Решение № 2-3090/2017 2-3090/2017~М-2923/2017 М-2923/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-3090/2017

Дело № 2-3090/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2017 года г. Омск

Ленинский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи О.В. Свотиной

при секретаре судебного заседания О.Н. Байрамовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по Страхованию Вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО М2М «Прайвет Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по Страхованию Вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.02.2017 года по делу № <данные изъяты> «Прайвет Банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 28.01.2013 года между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (впоследствии ООО КБ «АйМаниБанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым ООО КБ «Алтайэнергобанк» предоставил заемщику кредит в размере 596032 рубля 55 копеек на срок до 29.01.2018 года, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Впоследствии между ООО КБ «АйМаниБанк» и ПАО М2М «Прайвет Банк» заключен договор уступки прав требований № <данные изъяты> от 07.03.2013 года, в соответствии с которым все права требованию по кредитному договору № АК <данные изъяты> переходят к ПАО М2М «Прайвет Банк». Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18 % (п. 3.4. договора). Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по договору являются просроченными. При нарушении сроков погашения начисленных процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 3.5. договора). На основании кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов. В соответствии с прилагаемым расчетом сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору составила в сумме 754396 рублей 49 копеек, в том числе: 327348 рублей 95 копеек - общая задолженность по основному долгу, 59617 рублей 77 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 278785 рублей 35 копеек - пеня за нарушение сроков возврата кредита (основной долг), 88644 рубля 42 копейки - неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения, взятых на себя обязательств. Однако, до настоящего момента задолженность ответчика по договору не была погашена. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств ответчика по погашению задолженности по настоящему договору между банком и ответчиком был заключён договор о залоге автомобиля №<данные изъяты> от 28.01.2013 года, а именно, марка/модель: <данные изъяты>, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 466900 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО М2М «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредиту в сумме 754396 рублей 49 копеек, в том числе: 327348 рублей 95 копеек - общая задолженность по основному долгу; 59617 рублей 77 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 278785 рублей 35 копеек - пеня за нарушение сроков возврат кредита (основной долг); 88644 рубля 42 копейки - неустойка на проценты. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, указанное в договоре залога №******, а именно, марка/модель: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с условиями договора залога в размере 466900 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО М2М «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 16744 рубля.

Представитель истца ПАО М2М «Прайвет Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по Страхованию Вкладов» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений против иска не предоставил.

Исследовав материалы гражданского дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 28.01.2013 года между ООО КБ «Алтайэнергобанк» (впоследствии ООО КБ «АйМаниБанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым ООО КБ «Алтайэнергобанк» предоставил заемщику кредит в размере 596032 рубля 55 копеек на срок до 29.01.2018 года, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18 % (п. 3.4. договора).

При нарушении сроков погашения начисленных процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 3.5. договора). На основании кредитного договора при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств ответчика по погашению задолженности по настоящему договору между банком и ответчиком был заключён договор о залоге автомобиля №******, а именно, марка/модель: <данные изъяты>, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 466900 рублей.

07.03.2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ПАО М2М «Прайвет Банк» заключен договор уступки прав требований № <данные изъяты>, в соответствии с которым все права требованию по кредитному договору № <данные изъяты> переходят к ПАО М2М «Прайвет Банк».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.02.2017 года по делу № А40-251578/16-177-295Б ПАО М2М «Прайвет Банк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В материалах дела имеется требование от 01.03.2017 года на имя ФИО1, согласно которого истец просил возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить штрафные санкции.

Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору перед банком по состоянию на 13.06.2017 года составляет 754396 рублей 49 копеек, в том числе: 327348 рублей 95 копеек - общая задолженность по основному долгу; 59617 рублей 77 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 278785 рублей 35 копеек - пени за нарушение сроков возврат кредита (основной долг); 88644 рубля 42 копейки - неустойка на проценты.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 327348 рублей 95 копеек и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 59617 рублей 77 копеек.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно расчету, представленному истцом, размер неустойки на проценты составляет 88644 рубля 42 копейки, размер пени за нарушение сроков возврат кредита (основной долг) составляет 278785 рублей 35 копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за нарушение ответчиком сроков возврата кредита, предусмотренная кредитным договором, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и считает возможным снизить размер неустойки на проценты до 30000 рублей, размер пени за нарушение сроков возврат кредита (основной долг) до 90000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО М2М «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по Страхованию Вкладов» подлежит взысканию задолженность в размере 506966 рублей 72 копейки, в том числе: 327348 рублей 95 копеек - общая задолженность по основному долгу; 59617 рублей 77 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 90000 рублей - пени за нарушение сроков возврат кредита (основной долг); 30000 рублей - неустойка на проценты.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 466900 рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторыми третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору подтверждается расчетом, выпиской по счету.

С учетом вышеизложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на имущество - автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 466900 рублей.

Принимая во внимание положение ст. 98 ГПК РФ суд считает обоснованным требования истца о взыскании с ответчика понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 16744 рубля.

Учитывая собранные по делу доказательства, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по Страхованию Вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по Страхованию Вкладов» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> года в размере 506966 рублей 72 копейки, в том числе: 327348 рублей 95 копеек - общая задолженность по основному долгу; 59617 рублей 77 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 90000 рублей - пени за нарушение сроков возврат кредита (основной долг); 30000 рублей - неустойка на проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества автомобиля <данные изъяты> в размере 466900 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по Страхованию Вкладов» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 16744 рубля.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Свотина