Решение № 2-2261/2025 2-2261/2025~М-2250/2025 М-2250/2025 от 17 декабря 2025 г. по делу № 2-2261/2025

УИД 58RS0030-01-2025-004437-91

Дело № 2-2261/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 декабря 2025 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы

в составе председательствующего судьи Одинцова М.А.,

при секретаре Тимошиной В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором указало, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам. 05.12.2014 наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк». 29.10.2024 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №11289212098, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 359289,60 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства .... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. Просроченная заложенность по ссуде возникла 30.11.2024, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 163 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 30.11.2024, на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 247 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 136058,55 руб. По состоянию на 09.10.2025 общая задолженность ответчика перед банком составила 893332,35 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 384175,83 руб., просроченные проценты 103379,74 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде 2548,94 руб., неустойка на просроченную ссуду 1675,70 руб., неустойка на просроченные проценты 17,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 59,81 руб., комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 29140 руб., неразрешенный овердрафт 20000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту 1144,11 руб., причитающиеся проценты 350445,98 руб., что подтверждается расчетом задолженности. В целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору с ФИО1 заключен договор залога транспортного средства. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства .... Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не исполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 30.11.2024 по 09.10.2025 в размере 893332,35 руб., расходы по государственной пошлине в размере 42866,65 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ..., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, порядок и последствия которого представителю истца известны и понятны.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 29.10.2024 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в соответствии с договором потребительского кредита №11289212098, согласно которому просит Банк предоставить ему потребительский кредит в размере 359289,60 руб. сроком на 60 месяцев, 1826 дней под 19,9 % годовых, на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении транша, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В соответствии с указанными в заявлении, а также Индивидуальными, Общими условиями предоставления кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», которые являются условиями кредитного договора, указанное заявление заемщика ФИО1 является офертой заключить с банком кредитный договор, в силу ст. 435 ГК РФ на условиях, указанных в названных выше документах.

Названное выше заявление содержит все существенные условия кредитного договора, согласующиеся с действующими в ПАО «Совкомбанк» Общими условиями предоставления потребительского кредита под залог транспортного средства.

Во исполнение соглашения о кредитовании, которому был присвоен №11289212098, банк 29.10.2024 осуществил перечисление заёмщику денежных средств, что подтверждается выпиской по счёту.

Таким образом, исходя из положений ч.3 ст.434 ГК РФ документы, оформленные банком и ФИО1, а также совершенные ими действия по их исполнению, свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Поскольку кредитный договор между заемщиком ФИО1 и банком был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, возврата денежной суммы, уплаты процентов на неё.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

В силу п.6.1 общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплатить Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в п.12 индивидуальных условиях потребительского кредита (20% годовых за каждый календарный день просрочки).

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла с 30.11.2024, что подтверждается представленными выписками по счету.

По состоянию на 09.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составила 247 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 136058,55 руб.

Согласно расчету истца по состоянию на 09.10.2025 общая задолженность ответчика перед банком составила 893332,35 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 384175,83 руб., просроченные проценты - 103379,74 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде - 2548,94 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1675,70 руб., неустойка на просроченные проценты - 17,04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 59,81 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии - 29140 руб., неразрешенный овердрафт - 20000 руб., проценты по неразрешенному овердрафту - 1144,11 руб., причитающиеся проценты - 350445,98 руб.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим положениям договора и требованиям закона.

Истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности в 30-тидневный срок. Однако требование банка было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доказательств, опровергающих вышеуказанные обстоятельства, ответчик в силу ст.56 ГПК РФ в суд не представил.

В силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая, что задолженность по кредитному договору ответчиком перед истцом не погашена, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчика причитающихся процентов в размере 350445,98 руб., рассчитанных за период с 29.04.2026 по 29.10.2029, поскольку расчет произведен на невозвращенную сумму кредита за будущий период, что не соответствует нормам действующего законодательства. Данное требование направлено на получение с ответчика задолженности по обязательствам, срок уплаты по которым еще не наступил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленного ПАО «Совкомбанк» иска, в связи с чем, считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в общем размере 542886,37 руб. (893 332,35 руб. – 350445,98 руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу абз. 1, 3 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

По смыслу п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с положениями п. 9 Общих условий предоставления кредита под залог транспортного средства, заявлением ФИО1 о предоставлении кредита, в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора №11289212098 от 29.10.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога транспортного средства марки ..., залоговой стоимостью 287 431,00 руб., принадлежащего на праве собственности ФИО1

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В связи с тем, что обеспечением исполнения указанного выше обязательства, являлась передача в залог банку транспортного средства, вследствие ненадлежащего исполнения кредитных обязательств заемщиком ФИО1, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, то в его пользу с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 35857,73 руб. (15857,73 руб. – за требование имущественного характера, 20000 руб. – за требование неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (... рождения, уроженец ..., паспорт ..., выдан ... ..., код подразделения ..., зарегистрирован по адресу: ...), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 01.09.2014, юридический адрес: <...>) задолженность по кредитному договору №11289212098 от 29.10.2024, образовавшуюся за период с 30.11.2024 по 09.10.2025, в размере 542 886 (пятьсот сорок две тысячи восемьсот восемьдесят шесть) руб. 37 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 35857 (тридцать пять тысяч восемьсот пятьдесят семь) руб. 73 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании процентов, отказать.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки ..., принадлежащее ФИО1, путём реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 18 декабря 2025 года.

Судья