Решение № 2-351/2020 2-351/2020~М-374/2020 М-374/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-351/2020

Дело № 2-351/2020 <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2020 года село Чурапча

Чурапчинский районный суд Республики Саха (Якутия), в составе председательствующего судьи Матвеева Г.Г. единолично,

при секретаре судебного заседания Федоровой Г.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Московская акционерная страховая компания» (далее - АО «МАКС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования <данные изъяты>, заключенного между ФИО1 и АО «МАКС», недействительным с момента его заключения, взыскании с ответчика судебных расходов за оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование иска указано, что <ДАТА> на основании заявления ответчика, поданного в электронном виде, АО «МАКС» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства <данные изъяты>, с государственным регистрационным номером № с ФИО1, выдан страховой полис серии № от <ДАТА>. В заявлении о заключении договора ОСАГО ответчиком в графе «Категория транспортного средства» указана категория «Е»-тракторы, иные самоходные средства. Сведения о типе транспортного средства являются существенными обстоятельствами, о которых страхователь обязан сообщить страховщику при заключении договора ОСАГО. Исходя из представленных ответчиком сведений, в том числе относительно категории транспортного средства, и в соответствии с Указанием ЦБ от 04 декабря 2018 года №5000-У автоматически была рассчитана страховая премия, которая составила 209,02 рублей. Однако согласно технических характеристик транспортного средства, <данные изъяты> под определение тракторы, иные самоходные средства не подпадает, так, ответчиком были представлены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), что повлияло на применение некорректного страхового тарифа при расчете страховой премии, привело к существенному уменьшению размера страховой премии. Действующим законодательством на страхователя возложена ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставленных страховщику, как при заключении договора обязательного страхования, так и в последующем в случае изменения таких обстоятельств. Вопреки принципу добросовестности и с умыслом, направленном на уменьшение размера страховой премии, ответчиком сообщены ложные сведения о существенном обстоятельстве, имеющем значение для страхового риска, относительно типа транспортного средства, умысел ответчика по сообщению ложных сведений относительно категории транспортного средства усматривается из анализа и сравнения расчета страховой премии договора ОСАГО для легкового транспортного средства категории «В» и категории «Е». Так, размер страховой премии, исходя из базовой ставки для транспортных средств категории «В», и при заданных ответчиком прочих коэффицентах составляет 1149,02 рублей, для транспортных средств категории «Е» 209,02 рублей. Существенная разница в размере страховой премии в зависимости от категории транспортного средства подтверждает умысел ответчика в предоставлении ложных сведений, направленный на уменьшение размера страховой премии.

Представители истца АО «МАКС», извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, при этом представителем по доверенности *Ф* представлено ходатайство, согласно которому просит провести судебное заседание в отсутствие истца, направить копию решения в их адрес.

Ответчик ФИО1 извещался судом своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, указанному в договоре ОСАГО, а также по месту регистрации, подтвержденными справками Администрации МО «<данные изъяты> наслег» Чурапчинского улуса РС(Я), МКУ «<данные изъяты>», МП ОМВД России по Чурапчинскому району, в судебное заседание не явился, мнения по иску не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил.

Вместе с тем, в силу ст. 165.1 ГК РФ, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам участников процесса, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ 23 июня 2015 года № 25 (пункты 63-68) повестка, направленная гражданину, по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), считается полученной, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст. 20 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, на основании ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ «Об ОСАГО») объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Страховые компании обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым владельцем транспортного средства, обратившимся к ним с заявлением о заключении договора. По желанию страхователя полис ОСАГО может быть выдан на бумажном носителе (п.7.2 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»).

Договор ОСАГО является публичным и заключается на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования

П.1.15 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированному в Минюсте России 01 октября 2014 года № 34204, (далее – Правил ОСАГО) предусмотрено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска; иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

На основании п.3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст. 179 ГК РФ.

На основании п.2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с ч.1 ст. 5 ФЗ «Об ОСАГО» порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Банком России в правилах обязательного страхования.

В силу п.1.1 Правил ОСАГО, договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) заключается на один год, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.

П.1.4 Правил ОСАГО документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, должен являться страховой полис обязательного страхования.

В силу п.п.2.1, 2.2 Правил ОСАГО страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России. Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных владельцем транспортного средства в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. Страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается владельцем транспортного средства страховщику при заключении договора обязательного страхования единовременно наличными деньгами или в безналичном порядке.

Согласно п.п.1, 2 ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В соответствии со ст. 8 ФЗ «Об ОСАГО» (в ред. от 05 мая 2020 года) регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с п.1 настоящей статьи.

В силу со ч.1, 2, 6 ст.9 ФЗ «Об ОСАГО» (в ред. от 05 мая 2020 года), страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от технических характеристик транспортных средств. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со ст. 8 настоящего Федерального закона.

В соответствии с приложением №1 «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к Указанию Банка России от 04 декабря 2018 года № 5000-У, зарегистрированном в Минюсте России 29 декабря 2018 года № 53241, базовая ставка страхового тарифа для транспортных средств категории «В» установлена в размере с 2746 рублей до 4942 рублей, для категорий тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей, установлена с 899 рублей до 1895 рублей.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <ДАТА> между АО «МАКС» и ФИО1 заключен в электронном виде договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) №, выдан страховой полис в отношении транспортного средства марки – другая марка (иностранная) модели <данные изъяты>, с категорией Е-тракторы, с государственным регистрационным номером №, <ДАТА> г.в., с идентификационным номером №, со сроком действия с <ДАТА> по <ДАТА>, страховая премия по договору составляет в размере 203,02 рублей. Собственником транспортного средства указан ФИО1

Согласно базовых ставок страхового тарифа по ОСАГО владельцев транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора АО «МАКС» от <ДАТА>, для транспортных средств категории «Е» на дату оформления полиса составляла 899 рублей, с учетом коэффициентов размер страховой премии составил 209,02 рублей.

Базовая ставка тарифа для легкового автомобиля категории «Е» составляла 4942,00 рублей, соответственно, при идентичных условиях коэффициентов, размер страховой премии составил бы 1149,02 рублей.

Между тем, согласно технических характеристик застрахованное транспортное средство <данные изъяты> относится к категории транспортных средств категории «В» - легковых автомобилей.

Сведения о категории транспортного средства являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размеров возможных убытков, для определения применяемых коэффициентов при расчете суммы оплаты страхования.

Умысел ответчика по сообщению заведомо ложных сведений относительно категории транспортного средства усматривается из анализа и сравнения представленного суду расчета страховой премии договора ОСАГО для транспортных средств категории «В» и «Е».

Разница в размере страховой премии в зависимости от категории транспортного средства актуарно (экономически) обоснованна и установлена Банком России в соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО», поскольку категория транспортного средства имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ФИО1 <ДАТА> при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) ввел истца в заблуждение относительно существенных условий договора страхования путем представления недостоверной информации по категории транспортного средства, что также отражено и в полисе страхования, что не позволило истцу правильно оценить страховой риск и повлекло применение более низких коэффициентов при расчете страховой премии, уплаченной ответчиком, что является основанием для признания указанного договора недействительным.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования, - удовлетворить полностью.

Признать договор страхования №, заключенный между Акционерным обществом «Московская акционерная страховая компания» и ФИО1 недействительным с момента его заключения.

Взыскать с ФИО1 (<ДАТА> г.р., уроженца <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Московская акционерная страховая компания» (ОГРН: №, ИНН: №, КПП: №) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Чурапчинский районный суд РС(Я) в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья <данные изъяты> Г.Г. Матвеев

<данные изъяты>

Решение изготовлено в окончательной форме 30 ноября 2020 года.