Решение № 2-826/2024 от 22 мая 2024 г. по делу № 2-826/2024

УИД 59RS0005-01-2023-004045-13 ...

Дело № 2-826/2024


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 мая 2024 года Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего Смольяковой Н.В., при секретаре судебного заседания Каландия Н.Н., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «...» к ФИО1, ФИО12 Яне ФИО5 о взыскании задолженности,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «...» (далее ООО «...») обратилось в Мотовилихинский районный суд г. Перми с иском о взыскании за счет наследственного имущества и/или с наследников ФИО2 задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 197 038, 46 руб., из которых: 195 712, 96 руб. – сумма основного долга, 1 309, 60 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 15,90 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, расходов по оплате госпошлины в сумме 5 140, 77 руб. по следующим основаниям.

Дата между ФИО2 и ООО «...» заключен кредитный договор № на сумму 535 000 руб., в том числе: 498 851 руб. – сумма к выдаче, 35 000 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, 1 149 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита лайт», с процентной ставкой по кредиту 16,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 535 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «...», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 498 851 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 35 000 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, 1 149 руб. – для оплаты комиссии за подключение Программы «Финансовая защита лайт», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договора состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13 125, 01 руб., с Дата – 11 877, 01 руб., с Дата – 7 134, 66 руб., с Дата – 6 594, 22 руб., с Дата – 6 202, 13 руб., с Дата – 5 637, 79 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб., программа Финансовая защита лайт стоимостью 1 149 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем Дата Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до Дата. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на Дата задолженность заемщика по договору составляет 197 038, 46 руб., из которых: 195 712, 96 руб. – сумма основного долга, 1 309, 60 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 15,90 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности. В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, Дата ФИО2 умер.

К участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО4

Определением Мотовилихинского районного суда г. Перми от 25 декабря 2023 года гражданское дело передано по подсудности в Дзержинский районный суд г. Перми.

Определением суда в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Хоум Кредит Страхование».

Участвуя в судебном заседании, ответчик ФИО4 возражала против удовлетворения исковых требований, представила контррасчет задолженности, полагает, что кредитные обязательства исполнены в полном объеме, задолженность отсутствует. Также просила учесть страхование ФИО2

Представитель истца ООО «...» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, пояснений по существу спора не представила, о причинах не явки в суд не сообщила.

Представитель ответчика ФИО3 в суд не явился, извещен, ранее просил в удовлетворении требований отказать в связи с наличием договора страхования.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Страхование» суд не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156) (статья 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что Дата на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между ООО «...» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 535 000 руб., состоящий из суммы к выдаче в размере 500 000 руб., оплаты комиссии за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту» в размере 35 000 руб., под 16,90% годовых (с 13 процентного периода льготная ставка 8,50%).

Кроме того, в заявлении от Дата о предоставлении потребительского кредита заемщик просил активировать дополнительную услугу: программа Финансовая защита Лайт стоимостью 1 149 руб.

По условиям договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 13 125, 01 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 29 число каждого месяца. Количество ежемесячных платежей – 72.

Согласно п. 12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Согласно Общим условиям договора процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

С графиком платежей ФИО2 ознакомился, о чем имеется его подпись. Согласно графику платежей оплачивать задолженность по кредиту необходимо в соответствии с суммами и датами, указанными в данном графике платежей.

Свои обязательства в соответствии кредитным договором банк исполнил путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый на имя ФИО2, что подтверждается выпиской по текущему счету.

Таким образом, факт получения кредита, размер кредитования подтверждается материалами дела, не оспорен.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО2 по кредитному договору на Дата составляет 197 038, 46 руб. в том числе: 195 712, 96 руб. – сумма основного долга; 1 309, 60 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 15, 90 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Дата ...

...

...

Дата на имя ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 на ... в наследственном имуществе в виде квартиры по адресу: Адрес11, прав на денежные средства ПАО Сбербанк, ООО «...», АО коммерческий банк «...».

Дата на имя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 на ... в наследственном имуществе.

Сведения об иных наследниках, наличии завещаний материалы наследственного дела не содержат.

Таким образом, судом установлено, что ФИО3, ФИО4 является лицами, принявшими наследство, открывшееся со смертью ФИО2, следовательно, являются его универсальным правопреемниками.

В соответствии с п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: Адрес11 составляет 2 456 697, 20 руб.

В качестве основания для отказа в удовлетворении исковых требований заявлено о заключении ФИО2 договора страхования, в связи с чем задолженность по кредитному договору должна быть оплачена страховой компанией.

Как следует из ответа ООО «Хоум Кредит Страхование», между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев «Защита семьи»; срок действия договора страхования «Защита семьи» составляет 1 год, начиная с 00 час. 00 мин. даты, следующей за днем уплаты всей суммы страховой премии страховщику или уполномоченному представителю страховщика (с Дата по Дата). Застрахованными по договору страхования являются: страхователь, его супруг (супруга), при условии, что возраст супруга (супруги) на дату заключения договора страхования не менее 18 лет и не более 70 лет и дети страхователя, в том числе усыновленные (удочеренные) в соответствии с действующим законодательством, в возрасте от 6 месяцев до 17 лет включительно. Договор страхования был заключен на случай наступления следующих событий (для взрослого застрахованного): 1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая (за исключением ДТП), 2. Смерть застрахованного в результате ДТП, 3. Установление инвалидности I,II,III группы застрахованному в результате несчастного случая (за исключением ДТП), 4. Установление инвалидности I,II,III группы застрахованному в результате ДТП, 5. Телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая, предусмотренные Таблицей размеров страховых выплат по ожогам и переломам костей, 6. Первичное диагностирование в период действия договора страхования у застрахованного вирусного энцефалита в результате укуса клеща. Обращений о выплате страхового возмещения в рамках заключенного с ФИО2 договора страхования, в адрес страховщика не поступало, выплаты страхового возмещения не производились.

Ввиду изложенного, оснований для удовлетворения требований истца за счет страхового возмещения не имеется.

Вопреки доводам ФИО1 график погашения по кредиту (л.д. 166) не является графиком фактического погашения .

Согласно выписке по счету (л.д. 44 – 45) в период с Дата по Дата на счет ФИО2 зачислены платежи на общую сумму 408 187, 69 руб., в счет погашения задолженности списано 339 287, 04 руб., уплаты процентов – 64 382, 87 руб., в счет погашения просроченной задолженности – 13 227, 93 руб., что свидетельствует о наличии у ФИО2 задолженности в размере 197 038, 46 руб.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания суммы штрафа за возникновение просроченной задолженности с датой выставления в июле и августе 2021 года, поскольку согласно п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № «О судебной практике по делам о наследовании» проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

С учетом изложенного, сумма задолженности по кредитному договору составляет 197 022, 56 руб. (197 038, 46 – 15, 90) и подлежит взысканию с ФИО1, ФИО3 солидарно.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину.

При обращении в суд с иском при цене 197 038, 46 руб. ООО «...» произвело оплату государственной пошлины в размере 5 140,77 руб., из которых с учетом частичного удовлетворения требований возмещению ответчиками подлежит 5 140, 36 руб. (197 022, 56 х 5 140, 77: 197 038, 46), соответственно по 2 570, 18 руб. с каждой.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в порядке наследования после ... взыскать с ФИО4 ... ..., ФИО6 ... солидарно в пользу общества с ограниченной ответственностью «...» задолженность по договору № от Дата в размере 197 022, 56 руб.

Взыскать с ФИО4 ..., ФИО6 ... в пользу общества с ограниченной ответственностью «...» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 570, 18 руб. с каждой.

В остальной части требований отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке.

...

....

Председательствующий Н.В. Смольякова

...