись используется Заемщиком для подписания электронных документов при взаимодействии с Цедентом через Личный кабинет. Электронная подпись автоматически присоединяется к электронному документу, подписываемому на Сайте в Мобильном приложении №, и подтверждает факт подписания соответствующего документа. В день подачи заявления-анкеты ФИО1 ознакомилась с Правилами предоставления займа, что подтверждается Выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а так же подтвердила, что ею признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента № как если бы такие документы были составлены и подписаны ею лично в простой письменной форме. При этом ФИО1 согласилась, что действия, совершенные посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента № и зафиксированные им в электронном виде на основе учетных данных с применением электронной подписи (СМС-кода), являются ее волеизъявлением, направленным на установление, изменение и прекращение гражданско-правовых сделок, и могут быть использованы для подтверждения заключенных и совершенных гражданско-правовых сделок, в том числе в судебных органах, при рассмотрении споров, что подтверждается приложенной к заявлению Выпиской из реестра учета сведений о заявителях Цедента. Поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе Цедента посредством размещения на сайте № Правил, с которым Должник ознакомлен, подтвердив, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Цедент направил денежные средства Должнику, а должник их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору, Договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Ввиду того, что Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, ответчик ФИО3 обязана возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Вместе с тем ответчик ФИО3 условия Договора займа нарушила, сумму займа в срок не возвратила, уплату процентов в срок не осуществила.

Между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО ПКО «Фабула» (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору займа ООО ПКО «Фабула».

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Фабула» осуществлен расчет задолженности по Договору займа, которая составила №, из которых сумма основного долга - №, проценты - №, пени - №

При расчете задолженности ООО ПКО «Фабула» учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными Договором займа, а также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № № «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О потребительском кредите (займе)». При расчете задолженности учтены и применены особенности начисления размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа в соответствии с условиями, определенными Договором займа, а также согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № №О потребительском кредите (займе)».

ООО ПКО «Фабула» в адрес ответчика ФИО3 было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по Договору займа, имени и за подписью Первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности Договору займа. Номер исходящей корреспонденции № от ДД.ММ.ГГГГ, почтовый идентификатор №. На направленную претензию ответчик ФИО3 не отреагировал. На момент подачи искового заявления задолженность ФИО3 не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № ФИО4 судебного района <адрес>, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № ФИО5 судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный по заявлению ООО ПКО «Фабула» о взыскании с ФИО1 задолженности в размере № и расходов по оплате государственной пошлины в размере № отменен.

Ссылаясь на положения п. 2 ст. 160, ст. ст. 309, 310, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438, ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» истец просит суд взыскать в свою пользу задолженность по договору займа в размере № и расходы по оплате государственной пошлины в размере №

В судебное заседание представитель Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала. Судебное извещение о дате, времени и месте судебного разбирательства было направлено ответчику заблаговременно заказным письмом с уведомлением о вручении, но возвращено в адрес суда без вручения адресату с указанием работника отделения связи на истечение срока хранения.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Кроме этого, о дате, времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения информации на интернет-сайте суда.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении гражданского дела в отсутствие сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

По смыслу статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № № «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 статьи 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора).

Для кредитования физических лиц процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день в соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора).

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора) Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5), информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (часть 2 статьи 6).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (статья 382 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного положения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Удовлетворяя исковые требования ООО ПКО «Фабула» суд исходит из того, что договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО3 в соответствии с действующим законодательством, с условиями договора ФИО3 была ознакомлена и подписала договор займа, по условиям которого займ в размере № выдается Заемщику на срок 30 (тридцать) календарных дней, платежной датой является ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование займом – № от суммы займа за каждый день пользования № В соответствии с указанным Договором ответчик ФИО3 обязалась уплатить истцу проценты за пользование займом в размере №. Погашение займа и уплата процентов должна производиться Заемщиком единовременным (разовым) платежом. При несвоевременной перечислении Заемщиком денежных средств в счет погашения Микрозайма и/или уплаты процентов за пользованием Микрозаймом, Заемщик обязуется уплатить Займодавцу неустойку в размере № (двадцать) процентов годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную Займодавцем.

Во время заключения договора потребительского займа и в период его действия ФИО3 условия договора не оспаривала, впоследствии с иском о признании договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) недействительным, ФИО3 не обращалась, доказательств того, что сделка была совершена вследствие стечения тяжелых обстоятельств для ответчика на крайне невыгодных условиях и истец этим намеренно воспользовался, не представила.

Денежные средства по договору потребительского займа в размере № ООО МФК «ВЭББАНКИР» перечислило на банковскую карту ответчика ФИО3 с использованием электронных технологий, что подтверждается выпиской из уведомления оператора платежной системы Киви Банк (АО), номер транзакции №

До настоящего времени ФИО3 возврат суммы основного долга и процентов не произвела, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Также из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО ПКО «Фабула» (Цессионарием) заключен Договор уступки прав требования №, в соответствии с которым, Цедент уступил права требования по Договору займа с ФИО3 ООО ПКО «Фабула».

Проверив расчет задолженности, и признав его правильным, с учетом требований пунктов 21, 23, 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, действующей на момент заключения договора) суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО3 в пользу ООО ООО ПКО «Фабула» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы займа (основного долга) в размере №, процентов в размере №, пени в размере - №

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 подлежат взысканию в пользу ООО ПКО «Фабула» понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере №, как подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» к ФИО3 о взыскании долга по договору займа и взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Фабула» (ИНН №, ОГРН №, юридический адрес: <адрес> задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, из которых: сумма основного долга - №, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - №, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - №, и расходы по оплате государственной пошлины в размере №, а всего взыскать №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Партизанский районный суд <адрес> постоянное судебное присутствие в селе <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Волкова