Решение № 2-534/2023 2-534/2023~М-455/2023 М-455/2023 от 14 июня 2023 г. по делу № 2-534/2023

Гражданское дело № 2-534/2023

УИД № 48RS0004-01-2023-000609-76


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2023 года г. Липецк

Левобережный районный суд г. Липецка в составе

председательствующего судьи Старковой В.В.,

при секретаре Чуносовой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 08.07.2013 года в сумме 236598,83 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 5565,99 руб., в обоснование заявленных требований указав, что 08.07.2013 года между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор № <данные изъяты>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика ФИО1 образовалась задолженность в размере 239613,36 руб. в период с 07.11.2013 года по 08.10.2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема – передачи прав требования. 08.10.2019 года <данные изъяты>» уступил права требования на задолженность ФИО1, которая образовалась за период с 07.11.2013 года по 08.10.2019 год по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № <данные изъяты>. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ФИО1 08.10.2019 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 08.10.2019 года по 13.04.2023 года ФИО1 было внесено 3014,53 руб. Задолженность перед банком составляет 236598,83 руб.

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе и лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Ответчик ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся ООО «Феникс» уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд в силу положений ст.167 ГПК РФ, мнения ответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Представленными по делу доказательствами подтверждается, что 08.07.2013 года ФИО1 обратилась к <данные изъяты>» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты, в котором просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении-анкете на общих условиях получения и использования банковских карт <данные изъяты>».

В заявлении-анкете на получение кредитной карты от 08.07.2013 года ответчик указала, что ознакомлена с общими условиями получения и использования банковских карт <данные изъяты>», согласна с ними и обязуется их соблюдать, понимает и соглашается с тем, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом Банка, свидетельствующим о принятии Банком оферты является открытие счета по карте.

Ответчик выразила согласие со всеми приложениями, тарифами. Принимает их и обязуется соблюдать. Полноту, точность и достоверность указанных данных о личности подтвердила своей подписью.

В заявлении от 08.07.2013 года ФИО1 просила выдать наличными из кассы <данные изъяты>» кредит в размере 34000 руб.

08.07.2013 года между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № <данные изъяты>.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривала своей подписи в указанных документах.

Судом установлено, что 04.10.2019 года между <данные изъяты>» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № <данные изъяты>.

На основании Акта приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 года к договору об уступке прав требований (цессии) № <данные изъяты> от 04.10.2019 года право требования задолженности по указанному кредитному договору займа перешло к ООО «Феникс».

Как следует из материалов дела, обязательства по возврату суммы займа ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ней образовалась задолженность в размере 236598,83 руб. за период с 07.11.2013 по 08.10.2019.

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Частью 2 предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно условий кредитования ответчика - кредитный договор № <данные изъяты> от 08.07.2013 года, сумма кредита в размере 47464 руб., счет № <данные изъяты>, дата выпуска карты <данные изъяты><данные изъяты> – 08.07.2013 под 29,9% годовых сроком на 36 месяцев, основная сумма кредита и процентов - 72528,42 руб., полная стоимость процентов-34,35% годовых.

Согласно Общих условий получения банковских карт <данные изъяты>» предоставляет Клиенту кредит в размере и на условиях Кредитного договора (п.3.1.1).

В порядке, установленном Договором о Карте, выпустить и передать Клиенту Карту (п.3.1.2).

В случаях и порядке, предусмотренном Договором о Карте, установить Клиенту лимит и осуществлять кредитование Счета по Карте, предоставляя Кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о Карте (п.3.1.3).

Открыть Клиенту Счет по Карте и осуществлять операции по Счету по Карте, предусмотренные Кредитным Договором и/или Договором о Карте соответственно (п.3.1.4).

Банк обязуется перечислить со Счета часть Кредита в размере 13464 руб. для оплаты страховой премии Страховщику (п.3.1.5).

Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссия и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей (п.3.2.1).

Возрастить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором о Карте, в сроки и в порядке, установленные Договором о Карте (п.3.2.2).

Выполнять обязанности, предусмотренные Договором (п.3.2.3).

Банк вправе в случаях и в порядке, предусмотренных Условиями, закрыть Счет по Карте (п.3.3.5).

Указанные документы свидетельствуют о том, что между <данные изъяты>» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты <данные изъяты> от 08.07.2013. Согласно графика платежей ежемесячный платеж определен 2014,27 руб., дата последнего платежа 08.07.2016.

Между тем свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты заемщик ФИО1 должным образом не исполняла, доказательств погашения задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, уплаты процентов, обоснованного контррасчета, опровергающего расчет задолженности истца, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору № <данные изъяты> от 08.07.2013 года суду не представила.

В соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе и лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.1.2.3.18 Условий).

Клиент ежемесячно не позднее последнего каждого Платежного периода обязан погашать минимальный платеж (п.4.413.2)

Согласно пояснений ответчика ФИО1 в суде оно воспользовалась кредитной картой истца, в ноябре 2013 перестала платить по кредиту.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", Законом "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

При заключении договора кредитной карты заемщик выразил согласие на уступку Банком своих прав требования по кредитному договору любому третьему лицу.

Банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Условие о праве Банка уступать требования по договору любому третьему лицу сторонами при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано.

Судом установлено, что между <данные изъяты>» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований (цессии) № <данные изъяты> 08.10.2019.

Как следует из материалов дела, обязательства по возврату суммы займа ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ней образовалась задолженность в размере 236598,83 руб. за период с 07.11.2013 по 08.10.2019.

По заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка №23 Левобережного судебного района г.Липецка 11.03.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 08.07.2013 года в размере 239613,36 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере2798,07 руб., который отменен по заявлению ответчика 15.07.2020 года.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек, поскольку сумма займа по условиям договора подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно условий договора кредит подлежал оплате ответчиком в течение 36 месяцев, то есть до 08.07.2016. Требования о досрочном погашении кредита в связи с неисполнение условий договора <данные изъяты>» ответчику не выставлял. Согласно представленной истцом выписки ответчик погашала кредит 08.10.2013. С учетом приведенных обстоятельств, срока действия банковской карты 36 месяцев-08.07.2016, а также с учетом заключения истцом с банком договора цессии 08.10.2019 суд приходит к выводу, что срок исковой давности рассчитывается с 08.07.2016 и оканчивается 08.07.2019. Ответчик не оспаривал в суде, она воспользовалась банковской картой истца в июле 2013, задолженность по кредитной карте в полном размере не оплатила.

Судебный приказ и исковое заявление были поданы в суд за пределами срока исковой давности 29.02.2020 - заявление о выдаче судебного приказа. Обращение с настоящим иском в суд последовало 02.05.2023 года.

При исчислении трехгодичного срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд руководствуется положениями ст. ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходит из того, что срок исковой давности начинает течь с 08.07.2016г., поскольку срок действия банковской карты в договоре установлен- 08.07.2016 и окончен 08.07.2019.

Учитывая изложенное, суд соглашается с доводом ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 07.11.2013 по 08.10.2019.

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок для обращения с заявленными требованиями, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Кроме того суд учитывает, что ответчик в нарушение условий договора не пополнял установленный ему лимит банковской карты с июля 2013, банку данное обстоятельство было известно с июля 2013, он вправе был заявить требования о взыскании задолженности, но не сделал этого в пределах установленного законом срока.

Сведений о выставлении ответчику заключительного счета-выписки, скорректированного заключительного счета-выписки суду банком в пределах срока исковой давности в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено.

В учетом приведенных оснований суд отказывает истцу в иске к ответчику о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 07.11.2013 по 08.10.2018 в размере 236598,83 руб., которая состоит из: 44937,78 руб.-основной долг,20930,2 руб.-проценты на непросроченный основной долг,12534,99 руб.-проценты на просроченный основной долг,158195,66 руб.-штрафы,.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5565,99 руб. также взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 07.11.2013 по 08.10.2018 в размере 236598,83 руб., которая состоит из: 44937,78 руб.-основной долг,20930,2 руб.-проценты на непросроченный основной долг,12534,99 руб.-проценты на просроченный основной долг,158195,66 руб.-штрафы, государственной пошлины в размере 5565,99 руб., а всего 242164,82 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд города Липецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, т.е.21.06.2023.

Судья В.В. Старкова