Решение № 2-338/2018 2-338/2018~М-321/2018 М-321/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-338/2018

Дело № 2-338/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018 г. с. Турочак

Турочакский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Албанчиновой К.В.,

при секретаре Вайзингер М.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, адвоката КАРА, представившего удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 20 процентов годовых под залог транспортного средства – <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС № Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Истец просит суд - взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля; обратить взыскание на переданное ответчиком в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества, путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, что подтверждается материалами дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 отсутствует по адресу регистрационного учета: <адрес>, что подтверждается материалами дела. В связи с чем, определением суда ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя ответчика назначен адвокат КАРА ФИО1

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика и представителя истца, извещенного надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 - ФИО1 исковые требования не признал в полном объеме.

Заслушав представителя ответчика, изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны вправе самостоятельно на добровольной основе заключить любой договор, не противоречащий законодательству.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленумов Верховного суда РФ и ВАС РФ № 6/8 от 01 июля 1996 года при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

На основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», между ФИО2 и ООО КБ «Алтайэнергобанк» заключен кредитный договор №.

По условиям договора ФИО2 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) с уплатой за пользование кредитом 20 процентов годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Договором установлено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно, в сумме и в сроки, указанные в графике платежей (п. 1.2 Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк»).

На основании п. 1.1 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». Кредитования заемщика осуществляется при предоставлении всех документов, необходимых для предоставления кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации, требованиями банка и условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». Банк обязан произвести выплату кредита в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанными в заявлении и условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», при условии предоставления заемщиком всех документов в соответствии с условиями настоящего договора. А заемщик в свою очередь обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Из заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» № АК 60/2012/14-52/6911 следует, что ответчик подтверждает, что до подписания настоящего заявления-анкеты ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита на сумму 170 292 рубля 00 копеек сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 3 заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» №, сумма кредита составила <данные изъяты> под 20 процентов годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, номер счета для зачисления/погашения кредита №.

За несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщик уплачивает 0,5 процентов за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту

Обязательства Заемщика по договору обеспечиваются залогом приобретаемого им автомобиля (п. 4 заявления-анкеты).

Таким образом, договор № ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования Банком Оферты Клиента о присоединении к Условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк».

Поскольку в вышеуказанных документах (заявлении-анкете, Условиях) содержались все необходимые условия договора, с которыми ФИО2 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись на заявлении (оферте), суд считает, что сторонами согласованы все существенные условия договора на момент его заключения и договор, заключенный между банком и ответчиком полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Данных о том, что указанный договор заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств в материалах дела не имеется и в судебное заседание не предоставлено.

Наименование банка ООО КБ «Алтайэнергобанк» в настоящее время изменено на ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» (ООО КБ «АйМаниБанк»), что подтверждается сведениями из Единого государственного реестра юридических лиц на сайте уполномоченного органа государственной регистрации (https://egrul.nalog.ru). ООО КБ «АйМаниБанк» находится в стадии ликвидации, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов (решение Арбитражного суда г. Москвы А40-207288/16-178-192 «Б» от 20 января 2017 г.).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на текущий счет № заемщика, что подтверждается выпиской из счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дела усматривается, что заемщик в нарушение условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» неоднократно нарушал график погашения платежей, в установленные графиком платежей сроки уплату суммы кредита и процентов по кредиту не производил.

Согласно п. 1.3 условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов и/или уплате комиссий, банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 процентов от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов и/или не уплаченных в срок комиссий за каждый день просрочки.

В силу положений ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено п. 1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств. Под требованием о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, понимается требование банка о возврате суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора.

В судебном заседании установлено, что ответчиком, в установленный Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» срок, обязательства по возврату суммы кредита полностью исполнены не были, в связи с чем, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность в общей сумме <данные изъяты>, из которой: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>; неустойки за несвоевременную уплату кредита – <данные изъяты>; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, ответчиком данный расчет не оспорен, иной расчет суду не предоставлен.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование б/н о досрочном возврате задолженности по кредиту в полном объеме в течение 3 дней с момента получения данного требования.

На день рассмотрения дела в суде основной долг по кредиту ответчиком банку не возвращен, следовательно, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, подлежит взысканию с заемщика по кредиту – ФИО2, в пользу истца.

Из п. 2.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» следует, что право залога возникает у банка (залогодержателя) с момента подписания заемщиком (залогодержателем) заявления-анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, предоставления договора купли-продажи предмета залога (копии), и перечисления банком (залогодержателем) денежных средств в счет оплаты стоимости предмета залога. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в заявлении, который приобретен заемщиком с использованием кредита.

Как установлено в судебном заседании, предметом залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, который, в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, принят банком в залог с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Положениями п. 2.4.11 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 процентам от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления-анкеты.

Истец просит обратить взыскание на переданное ответчиком в залог банку транспортное средство № от ДД.ММ.ГГГГ, является автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества, путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Порядок принудительного исполнения судебных актов в Российской Федерации установлен Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Отдельные вопросы порядка обращения взыскания на заложенное имущество урегулированы нормами гражданского законодательства о залоге.

В силу положений ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки (ч. 2 ст. 85 настоящего Федерального закона).

Факт принадлежности ФИО2 транспортного средства <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель № подтверждается представленными в дело - договором купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением о перечислении денежных средств за автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ, паспортом транспортного средства №

Оснований сомневаться в наличии договора залога транспортного средства, заключенного ответчиком при подписании договора № от ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога: <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №.

Поскольку при рассмотрении дела местонахождение ответчика, а следовательно, и находящегося в залоге у банка по указанному выше договору транспортного средства не установлено, суд лишен возможности произвести оценку транспортного средства и определить его техническое состояние и рыночную стоимость в настоящее время.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества - <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2 в размере <данные изъяты>.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которой: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>; неустойки за несвоевременную уплату кредита – <данные изъяты>; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога, переданное в залог обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов.

Оценку начальной продажной стоимости предмета залога - <данные изъяты>, 2006 года выпуска, цвет ярко-белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС №, определить подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Турочакский районный суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2018 г.

Судья К.В. Албанчинова