Решение № 2-417/2025 2-417/2025~М-359/2025 М-359/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-417/2025

Дело № 2-417/2025

УИД 79RS0006-01-2025-000680-81


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2025 г. п. Смидович

Смидовичский районный суд Еврейской автономной области

в составе судьи Боголюб Ю.А.,

при секретаре Филатовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 22.05.2024 между АО «Альфа-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 690 500 рублей на срок на 120 месяцев с уплатой процентов за полученный кредит из расчета годовой процентной ставки в размере проценты за пользование кредитом 17,50%. Целевое назначение кредита – для приобретения предмета ипотеки, расположенной по адресу <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по договору. Задолженность должника по состоянию на 27.06.2025 составляет 756 486 рублей 11 копеек. Согласно отчету об оценке от 22.05.2025 стоимость квартиры 1 220 800 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 756 486 рублей 11 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 129 рублей 72 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 51,8 кв.м, расположенную по адресу <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1 220 800 рублей.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «АльфаСтрахование».

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем указано в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о судебном разбирательстве извещался по адресу регистрации и адресу места нахождения предмета залога, повестки возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения.

Как разъяснено в пунктах 63, 67 - 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеназванным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что суд своевременно исполнил свою обязанность по уведомлению ответчика, который уклонился от получения судебной корреспонденции, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Исходя из требований статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц, с учётом их надлежащего извещения о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заём» (статьи 807-818) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Из положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 22.05.2024 АО «Альфа-Банк» (кредитор) заключило с ФИО1 (заёмщик) кредитный договор № на сумму 690 500 рублей 00 копеек под 17,50 % годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования).

Условиями названного кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им осуществляется по частям – 120 аннуитетными платежами, подлежащими внесению в платёжную дату – 15 число месяца, начиная с 17.06.2024 (пункт 7 индивидуальных условий кредитования).

За нарушение обязательств по погашению основного долга и уплате процентов установлена неустойка в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 13 индивидуальных условий кредитования).

Своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом объектов недвижимости, в частности, жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объектов недвижимости устанавливается в размере 959 000 рублей (пункты 5.1, 5.1 договора об ипотеке № от 22.05.2024).

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, предоставив ФИО1 кредит путём зачисления денежных средств в размере 690 500 рублей 00 копеек на счёт №.

За период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 45 146 рублей 55 копеек.

Поскольку ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его использование надлежащим образом не исполнил, у него образовалась задолженность.

По состоянию на 27.06.2025 размер полной задолженности по кредитному договору составляет 756 486 рублей 11 копеек, из них просроченная основной долг – 683 527 рублей 45 копеек, проценты за период с 22.05.2024 по 15.04.2025 – 68 317 рублей 57 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 15.10.2024 по 15.04.2025 – 3 719 рублей 27 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 15.10.2024 по 15.04.2025 – 921 рубль 82 копейки.

Данное обстоятельство послужило основанием для обращения АО «Альфа-Банк» с настоящим иском.

В обоснование исковых требований истцом представлен расчёт задолженности, ответчиком свой расчёт задолженности не представлен.

Оценив расчёт истца в совокупности с иными доказательствами, суд находит его арифметически верным и соответствующим условиям договора. Доказательств, подтверждающих внесение денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору в большем размере, чем учтено банком, суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 22.05.2024 № в размере 756 486 рублей 11 копеек.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4 статьи 334 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Жилое помещение, которое заложено по договору об ипотеке и на которое обращено взыскание, реализуется путём продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (пункт 2 статьи 78 Закона об ипотеке).

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчётом оценщика.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определённой судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Соглашением сторон согласно договору залога (ипотеки) № от 22.05.2024 определена залоговая стоимость жилого помещения с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, в размере 959 000 рублей (п. 5.1, 5.2 договора).

Согласно отчету об оценке № от 22.05.2025 рыночная стоимость квартиры по состоянию на 22.05.2025 составляет 1 526 000 рублей.

Восемьдесят процентов рыночной стоимости имущества составляет 1 220 800 рублей (1 526 000 х 80%).

Таким образом, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена реализации заложенного имущества с публичных торгов подлежит установлению в размере 1 220 800 рублей.

Поскольку из материалов дела установлено существенное неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, доказательств обратного не представлено, суд находит требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не препятствует обращению на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной) (часть 1 статьи 446 ГПК РФ).

На основании изложенного, иск АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, предъявленный к ФИО1, подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ, регламентирующей возмещение расходов за счёт средств соответствующего бюджета.

Учитывая размер уплаченной банком государственной пошлины (20 130 рублей, платёжное поручение от 27.06.2025 №, платёжное поручение от 24.09.2025 №) исходя из цены иска (756 486 рублей 11 копеек) и требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а также размер удовлетворённых требований (100 %), истцу подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в требуемом размере (40 130 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору от 22.05.2024 №, образовавшуюся по состоянию на 27.06.2025 в размере 756 486 рублей 11 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 130 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 220 800 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд Еврейской автономной области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.А. Боголюб