Решение № 2-612/2019 2-612/2019~М-592/2019 М-592/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-612/2019

Дело №2-612/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Исилькульский городской суд Омской области в составе

председательствующего судьи Белобородовой Т.Г.,

при секретаре Быстрицкой Н.В.,

рассмотрев в судебном заседании в г.Исилькуль 25 сентября 2019 года гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, соответствует положениям ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банком ДД.ММ.ГГГГ направлен ответчику заключительный счет. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема передачи прав (требований) к нему. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет <данные изъяты>. После передачи прав требования погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями предусмотрено право банка уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности; для этих целей банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требований, о чем свидетельствуют извещения от ООО «Феникс».

Представитель истца, надлежаще извещенного о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в заявлении указала о признании исковых требований в полном объеме, просив рассмотреть дело в ее отсутствие. В представленных возражениях указала, что уведомление о смене кредитора не получала, последний платеж по договору осуществила ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в связи с чем истек срок исковой давности.

Исследовав доказательства по делу с учетом заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявления-анкета на оформление кредитной карты, ФИО1 обратилась к АО «Тинькофф Банк» с предложением о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитных карт, с установлением лимита задолженности за счет кредита, предоставленного банком; указав, что данное заявление, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы по кредитным картам являются неотъемлемыми частями договора, согласившись с тем, что акцептом предложения будут являться действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, своей подписью подтвердив, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, согласна и обязуется их соблюдать.

Выпиской по договору № подтверждается пользование ответчицей кредитными денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования клиентом кредитной карты в нарушение настоящих условий.

Пунктами п.п.5.1-5.8, 7.1, 7.3 Общих условий установлено, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражаются все операции, совершенные по карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту, а также дата и сумма минимального платежа, которая определяется банком в соответствии с Тарифами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, при неоплате банк вправе заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты; для возобновления операций клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Пунктом 11.1 Общих условий предусмотрено право банка в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору.

Истцом ответчице был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. В счете указано, что кредитная задолженность составляет <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, штрафы – <данные изъяты>, что соответствует выписке по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и представленному суду расчету задолженности, в котором подробно отражено использование кредитных средств, начисление процентов, внесение денежных средств в счет погашения долга, а также начисление штрафов и иных платежей, предусмотренных Общими условиями и Тарифами.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрена возможность передачи права (требования), принадлежащего на основании обязательства кредитору, другому лицу по сделке (уступка требования); для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.13.8 Общих условий, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Согласно генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ и акту приема-передачи прав требования, ООО «Феникс» переданы права (требования) в отношении задолженности ФИО1 на сумму <данные изъяты>.

Как следует из представленного суду уведомления, кредитор сообщил ответчице о состоявшейся уступке права требования.

Исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования о взыскании суммы задолженности подлежащими частичному удовлетворению.

Размер неустойки, взыскиваемой с иных лиц, суд может снизить на основании ст. 333 ГК РФ как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Принимая во внимание размер основного долга по кредиту, начисленные проценты, приняв во внимание фактические обстоятельства дела, компенсационную природу взыскиваемой неустойки, тот факт, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд с учетом положений статьи 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить размер начисленной банком неустойки на просроченную задолженность по основному долгу и процентам до 5000 рублей.

В возражениях, представленных в суд, ответчиком указано о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, при этом течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому платежу. Как следует из материалов дела и не отрицается ответчицей, что последней платеж ею был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. При этом, срок исковой давности не истек, поскольку очередной плате не внесен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частично удовлетворению в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – штрафы (неустойка).

При удовлетворении исковых требований, в силу ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчицы подлежат также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2193 рубля 30 копеек пропорциональной удовлетворенным судом исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс», сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда, путем подачи жалобы через Исилькульский городской суд.

Судья Т.Г. Белобородова