Решение № 2-4337/2024 2-4337/2024~М-1888/2024 М-1888/2024 от 10 июля 2024 г. по делу № 2-4337/2024

Уникальный идентификатор дела 65RS0001-01-2024-003504-65

Дело № 2-4337/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2024 года г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи: Осколковой А.Н.,

при секретаре: Полянской Д.В.,

с участием ответчика ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 23 ноября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 75 000 руб., под №% годовых, сроком на 120 мес.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик несвоевременно производил платежи в погашение полученного кредита, не уплачивал проценты за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 17 марта 2024 года за ним образовалась задолженность в размере 195 569 руб. 67 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 178 628 руб. 30 коп., комиссии – 16 790 руб. 41 коп., неустойка на просроченную ссуду – 150 руб. 96 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил.

Просит суд взыскать с ФИО в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 08 февраля 2018 года по 17 марта 2024 года в размере 195 569 руб. 67 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 111 руб. 39 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в их удовлетворении отказать, заявила ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются специальным законом, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу абзаца 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются специальным законом, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу абзаца 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 23 ноября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО путем подписания Индивидуальных условий был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 75 000 руб., под №% годовых, сроком на 120 мес.

Согласно п. п. 1, 2 Индивидуальных условий сумма кредита, срок действия, возврата кредита, количество, размер и периодичность платежей определяется Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами Банка по финансовому продукту <данные изъяты>, лимит кредитования - 350000 рублей, срок действия кредитного договора - 10 лет (120 месяцев), размер ежемесячного платежа - размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств банком исполнены в полном объеме, ФИО воспользовалась предоставленным кредитом, что следует из выписки по счету и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ФИО ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать.

Таким образом, ФИО в соответствии с условиями договора, обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п. 1.6 Тарифов Банка размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 руб. Начисление производится на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-ого дня со дня образования просроченной задолженности.

Из п. 1.9 Тарифа по финансовому продукту <данные изъяты> следует, что комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36%. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии п. 4.1.1 Общих условий Договора потребительского кредита Заемщик обязан возвратит кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик несвоевременно производил платежи в погашение полученного кредита, не уплачивал проценты за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 17 марта 2024 года за ней образовалась задолженность в размере 195 569 руб. 67 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 178 628 руб. 30 коп., комиссии – 16 790 руб. 41 коп., неустойка на просроченную ссуду – 150 руб. 96 коп.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и своем несогласии с размером задолженности и ее расчетом.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности за период с 08 февраля 2018 по 17.03.2024.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В соответствии с пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 пункта 18 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье, а при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с условиями кредитного договора от 23.11.2017 г. возвращение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее МОП, размер которого и срок уплаты установлен п.1.5 договора.

Согласно материалов гражданского дела № с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в марте 2023 года, истекшие три года предшествующих дате обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа составляют период до марта 2020 года, то есть с февраля 2018 года по февраль 2020 года – по суммам 1 640,51 руб., 2 704,09 руб., 12 737,44, 6 664,90 руб., которые, кроме того, погашены ответчиком, исходя из выписки и расчета истца.

С учетом необходимости исчисления срока давности по каждому периодическому платежу, с учетом представленных истцом выписки по счету и расчета задолженности, суд приходит к выводу о том, что взысканию с ответчика подлежит задолженность, образовавшаяся по кредитному договору за период с марта 2020 года по 17 марта 2024 года, срок давности по которой истцом не пропущен.

При этом, как усматривается из выписки по счету и расчета задолженности за названный период времени задолженность ФИО по основному долгу составила 178 628,30 руб. (при этом истцом учтена сумма взысканная в рамках исполнительного производства № по исполнению судебного приказа №), поскольку заявленная к взысканию задолженность по основному долгу в указанном размере образовалась фактически с 09 декабря 2022. При этом из расчета задолженности усматривается, что заявленные к взысканию комиссии в размере 16 790 руб. 41 коп. исчислены фактически с 23 декабря 2022, а неустойка в размере 150,95 руб. - с 14 декабря 2022 года, в связи с чем срок давности по указанным требованиям истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах, несмотря на частичный пропуск истцом срока исковой давности для периода с февраля 2018 года по февраль 2020 года, фактически взысканию подлежит задолженность в размере, указанном в иске, но образовавшаяся за период с 09 декабря 2022 по 17 марта 2024.

Доказательств, опровергающих приложенный истцом расчет задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлен, как и не представлены допустимые доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору от 23 ноября 2017 года в полном объеме.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от оплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

При таких обстоятельствах, исследовав предоставленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что ПАО "Совкомбанк" доказаны обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, вытекающих из кредитного договора, а именно, невозвращения ФИО заемных денежных средств в установленные сроки, в связи с чем, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Истцом в связи с обращением с иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 5 111 руб. 39 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования истца судом удовлетворены на сумму 195 569,67 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5 111,39 руб., подтвержденные платежным поручением № от 21 марта 2024 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2017 года за период с 09 декабря 2022 года по 17 марта 2024 года в размере 195 569 руб. 67 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 111 руб. 39 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности за период с 08 февраля 2018 года по февраль 2020 года - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Справка: мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.Н. Осколкова