Решение № 2-439/2019 2-439/2019~М-391/2019 М-391/2019 от 5 июня 2019 г. по делу № 2-439/2019

Дело № 2-439/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тугаевой О.В.

при секретаре Галимовой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» предъявил иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 371359 рублей 70 копеек, судебные расходы связанные с уплатой государственной пошлины в общей сумме 12 913 рублей 60 копеек; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту VISA Gold №. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в 25 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. В соответствии с условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя. Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. В связи с неисполнением условий, держателю направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На данный момент оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд с иском.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о слушании дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии. В представленном ходатайстве на иске настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал ссылаясь на отсутствие денежных средств.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.432 Гражданского кодекса договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Из заявления ответчика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он обратился в ОАО «Сбербанк России» на выпуск банковской кредитной карты VISA Gold кредитная с лимитом кредитования 240 000 рублей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Такой кредитный договор между истцом и ФИО1 заключен в виде подписанных ДД.ММ.ГГГГ сторонами Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» № которые содержат все существенные условия кредитного договора.

Согласно Индивидуальных условий Банк предоставил ответчику возобновляемый Лимит кредита в размере 240 000 рублей. Размер лимита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 дней до даты изменения путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС-сообщения на указанный клиентом номер телефона или через Удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением лимита Клиент должен уведомить Банк. Если Клиент не уведомил об этом Банк, то Лимит кредита увеличивается, о чем Клиент уведомляется Банком путем направления СМС-сообщения (п. 1.1, 1.4 Индивидуальных условий).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения своих обязательств по договору (п. 2.1 Индивидуальных условий)

Кредит предоставлен ответчику в сумме под 25,9% годовых Полная стоимость кредита 26,034 % годовых ( п. 4 Индивидуальных условий).

Подписывая указанное выше Индивидуальные условия, ответчик согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.

При этом согласно условий Индивидуальных условий погашения кредита и уплата по нему процентов должна производиться в суммах, указанных в отчете, которые производятся в соответствии с Общими условиями. (п. 6 Индивидуальных условий)

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа предусмотрено начисление неустойки в размере 36 % годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного Основного долга включая сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Таким образом, между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования.

Банк исполнил свои обязательства, зачислил лимит кредитования на карточный счет ответчика. Подписывая Индивидуальные условия заемщик подтвердил факт получения кредитной карты. Доказательств обратно ответчиком не представлено. Договору присвоен № счету карты №.

Из Индивидуальных условий следует, что ответчик ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Общие условия), Памяткой держателя карт, с ними согласился, обязался их выполнять.

Суд приходит к выводу, что Индивидуальные условия, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом в совокупности с Общими условиями, Тарифами банка являются заключенными между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Подписывая указанные выше Индивидуальные условия ответчик согласился с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей.

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий, договор прекращает свое действие при совокупности следующих условий: сдачи карты в Банк, либо предоставления заявления о ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, включая платы в соответствии с Тарифами; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия Счета карты.

При отсутствии операций по карте в течение срока ее действия Договор утрачивает силу. Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета карты.

Из представленного отчета по кредитной карте заемщика видно, что ответчик нарушил условия договора по возврату кредита и уплате процентов.

Исходя из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по основному долгу составляет 299 983 рубля 55 копеек, по процентам - 55 383 рубля 64 копейки.

Уплата неустойки предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий согласно которому за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Исходя из размеров просроченных платежей по основанному долгу и процентов, процентной ставки неустойки, предусмотренной соглашением сторон, периодов просрочек платежей, суд находит верным проведенный истцом расчет подлежащей ко взысканию неустойки в размере 15992 рубля 51 копейка.

Ответчиком контррасчет не предоставлен.

Обязанность возвратить кредит, уплатить проценты, неустойку предусмотрена Индивидуальными условиями, Общими условиями, в связи с чем заявленные истцом суммы подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонних отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 3.28 Общих условий при нарушении Держателем Договора или при возникновении ситуаций, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или /Держателя, либо нарушение действующего законодательства Банк вправе: осуществить блокировку карты, а также принимать меры по ее изъятию, приостановить или досрочно прекратить проведение расходных операций по карте (сохраняя функцию пополнения счета).

Согласно п. 3.29 Общих условий в случаях, установленных законодательством, Банк имеет право потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы Основного долга вместе с причитающимися процентами, возврата карт, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в заявлении.

Данные нормы Общих условий не противоречат нормам ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в силу которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик нарушил обязательства по исполнению условий договора, не принял достаточных мер по погашению образовавшейся задолженности.

В силу п. 11.1 Общих условий, стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора.

Согласно ч.1, ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В связи с нарушениями условий погашения кредита, процентов, истец направлял ответчику требование о погашение задолженности, что подтверждено претензиями от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи Судебного участка № 2 г. Карталы и Карталинского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредиту в суме 371359,70 руб.

Между тем, предъявление иска в суд свидетельствует о неисполнении ответчиком указанных требований истца. Доводы ответчика о материальном положении во внимание не принимаются в силу вышеизложенного.

Согласно п.1.1. Устава ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ- решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГг. (Протокол №) наименование Банка изменено на ПАО «Сбербанк России ».

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 12913 рублей 60 копеек, которую банк оплатил по платежным документам № от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 371359 рублей 70 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 913 рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: О.В.Тугаева