Решение № 2-2461/2019 2-2461/2019~М-1409/2019 М-1409/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-2461/2019

Дело 2-2461/19


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2019 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Степановой Е.В.

с участием:

истца – ФИО1,

представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» – ФИО2 по доверенности,

при секретаре Каташевской Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Кагало Евгении Н. С. к ООО СК «ВТБ Страхование», Б. ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением, впоследствии уточненным, к ООО СК «ВТБ Страхование», Б. ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований указано, что дата между истцом и Б. ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Б. предоставил истцу кредит в сумме 692369 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 15% годовых.

В день предоставления кредита истец подала Б. заявление о страховании по Договору коллективного страхования, заключенному между Б. и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв».

Плата за участие в программе страхования составила 91396 руб., включая вознаграждение Б. за подключение к программе страхования в размере 18279,20 руб. и страховую премию Страховщику в размере 73116,80 руб. (пункт 1 заявления).

На основании пункта 4 заявления Б. перечислил денежные средства со счета истца в сумме 73116,80 руб. в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода - дата.

дата истцом лично было подано заявление в Б. об отказе от услуг страхования и об исключении из программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» и о возврате страховой премии.

До настоящего времени денежные средства не возвращены.

Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв», которые являются приложением к Договору коллективного страхования, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и Б. ВТБ 24 предусмотрено, что «застрахованным» является дееспособное физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами Страхователя по обеспечению страхования в рамках Страхового продукта и указанное в качестве Застрахованного лица в Заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по договору страхования.

«Страховщиком» является ООО СК «ВТБ Страхование», а «страхователем» - Б. ВТБ 24 (ПАО).

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения Б. за подключение к указанной программе, а также возмещение затрат Б. на оплату страховой премии Страховщику (п. 1 заявления).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, а именно: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма (п. 1 заявления).

Согласно п. 1 заявления плата за участие в программе страхования составила 91396 руб., включая вознаграждение Б. за подключение к программе страхования в размере 18279,20 руб. и страховую премию Страховщику в размере 73116,80 руб.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением истцом соответствующей платы застрахованным является ее имущественный интерес, а, следовательно, страхователем по данному договору является лично она.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Центрального Б. Российской Федерации, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Б., понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ возложена на Б..

В результате неправомерных действий Ответчика на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», с Ответчика должна быть взыскана компенсация морального вреда, которую истец оценивает в размере 1000 (Одна тысяча) руб.

Согласно ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

Кроме того, согласно разъяснений п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 17 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей).

На основании изложенного, истец просит расторгнуть договор коллективного страхования заключенный между Б. ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», в части присоединения ФИО1 к Программе «Финансовый резерв Лайф+».

Взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 страховую сумму в размере 91396 рублей.

Взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей 8650 рублей 90 копеек.

Взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 судебные издержки на услуги адвоката в размере 12000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования с учетом поданных уточнений поддержала в полном объеме, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске, и просила суд заявленные требования удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» – ФИО2, по доверенности исковые требования не признал по следующим основаниям:

Статья 3 ГПК РФ предусматривает возможность обращения заинтересованного лица в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Вместе с тем, ФИО1 с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате страховой премии в ООО СК «ВТБ Страхование» не обращалась. Таким образом, страховщик права истца не нарушал, в связи с чем, оснований для предъявления к нему требований в судебном порядке не имеется.

Помимо страховой премии истец просит взыскать в его пользу неустойку, предусмотренную п.5 ст.28 Закона «О защите прав потребителей».

Следует отметить, что требование заявителя, касается возврата страховой премии в связи с односторонним отказом от договора страхования, а не в связи с ненадлежащим исполнением страховщиком, взятых на себя обязательств в рамках договора страхования.

Ответственность в виде неустойки предусмотрена действующим законодательством в области защиты прав потребителей в случае оказания исполнителем услуг с недостатками либо несвоевременного их оказания.

Как следует из искового заявления, отказ истца от договора страхования не мотивирован ненадлежащим исполнением контрагентом своих обязательств в рамках указанного договора.

Основанием для расторжение договора страхования в данном случае служит желание одной из сторон, при отсутствии вины исполнителя услуги.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки на основании Закона РФ "О защите прав потребителей" не имеется.

На основании вышеизложенного, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель ответчика Б. ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явился, причины неявки суду не известны, в связи с чем на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие.

Ранее в материалы дела от представителя Б. ВТБ (ПАО) ФИО3 по доверенности был представлен письменный отзыв, согласно которому дата между Истцом и Б. (далее - «Стороны») заключен кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Истцу был предоставлен кредит в размере 692396,00 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Б. исполнил обязательства по кредитному договору - сумма кредита была предоставлена Заемщику, что им не оспаривается.

К договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дата помимо норм ГК РФ применяются положения Федерального закона от дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее -«Закон о потребительском кредите»).

Часть 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите предписывает Б. в случаях оказания дополнительных услуг оформлять заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие Заемщика на получение дополнительных услуг по установленной кредитором форме.

В этом случае положения об обязанностях по заключению договора с третьими лицами (получении дополнительных услуг кредитора) включаются в индивидуальные условия договора, табличная форма которых утверждена Указанием ЦБ РФ (п. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Б. Согласия на кредит.

Б. предоставляет услуги по подключению к программе коллективного добровольного страхования жизни по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица, на добровольной основе. Волеизъявление заемщика по указанному вопросу не влияет на принятие Б. решения о выдаче кредита, а также на его условия, что подтверждается п. 9, 10 Согласия на кредит.

Как следует из п. 11 Согласия на кредит, цель использования денежных средств: на потребительские нужды/на оплату страховой премии.

Информация о заключении договора страхования на добровольной основе размещена на сайте Б. (www.vtb24.ru). В условиях кредитования, размещенных на сайте Б., в соответствии со ст. 5 Закона о потребительском кредите содержатся условия предоставления кредита, в которых отсутствует информация об обязательном заключении договора страхования при получении потребительского кредита.

Как следует из Заявления на включение в число участников Программы страхования (далее - «Заявление на страхование»), Заемщик подтверждает, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также выбирает предложенный вариант страхования.

С учетом требований п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного коллективного страхования заемщиков в пользу страхователя (Б.), не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (К.). Такое согласие дается К. своей волей и в своем интересе путем подписания Заявления на включение в число участников Программы страхования.

Согласно ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Пунктом 6.2 Условий страхования предусмотрены случаи возврата страховой премии до окончания установленного срока страхования. Таким образом, в данной части условия договора не противоречат действующему законодательству.

Б. полагает, что надлежащим образом выполнил требования ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», своевременно предоставил К. необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора:

- в РОО «Ставропольский» в <адрес>, в котором К. (Истец) заключила Кредитный договор, имелась возможность ознакомиться со всеми условиями кредитования, Условиями страхования;

- на официальном сайте Б. - www.vtb24.ru заемщик имел и имеет возможность ознакомиться с Условиями страхования, где также сообщается, что подключение к программе страхования является добровольным;

- в Заявлении на страхование указывается необходимая и достоверная информация, в том числе конкретная страховая организация, которая будет оказывать страховую услугу.

- в рамках п. 1 и п. 2 Заявления на страхование К. подтверждает, что «с условиями страхования ознакомлен и согласен. Уведомлен, что Условия страхования размещены в общем доступном месте на сайте www.vtb24.ru»;

Страхование К. Б. осуществляется на основании заключенного между Б. и ООО СК «ВТБ Страхование» (далее -Страховая компания) Договора коллективного страхования № от дата (далее - Договор страхования). Страхователем выступает ВТБ 24 (ПАО). Права и обязанности в рамках страхования Заемщиков несет Б..

На основании п. 6.4.6, 6.4.7 Договора №, на Б. лежит обязанность уплаты страховой премии в отношении застрахованного лица, присоединившегося к Программе страхования. Как следует из справки ООО СК «ВТБ Страхование» от дата №, страховая премия в размере 73116,80 рублей в соответствии с заявлением Заемщика была перечислена Страховщику дата и получена Страховщиком

дата Таким образом, обязательства Б. в соответствии с Кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечисления страховой премии исполнены надлежащим образом.

Поскольку указанная страховая премия получена Страховой компанией, на стороне Б. отсутствует факт неосновательного приобретения или сбережения денежных средств Истца в соответствии со ст. 1102 ГКРФ.

В соответствии с требованиями п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

- о застрахованном лице;

- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

Между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Предоставленная Б. услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к услуге по выдаче кредита, в соответствии с п. 3 ст. 423 и ст. 972 ГК РФ носит возмездный характер.

Стоит отметить, что Истец не выразил отказ от заключения договора, не представил претензии/возражения касательно заключаемой сделки. Заемщик своими действиями подтвердил намерение заключить договор на предложенных условиях.

Учитывая, изложенное просила в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Б. ВТБ (публичное акционерное общество) отказать полностью.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по отдельности и в их совокупности, считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Из ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что дата между ФИО1 и Б. ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 692396,00 руб. на срок 60 месяцев с уплатой 15% годовых.

В день предоставления кредита истец подала Б. заявление о страховании по Договору коллективного страхования, заключенному между Б. и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв».

Плата за участие в программе страхования в соответствии с п. 1 заявления от дата составила 91396 руб., включая вознаграждение Б. за подключение к программе страхования в размере 18279,20 руб. и страховую премию Страховщику в размере 73116,80 руб.

На основании пункта 4 заявления от дата Б. ВТБ (ПАО) перечислил денежные средства со счета истца в сумме 73116,80 руб. в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода – дата, что подтверждается ответами от дата и дата.

дата истец подала в Б. ВТБ (ПАО) заявление об отказе от услуг страхования и об исключении из программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» и о возврате страховой премии.

Однако, заявление истца оставлено без рассмотрения, каких-либо денежных средств от ответчиков в адрес истца не поступило.

Согласно информации ООО "Страховая компания "ВТБ Страхование" размер страховой премии в сумме 73116 руб. 80 коп. оплачен Б. ВТБ (ПАО) в отношении застрахованного лица ФИО1, период страхования с дата по дата Истец является застрахованным лицом, и, несмотря на ее обращение в Б. с заявлением об отказе от участия в программе страхования, а затем с настоящим иском в суд, участие ФИО1 в программе страхования не прекращено.

Положением пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 421, статьи 422 ГК РФ предусматривается что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В силу пункта 2 статьи 428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона (в данном случае истец) вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Согласно ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Между тем, необходимая информация истцу предоставлена не была.

Ответчик (Б.) не раскрыл истцу и не разъяснил ее право отказаться от страхования в соответствии с требованиями Указания Б. России от дата N 3854-У.

Доказательств тому, что Б. понес реальные расходы в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к указанной программе, в нарушение статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации Б. не представлено.

С учетом изложенного, следует признать договор коллективного страхования № от дата заключенный между Б. ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», в части присоединения ФИО1 к Программе «Финансовый резерв Лайф+» расторгнутым со дня подачи ФИО1 заявления от дата об отказе от услуги страхования.

Из п. 2 Заявления истец в том числе ознакомлен и согласен с тем, что стоимость услуг Б. включает сумму вознаграждения Б. и компенсацию расходов Б. на оплату страховой премии по Договору, при отказе от страхования оплата услуг Б. по обеспечению страхования возврату не подлежит.

Суд считает данный пункт противоречащим действующему законодательству в виду следующего:

В силу п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей», ст. 29 Федерального закона от дата № «О Б. и банковской деятельности»).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Б. России от дата N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Право страхователя на возврат страховой премии в полном объеме при отказе от договора добровольного страхования в течение 14 рабочих дней следует по существу из императивных указаний абзаца 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", пунктом 1, 5 Указания Б. России от дата N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Таким образом, договор добровольного страхования, заключенный с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального Б. Российской Федерации, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от дата № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Условиями по страховому продукту «Финансовый резерв», которые являются приложением к Договору коллективного страхования, заключенному между ООО СК «ВТБ Страхование» и Б. ВТБ 24 предусмотрено, что «застрахованным» является дееспособное физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами Страхователя по обеспечению страхования в рамках Страхового продукта и указанное в качестве Застрахованного лица в Заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по договору страхования.

«Страховщиком» является ООО СК «ВТБ Страхование», а «страхователем» - Б. ВТБ 24 (ПАО).

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения Б. за подключение к указанной программе, а также возмещение затрат Б. на оплату страховой премии Страховщику (п. 1 заявления).

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, а именно: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма (п. 1 заявления).

Выплата страхового возмещения производится перечислением суммы денежных средств в рублях на счет выгодоприобретателя, которым является застрахованный (п.п. 10.7, 2 Условий по страховому продукту).

Согласно п. 1 заявления плата за участие в программе страхования составила 91396 руб., включая вознаграждение Б. за подключение к программе страхования в размере 18279,20 руб. и страховую премию Страховщику в размере 73116,80 руб.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением истцом соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес истца, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам истец.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание Центрального Б. Российской Федерации, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Б., понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ возложена на Б..

Следовательно, учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с Б. ВТБ (ПАО) страховой премии по Договору коллективного страхования, заключенному между Б. и ООО СК «ВТБ Страхование» в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в размере 91396 руб.

Согласно ст. 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

В материалы дела истцом представлен расчет за период с дата по дата.

Суд проверив расчет истца считает его математически верным. Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей 8650 рублей 90 копеек.

В соответствии с требованиями ст. 15 Закона от дата № «О защите прав потребителей» моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание все обстоятельства дела и факт нарушения прав истца, требования о взыскании компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению с взысканием в пользу истца с Б. ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 500 руб.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая изложенное суд в соответствии с требованиями ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» полагает необходимым взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу истца штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50 273,45 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности расходы на оплату услуг представителей.

Согласно требованиям искового заявления истец просит суд взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в свою пользу судебные издержки на услуги адвоката в размере 12000 рублей.

В материалы дела представлена квитанция от Адвокатского кабинета адвоката Назаретян В.Х. от дата № на сумму 2 000 руб. и квитанция № от дата на сумму 10 000 руб.

Вместе с тем при рассмотрении настоящего гражданского дела судом не установлено нарушения прав и законных интересов истца со стороны ответчика ООО СК «ВТБ Страхование». Кроме того, судом не установлено соблюдения истцом по отношении к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» досудебного порядка, обязательного для настоящей категории рассматриваемых дел.

Так, на основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в части взыскания с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 судебных издержек на оплату услуг адвоката в размере 12000 рублей и считает необходимым истцу в указанной части заявленных требований – отказать.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец в силу Закона РФ «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты госпошлины, то госпошлина подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от ее уплаты, в размере 2 942 руб. с учетом размера удовлетворенных требований и округления до большего целого числа в порядке ст. 52 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Расторгнуть договор коллективного страхования заключенный между Б. ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», в части присоединения ФИО1 к Программе «Финансовый резерв Лайф+».

Взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 страховую сумму в размере 91396 рублей.

Взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей 8650 рублей 90 копеек.

Взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

Взыскать с Б. ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50 273,45 руб.

Во взыскании остальной части заявленных исковых требований к Б. ВТБ (ПАО) – отказать.

Во взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 судебных расходов - отказать.

Взыскать с Б. ВТБ (ПАО) госпошлину в доход бюджета <адрес> в сумме 2 942 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Степанова

Копия верна: Судья Е.В. Степанова