Решение № 2-226/2021 2-226/2021~М-104/2021 М-104/2021 от 25 марта 2021 г. по делу № 2-226/2021

Дело № 2-226/2021

27RS0020-01-2021-00413-18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 марта 2021 года г. Николаевск-на-Амуре

Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Е.Н. Головиной,

при секретаре Исаченковой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями к ответчику, мотивируя это тем, что 01.12.2017 г. ответчик оформила заявление о предоставлении кредита АО «ОТП Банк» на сумму 300 000 рублей сроком на 36 месяцев на приобретение товара. 01.12.2017 г. ответчиком подписаны индивидуальные условия кредитного договора ОАО «ОТП Банк» № №, подписывая которые заемщик подтверждает ознакомление с Общими условиями и тарифами банка, выражает сове согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, а также просит банк заключить с ней договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях № в соответствии с Общими условиями и Тарифами банка. Согласно Индивидуальных условий ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 300 000 рублей сроком на 36 месяцев под 26% годовых. В силу п.14 Индивидуальный условий заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк». В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заемщик принимает на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде ежемесячного платежа в размере 14 420,41 рублей. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита, т.е. датой внесения ежемесячных платежей является 1-ое число каждого месяца. Согласно п.8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода средств заемщика в банке и последующем их списания банком в соответствии с условиями кредитного договора. П.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение и ненадлежащее исполнение условий кредитного договора и обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредиту в виде неустойки в размере 20 годовых. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно предоставил ответчику как заемщику потребительский кредит на сумму 300 000 рублей путем зачисления данных денежных средств на открытый на имя заемщика счет №. Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части осуществления ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за него надлежащим образом не исполняет. Последние списания в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 01.12.2017 г. произведены 03.09.2018 г. в сумме 675,96 рублей. 17.06.2020 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к момент перехода прав (требований). Согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав (требований) от 25.06.2020 г., являющегося приложением к договору уступки прав (требований) № от 17.06.2020 г., к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ответчику по кредитному договору № от 01.12.2017 г. В силу п.2 дополнительного соглашения № 1 от 25.06.2020 г. к договору № от 17.06.2020 г. датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020 г. П.13 Индивидуальных условий предусмотрено право банка уступить свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам. 20.07.2020 г. ответчику было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 01.12.2017 г., с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности, которое (письмо) было получено адресатом (ответчиком) 31.07.2020 г. Задолженность ответчика по договору № от 01.12.2017 г. на дату перехода прав по договору цессии № № от 17.06.2020 г. согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от 25.06.2020 г. составляет 376 114,13 рублей, в том числе: 251 696,23 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 123 768,90 руб. – сумма задолженности по процентам; 649,00 руб. – сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам. На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало. 28.06.2019 г. мировым судьей судебного района «г.Николаевск-на-Амуре и Николаевский район Хабаровского края» судебного участка № 42, и.о. мирового судьи судебного участка № 43, по заявлению АО «ОТП Банк» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 был выдан судебный приказ № 2-2175/2019 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.12.2017 г. в размере 305 987,13 рублей и расходов по оплате государственной пошлины, определением мирового судьи судебного участка № 42 от 09.07.2019 г. судебный приказ № 2-2175/2019 г. отменен согласно ст.129 ГПК РФ в связи с поступившими возражениями должника. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 01.12.2017 г. в размере 376 114,13 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 251 696,23 рублей, сумма задолженности по процентам – 123 768,90 рублей, сумма задолженности по комиссиям – 649,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6961,14 рублей.

В судебное заседание истец в лице представителя не явился, извещен в надлежащем порядке, о чем в материалах дела имеется соответствующее судебное извещение, причин уважительности неявки в суд не представил, при подаче иска заявили суду просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и высылки им копий решения суда.

При таких обстоятельствах суд вправе рассмотреть дело в отсутствие истца в лице представителя по имеющимся в деле материалам.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена в надлежащем порядке о месте и времени рассмотрения дела (л.д.56), причин уважительности неявки в суд не представила, заявлений, ходатайств суду не направила, об отложении рассмотрения дела не просила, возражений по иску суду не представила.

При таких обстоятельствах суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 по имеющимся в деле материалам, по правилам ч.3 ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования на предмет спора, на стороне ответчика, АО «ОТП Банк», в лице представителя, не явился, извещены в надлежащем порядке, причин уважительности неявки в суд не представили, заявлений, ходатайств суду не направили, об отложении рассмотрения дела не просили, возражений по иску суду не представили.

При таких обстоятельствах суд вправе рассмотреть дело в отсутствие третьего лица АО «ОТП Банк» по имеющимся в деле материалам, по правилам ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Как установил суд, сторонами (банком и ранее ФИО1) было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме) и подписании индивидуальных условий.

Как установлено судом, 01.12.2017 г. ответчик оформила заявление о предоставлении кредита АО «ОТП Банк» на сумму 300 000 рублей сроком на 36 месяцев на приобретение товара (л.д.13-14).

01.12.2017 г. ответчиком подписаны индивидуальные условия кредитного договора ОАО «ОТП Банк» № 2815567108 (л.д.15-16).

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердил ознакомление с Общими условиями и тарифами банка, выразив свое согласие (акцепт) Банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, а также просит банк заключить с ней договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях № в соответствии с Общими условиями и Тарифами банка (л.д.15-16).

Согласно Индивидуальных условий ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 300 000 рублей сроком на 36 месяцев под 26% годовых (л.д.15).

В силу п.14 Индивидуальный условий заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк» (л.д.15).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий заемщик принимает на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде ежемесячного платежа в размере 14 420,41 рублей, при этом ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита, т.е. датой внесения ежемесячных платежей является 1-ое число каждого месяца (л.д.15-16).

Согласно п.8 Индивидуальных условий исполнение заемщиком обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода средств заемщика в банке и последующем их списания банком в соответствии с условиями кредитного договора (л.д.15).

П.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение и ненадлежащее исполнение условий кредитного договора и обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредиту в виде неустойки в размере 20 годовых (л.д.16).

Как установлено судом, банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно предоставил ответчику как заемщику потребительский кредит на сумму 300 000 рублей путем зачисления данных денежных средств на открытый на имя заемщика счет №, что подтверждается расшифровкой по счету и совершением ответчиком действий по оплате кредитной задолженности вплоть до 03.09.2018 г. (л.д.8-11).

Вместе с тем, как установил суд, заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части осуществления ежемесячных аннуитентных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за него надлежащим образом не исполняет, поскольку последнее списание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 01.12.2017 г. произведено 03.09.2018 г. в сумме 675,96 рублей (л.д.8-11).

Как установлено в судебном заседании, 17.06.2020 г. между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к момент перехода прав (требований) (л.д.18-21).

Согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав (требований) от 25.06.2020 г., являющегося приложением к договору уступки прав (требований) № от 17.06.2020 г., к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ответчику по кредитному договору № от 01.12.2017 г. (л.д.22-24).

В силу п.2 дополнительного соглашения № 1 от 25.06.2020 г. к договору № от 17.06.2020 г. датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в детальном реестре, производятся ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020 г. (л.д.21).

20.07.2020 г. ответчику было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 01.12.2017 г., с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также см указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности, которое (письмо) было получено адресатом (ответчиком) 31.07.2020 г. (л.д.26,29).

Как установлено судом, задолженность ответчика по договору № от 01.12.2017 г. на дату перехода прав по договору цессии № от 17.06.2020 г. согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых прав требования) от 25.06.2020 г., составляет 376 114,13 рублей, в том числе: 251 696,23 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 123 768,90 руб. – сумма задолженности по процентам; 649,00 руб. – сумма задолженности по комиссиям (л.д.7, 8-11).

На момент подачи заявления от ответчика платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало.

Определением мирового судьи судебного участка № 42 от 09.07.2019 г. по делу 32-2175/2019 ранее выданный судебный приказ № 2-2175/2019 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному редитному договору от 01.12.2017 г., отменен согласно ст.129 ГПК РФ в связи с поступившими возражениями должника (л.д.12).

П.13 Индивидуальных условий предусмотрено право банка уступить свои права (требования) по кредитному договору третьим лицам (л.д.15-16).

Указанные подписанные с согласия ответчика условия свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу, при этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений (л.д.15).

Как установил суд, истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст.5 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору.

Согласно ст.383 ГК РФ личность кредитора по спорам о взыскании задолженности по кредитному договору, не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного суда РФ от 24.09.2012 г. № 1822-О предусмотрено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской тайны (ст.857 ГК РФ, ст.26 Закона «О банках и банковской деятельности»), не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, как установил суд, условие, предусмотренное заявлением и индивидуальных условий кредитования ответчика, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполнившего в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Как установлено из анализа материалов дела, банк в соответствии со ст.819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно ст.432,809,810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

Как установлено судом, в нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 376114,13 рублей (на дату уступки права (требования), из них: основной долг – 251 696,23 рублей, проценты – 123768,90 рублей, комиссия банка – 649,00 рублей (л.д.20-21).

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

С обязательствами заёмщика, в том числе начислением штрафных санкций в виде просроченных процентов в случае нарушения сроков оплаты по кредиту и процентов по нему, ответчик ознакомлен и согласился, о чем свидетельствует подписание им заявления о выдаче кредита, графиком гашения задолженности с аннуитентным ежемесячным платежом и ознакомлением с тарифами банка, в том числе и с полной стоимостью кредита (л.д.15-16), однако допустил нарушение обязательств по погашению кредита и процентов по нему, что подтверждается исследованными материалами.

Проверив расчет суммы задолженности (л.д.7,8-11), суд находит его правильным, произведенным в соответствии с требованиями законодательства и документами (тарифами) банка, с которыми ответчик был ознакомлен в надлежащем порядке и согласился с ними. В расчете учтены все платежи, внесенные банку заемщиком в погашение кредитных обязательств, со стороны ответчика мотивированных возражений по иску не представлено, получив иск, ответчик согласился с расчетами истца, поскольку своим бездействием выразил согласие с заявленными к нему исковыми требованиями.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым также относится и госпошлина.

Согласно платежному поручению № 797 от 08.02.2021 г. на сумму 3129,94 рублей и 3 7133 от 01.12.2020 г. на сумму 3831,20 рублей истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина, которая отнесена гражданско-процессуальным законодательством к судебным издержкам, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «СпецСнаб71» (юридический адрес: 390023, <...>, пом.Н48, ОГРН <***>, ИНН/КПП <***>/623401001, дата регистрации юридического лица: 18.07.2014 г. в межрайонной ИНФС № 3 по Рязанской области) сумму задолженности по кредитному договору № от 01.12.2017 г. в размере 376 114,13 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 251 696,23 рублей, задолженность по процентам – 123 768,90 рублей, задолженность по комиссиям в размере 649,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6961,14 рублей, а всего взыскать 383075 (триста восемьдесят три тысячи семьдесят пять) рублей 27 (двадцать семь) копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Николаевский-на-Амуре городской суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения решения суда.

Судья Е.Н. Головина